@apee: Nie da się nic przenieść na IKZE spoza IKZE (czyli poza transferem z jednej instytucji prowadzącej IKZE do drugiej).

Jedyna opcja to wpłata PLN w ramach rocznego limitu.

@holy_basil: no podatek też sobie odliczysz za rok 2023 jako kwota, którą wpłaciłeś pomniejszona o stawkę podatku, który płacisz.

@ibuprom_zatoki: to tu widzisz kolorowego?

@interpenetrate: przy IKE płacisz podatek od zysków kapitałowych, więc jeśli środki leżały na rachunku technicznym, to nic nie płacisz. W Przypadku IKZE doliczasz kwotę wypłaty do dochodu w rozliczeniu rocznym PIT i wychodzi ci niedopłata podatku w zależności od progu w jakim jesteś.

@interpenetrate w przypadku ikze można wypłacić tylko cała kwotę i cała kwote doliczasz do przychodu w pit jako dodatkowe źródło przychodu. Na końcu wychodzi ile podatku zapłacisz w zależności ile zarobiłeś w danym roku. Ma znaczenie kwota wolna od podatku, albo jak jesteś na JDG. To oczywiście w razie wcześniejszej wypłaty, przed 65 rokiem życia.

@1788: Spłata hipoteki dla większości ludzi niezainteresowanych inwestycjami będzie najlepszą inwestycją.

@1788: na IKE/IKZE możesz wskazać uposażonych - na koncie emerytalnym nie.
Więc jak się nie spodziewasz długiego życia to pomyśl komu i jak chciałbyś jakieś uzbierane środki przekazać po Twojej śmierci.
Tu mógłby się przydać doradca sukcesyjny, żeby to dobrze rozegrać.

Dodatkowo ja na Twoim miejscu w IKE bym szedł i tak. Czemu? Bo środki z IKE masz po 60 roku życia a skoro piszesz w męskiej formie osobowej toPokaż całość

@holy_basil: tak, jeśli widzisz na wyciągu to już jest ok, wpłaciłeś w tym roku :)

@holy_basil: dłuższa wersja: też to zauważyłem, że środki nie od razu są widoczne jako "środki pieniężne na kupno", ale zakup można już zrobić. Przy czym instrumenty jak będziesz kupować, to już się w przyszłym roku zaksięgują wg KDPW (zasada T+2). Ale dla IKE czy IKZE to nie ma znaczenia, liczy się wpłata a nie to, czy te pieniądze tylko leżą czy jakkolwiek pracują.

@rtg_: @robroypl wystarczy wpłacić, nic nie trzeba kupować. Jak będą u nich zaksięgowane to już masz w limicie IKE/IKZE

wystarczy wpłacić, nic nie trzeba kupować. Jak będą u nich zaksięgowane to już masz w limicie IKE/IKZE

@OsSikorskiego: tak, wystarczy wplacic.

@holy_basil: powinno się zaksięgować bez problemu jeszcze w tym roku - mi z Alior na Bossa na następny dzień dochodzi.

@Einaudi: IKZE możesz odliczyć od dochodu.

mam jdg i zastanawiam się nad ikze

@ibuprom_zatoki: IKZE sie tylko oplaca jak jestes na UoP i wpadasz w drugi prog. Inaczej to troche slaby zaklad ze dozyjesz 65lat i je wyplacisz bez podatku. W kazdym innym wypadku musisz zaplacic 32%, wiec jak byles na ryczalcie lub liniowym to jestes niezle w plecy. Zostaje oczywiscie dzieciczenie jak nie uda sie dozyc, ale schemat sie powtarza. Mozna tez kombowac z wczesniejszaPokaż całość

@emdey: widzę duże szanse na stonks na polskich spółkach, więc mam całość swojego IKZE w 6 spółkach, które albo od kilku lat mi dawały dywidendy (Asbis + Eurotel) albo mają wspaniałe perspektywy na przyszłość :)

@broker tylko pamietaj jeśli wyciągniesz kase przed 65 rokiem życia to i tak wyjdzie na to samo jakbyś wcale nie wpłacał

@bb89: Nie do konca. Jesli wplaci majac 32% podatku a po roku wyplaci na nizszej stawce podatkowej to zaoszczedzi. Plus do tego zyski kapitalowe - belka

@Peptalk: wplata na ikze w 2023 = ulga na ikze w pit za 2023

Czy mogę po prostu wpłacić pieniądze na konto IKZE w tym roku bez kupna żadnego instrumentu?

@Peptalk: tak

@szcz33pan: u mnie troche lepiej ok 130% w 4 lata. Juz powinno być ze 5mln kapitału, a jest tylko marny 1 melon. Czekamy na finał grx.

@szcz33pan: w skrócie wniosek taki, że trzeba było brać ETF-a na S&P500 i zapomnieć.

@gchmurka: Nie wiem, ale rezygnowanie z oszczędzania w IKE/IKZE z powodu takich obaw moim zdaniem nie ma sensu. Po pierwsze, duże wojny nie wybuchają od tak z dnia na dzień - zwykle czuć w powietrzu że coś się zanosi. Więc jak będziesz trzymał rękę na pulsie to i tak będziesz mieć czas żeby zareagować i w razie czego dokonać wcześniejszej wypłaty.
Po drugie - te środki od strony prawnej sąPokaż całość

@Szczesliwy_chlopiec_z_GULAGU ładuj w IKE,bo szkoda rocznego limitu.

@Szczesliwy_chlopiec_z_GULAGU: Ja korzystam z IKZE, a mam poniżej 26 lat. Ulga na zerowy PIT obowiązuje tylko do ok. 85k brutto z tego co wiem.

@mirko_anonim: Na razie tylko Finax oferuje OIPE więc prostsza sprawa bo nawet nie trzeba porównywać opcji/dostawców.

Powstało już sporo artykułów na ten temat np.:
https://inwestomat.eu/czy-warto-zalozyc-oipe/#czy-warto-zalozyc-oipe-w-finaxPokaż całość

@mirko_anonim jakie masz ETFy i jakie obligi? Jaka proporcja?

@adeekk1989: Problem z tymi funduszami (TFI) jest taki że masz alternatywę w postaci funduszy ETF, gdzie możesz inwestować w to samo, tylko kilka-kilkanaście razy taniej. Przykładowo: opłata roczna na przeciętnym funduszu TFI wynosi jakieś 2-3%, a na typowym ETF-ie jest to już 0.1-0.5%. Niby błahostka, ale w perspektywie lat są to dziesiątki czy wręcz setki tysięcy złotych które mogły pójść do ciebie, a zostały zjedzone przez fundusz. Poniżej masz grafikęPokaż całość

@adeekk1989: Też polecam ETFy na IKZE. Bardzo polecam też powyżej zalinkowany blog (Inwestomat). Oprócz tego tu masz porównanie kont maklerskich pod IKE/IKZE: https://marciniwuc.com/ranking-ike-i-ikze/ W skrócie Bossa obecnie najlepsza.

1. tak, nikogo to nie interesuje kto jest Twoim kontrahentem (w bossa).
2. tak (etfy nie są z USA tylko inwestują m.in w spółki które są z USA) (acwi to cały świat).
3. jak dostaniesz dywidende z USA na IKE/IKZE to od razu będziesz miał potrącone 15%, ale nie musisz dopłacac 4%. Jak dostaniesz taką dywidende na zwykłym koncie to dopłacasz 4%.
4. na ike/ikze przelewasz tylko PLN. Możesz je sobie przewalutować,Pokaż całość

@mirko_anonim pkt 2. Z IKZE po osiągnięciu wieku uprawniającego do wypłaty trzeba zapłacić 10% podatku. Dodatkowo jeżeli wypłacisz z IKZE przed uzyskaniem wieku emerytalnego będziesz musiał ten dochód uwzględnić w podatku PIT

@Silvestre_Cucumeris: masz tam CSP1. To jest SP500 Black Rocka Acc.

@Silvestre_Cucumeris: jak kolega wyżej pisze, CSP1 jest spoko, bo jest tani i akumulujący.

@mirko_anonim: 1. Na IKE możesz przelewać tylko w złotówkach.
2. Kup iShares MSCI ACWI UCITS ETF (IUSQ xetra) bo masz najniższą opłatę. 95% akcji jest taka sama jak w tych dwóch pozostałych ETF Vanguard.
3. Jeśli zarabiasz w złotówkach to nie kupowałbym ETF V80A tylko po prostu dokupił sobie trochę obligacji EDO (jak masz gówniaka to ROD).

Robię tak od lat. Polecam.

@mirko_anonim: do takie pytania az trzeba anonima ? ;]