Nastąpił koniec drugiego kwartału 2024 roku pora na nowy wpis.
Tak zakończył się poprzedni kwartał: https://wykop.pl/wpis/75696363/od-nowego-roku-zmieniam-troche-sposob-publikowania
A co w drugim kwartale?
Drugi kwartał rozczarował mnie pod względem zachowania rynku długu w Polsce. W kwietniu dokupiłem FPC i nie było to najlepszy timing. FPC1140 od początku roku dały stratę na papierze 4,67% Wszystko z powodu ostudzenia przez NBP nadzei na szybkie cięcia stóp procentowych. W drugim kwartale rolowałem moje obligacje EDO - z prostej przyczyny. Oprocentowanie na ten rok było znacznie gorsze (na poziomie 3,4%) a nowe emisje dawały w pierwszym roku 6,8% oraz większą marżę. Żal nie było skorzystać i zapłacić karę dla posiadanych przeze mnie obligajci. Prawdopodobnie dopiero niesień przyniesie pewne rozstrzygnięcie. indeks NASDAQ100 FUTURE (NQ.F) przebił 20k zgodnie założeniami o jakich pisałem we wpisie na nowy rok ( https://wykop.pl/wpis/74424661/kolejny-rok-kolejne-podsumowanie-rok-temu-wpisalem ). Poprawiło to wynik dla mojego portfelu akcyjnego a także wynik z konta TMS, gdzie w zasadzie nic nie robię a pozycje po prostu śledzą rynek i stopniowo pęcznieją. Sezonowo jednak trzeci kwartał zazwyczaj nie jest tak łaskawy na rynkach, ale zobaczymy. Wynik na poziomie 8,19% dla klasycznego portfela może cieszyć, w tym tempie dobijemy do 16% do końca roku.
Na zdjęciu poniżej widać wynik mojego portfela na tle innych indeksów oraz w komentarzu bonus - zdjęcie z konta TMS

w
szcz33pan - Nastąpił koniec drugiego kwartału 2024 roku pora na nowy wpis. 
Tak zakoń...

źródło: 1051c374bdeea422a1bb710a17d2e684

Pobierz
@javelin: Dobrze, tak samo jak u wszystkich innych polskich brokerów (a i w reszcie EU to tylko ze statusem inwestora profesjonalnego, lub w kilku wyjątkowych krajach jak Cypr)

Musisz korzystać z odpowiedników notowanych na giełdach europejskich.
  • Odpowiedz
@mirko_anonim: Nie kupuj teraz, poczekaj aż obetną stopy procentowe i #!$%@? akcje w kosmos i spadnie cena dolara, wtedy kup akcje , albo w ogóle poczekaj na wojnę wtedy będą dobre okazje
  • Odpowiedz
@mirko_anonim: Wchodzimy pomału w fazę gotówkową i dalej obligacyjną cyklu. Z akcji najlepiej pomału wychodzic. Należy pamiętać, że hossa nie trwa wiecznie, ten kto przeżył bessę dobrze o tym wie :D
  • Odpowiedz
@prawy00: wiesz co, te programy, które w ofercie mają banki czy fundusze inwestycyjne, one zazwyczaj są dość drogie w zarządzaniu i kierowane typowo do ludzi, którzy się "nie znają" - niby łatwo, bo wpłacasz stówkę i cię nic nie interesuje, ale jakbyś mógł poświęcić kilka godzin na poczytanie o ETFach (polecam serię wpisów na ten temat na stronie inwestomat.eu), to mógłbyś sobie ogarnąć samemu lepiej.

Generalnie, uważam, że jeżeli masz
  • Odpowiedz
Poleci ktoś jakieś konto maklerskie obsługujące jednocześnie IKE oraz IKZE, tak aby mieć dostęp do wszystkich produktów notowanych na Nasdaq i NYSE jak chociażby ETFy S&P 500 jak VOO a nie tylko SPY, oraz jakieś ETFy na bitcoina. Także akcje cząstkowe uważam za oczywistość.
#ike #ikze #gielda #inwestycje #bitcoin
Poleci ktoś jakieś konto maklerskie obsługujące jednocześnie IKE oraz IKZE, tak aby mieć dostęp do wszystkich produktów notowanych na Nasdaq i NYSE


@Bejro: Takie rzeczy tylko w bajkach.

Żaden polski makler nie ma samodzielnego dostępu do tych giełd i nie będziesz miał dostępu do wszystkich spółek tam notowanych, jedynie do okrojonej oferty składającej się z bardziej
  • Odpowiedz
na którymś IKZE był niemiecki ETF na BTC, nie pamiętam na którym


@r840N53g2xmQFUjzZ-vn9q: Jedyna opcja zakupu BTC na IKE/IKZE to był WBIT (WisdomTree Physical Bitcoin) z Jersey dostępny w mBanku ale jakiś czas temu wycofali go z oferty, więc już nie można dokupić.
  • Odpowiedz
Siema Mirki
Czy możecie podzielić się wiedzą jeśli macie portfel IKE/IKZE jako konto maklerskie, w co inwestujecie?
Jakie macie strategie, spółki na oku, czy może ETFy. Przy horyzoncie naprawde "emerytalnym" 20+ lat.
Przy jakich miesiecznych wpłatach uważacie że nie ma sensu stosować waszej strategi (za małe wpłaty)?

#gielda #ike #ikze
@jar-mitryn: i IKE i IKZE mam jako rachunki maklerskie ze spółkami z GPW i NC. Wybrane przez siebie, część dywidendowa, część wzrostowa (hehe wiem jak to brzmi, Polska giełda i wzrosty ;) )
Będę kiedyś zmieniał na dywidendowe, ale czasu do wypłat z portfela jeszcze mnóstwo, więc na razie mi na dywidendach aż tak nie zależy
  • Odpowiedz
@jar-mitryn: unikam miesięcznych wpłat i zakupów. Teraz już mam wypełnione limity swój i żony i zbieram na kolejny rok. Parę lat temu chciałem wpłacać co miesiąc, ale kończyło się częstszymi zakupami, więc więcej prowizji, bo nie potrafiłem poczekać na zakupy raz na kwartał na przykład
  • Odpowiedz
@Peptalk:
Z tego co zrozumiałem jak sam kupowałem to większej różnicy nie ma oprócz tego, że jak kupisz w PLN to ewentualna dywidenda spłynie w PLN, a jak kupiłeś w EUR to w euro.
  • Odpowiedz
Jest tak jak mówisz, natomiast może być sytuacja odwrotna związana z aprecjacja złotego.


@Peptalk: Jeśli tak będzie, to wtedy po prostu przewalutowujesz "ręcznie" tego samego dnia, co zamknięcie pozycji i kończysz z praktycznie z takim samym wynikiem jak po przewalutowaniu automatycznym.

Wejście Polski do strefy Euro to jakaś tam dodatkowa warstwa do przemyślenia. Ale tak na szybko zakładam, że wtedy po prostu któregoś dnia nastąpi zmiana waluty na rachunkach prowadzonych
  • Odpowiedz
Koledzy używam do długotrwałego inwestowani emaklera od mBank (kupuje za określoną niską kwotę od 50 do 100 zł akcje spółek dywidendowych) zastanawiam się czy nie lepiej będzie mi otworzyć #ikze od #pzu (najlepiej zarabia) tracę przy tym uprawnieni z posiadania akcji ale za to zyskam ulgę podatkową która w sumie będzie wyższa niż ta dywidenda.
Czy dobrze myślę że bardziej opłaca się w moim przypadku oddawać hajs do
  • 2
@aresius: jestem już w ppk od samego początku był by to drugi filar emerytalny z inwestycji kapitałowych (który mil by zastąpić inwestowanie w spółki dywidendowe). Kto nie przystąpił do ppk ten trąba bo kasa odkłada się sama a w najgorszym wypadku ma się 1 procent do wypłaty co miesiąc więcej (gorzej jak rudy czy jego pomazaniec powtórzy akcje z OFE) @jar-mitryn nie chce mieć nic wspólnego z mBank wystarczy
  • Odpowiedz
@owsikalfred: Odkładaj te pieniądze na lokacie i poczekaj kilka miesięcy na IKE/IKZE w xtb. Póki co nie mają konkurencji jeśli chodzi o rachunki maklerskie na naszym rynku i dla IKE/IKZE pewnie też nie będą mieli.
  • Odpowiedz
Mam kilkuletnie IKE i IKZE w mBanku, obecnie w gotówce tj. niezainwestowane w nic. Też już dawno było o tym że mnóstwo ludzi przenosiło do Bossa, bo mbank zmienił opłaty na wyższe, ja jeszcze nic nie zrobiłem, bo myślałem że bańka światowa nie może tak rosnąć xD
W każdym razie - czy przeniesienie do Bossy to nadal atrakcyjna opcja? Mógłby się ktoś wypowiedzieć kto przenosił albo jest w tym banku jak to
@interpenetrate: To jak widać z

nic nie zrobiłem, bo myślałem że bańka światowa nie może tak rosnąć

już straciłeś miliony :)
Imho nie ma sensu, to jest zgadywanie, równie dobrze możesz kupić totka czy bitcoina. Powoduje to tylko jakieś zamartwianie się i mentalne biczowanie się rzeczami, na które nie ma się wpływu. Ale no, to tylko moja opinia, każdy idzie według swojej filizofii życia. Jeśli uznasz, ze dalej warto tak
  • Odpowiedz
✨️ Obserwuj #mirkoanonim
Hej, czy ma ktoś z was konto IKZE OBLIGACJE w PKO? Chodzi mi głównie o sposób kupowania obligacji. Aby założyć konto należy udać się bezpośrednio do placówki, czy tak samo wygląda sprawa z zakupem obligacji, czy można zakupywać takie obligację już przez internet czy trzeba znowu udać się do placówki?
Z góry dziękuję za pomoc i pozdrawiam.

#ikze #pko #obligacje #finanse #gielda

@mirko_anonim otwierasz w placówce. Zakup odbywa się automatycznie - przy założeniu IKE wybierasz jaki % chcesz przeznaczyć na który typ (przykładowo 70% EDO, 30% TOS) i każda Twoja wpłata (normalny przelew) jest w ten sposób alokowana. Można tą proporcję później zmienić w oddziale.
@tanczespiewamrecytuje żeby mieć podgląd trzeba założyć też zwykły rachunek w biurze maklerskim (bezpłatny) wtedy możesz logować się przez internet.
  • Odpowiedz
  • 0
@OsSikorskiego: RODy w sumie sa lepsze od IKE EDO lepsze chyba tylko pod tym wzgledem, ze maja lepsze oprocentowanie, ale i tak zakladajac, ze nie zerwie sie obu do emerytury, to wtedy dopiero IKE obligacje zaczynaja lekko procenetowac, bo inaczej to nie widze innej korzysci
  • Odpowiedz
Od nowego roku zmieniam trochę sposób publikowania. Podsumowania będą raz na kwartał i będę zawierał jednak więcej portfeli niż tylko ten IKZE. Publikować będę też wyniki na podstawie odczytów z portfela z myfund. Wpisy będa trochę podobne do tych z raportów rocznych (np. ostatni był ten: https://wykop.pl/wpis/74424661/kolejny-rok-kolejne-podsumowanie-rok-temu-wpisalem )
Za ten rok nie zasiłałem IKZE i pewnie nie będzie takiej potrzeby w celu optymalizacji podatkowej.

Pierwszy kwartał był bardzo pozytywny. Rosły w zasadzie wszystkie papiery i nie można narzekać. Inflacja przejściowo spadła, ale kupony z zeszłego roku dają jeszcze dobrze zarobić. Zgodnie z fazą cyklu nie dokładam już do obligacji EDO, a jedynie w akcje oraz obligacje stałoprocentowe (FPC1140). Zyski z forex przerzuciłem na tegoroczny limit IKE i kupiłem trochę akcji. W tym tygodniu posiedzenie NBP. Ciekawe co będzie na standupie glapy w obliczu inflacji 1,9%. Czy w oparciu o projekcje inflacji z marca zdecydują się na dalsze obniżki stóp? W USA zapowiedziano już cykl obniżek stóp dość konkretnie co spodobało się rynkom i w pierwszym kwartale mogliśmy podziwiać duże wzrosty. Wraz z fazą cyklu prezydenckiego - w roku wyborczym - powinniśmy pewnie czuć się z akcjami amerykańskimi w portfelu. Należy jednak pamiętać, że względny spokój na rynkach to także spadek wartości USD. Na zdjęciu porównanie stopy zwrotu z ostatniego kwartału moich różnych "portfeli".

w 2020 Limit IKZE wynosił 6 272,40
szcz33pan - Od nowego roku zmieniam trochę sposób publikowania. Podsumowania będą raz...

źródło: 5ef2e1e47afe6d2d65396f121996d86d

Pobierz
  • Odpowiedz
✨️ Obserwuj #mirkoanonim

Mam dwa pytania odnośnie #ikze. Czy ktoś posiada taki rodzaj konta w #pzu?
Chodzi mi o sposób inwestowania. Czy muszę samemu inwestować swoje środki, czy wystarczy, że np. co miesiąc wpłacę tam jakąś określoną kwotę, a inwestowaniem zajmie się już PZU?
Czy wszystkie sprawy łącznie z założeniem konto oraz wyborem funduszu można załatwić online, czy należy udać się do oddziału?
Z góry dziękuję
@mirko_anonim: Wszystko załatwiasz online, łącznie z założeniem konta, wszelkimi dyspozycjami i ew. zamknięciem.

Jeśli chodzi o inwestowane, to masz to wyboru kilka subfunduszy: obligacji, akcji, złota itd, ty wybierasz w jaki wpłacasz (możesz wybrać kilka, wybierasz każdorazowo przy wpłacie). Co jest w tych subfunduszach, to już się zajmuje pzu, ty się tym nie przejmujesz. Możesz sobie później przelewać kasę pomiędzy subfunduszami, nie możesz tylko zamienić wpłat z powrotem na gotówkę.
  • Odpowiedz
@tanczespiewamrecytuje:
0. Baaardzo polecam: https://inwestomat.eu/zacznij-tutaj/
1. Jakie masz oprocentowanie kredytu? Czy nie wykręcisz lepszych wyników po prostu nadpłacając kredyt zamiast inwestować? A nawet jeśli będą porównywalne to czy komfort psychiczny nie będzie dużo wyzszy przy szybszym nadpłacaniu? Piszesz, że nie chcesz zostać z samą nieruchomością. Ok, ale dlaczego tylko 30%? Zamienisz to w 70% i z 8-13 lat robi się 3-6. Coś już będziesz miał z tych pozostałych 30%, a po kilku latach będziesz już mógł inwestować z dużo większym kapitałem i z doświadczeniem.
2. Jak wysoka ma być ta kupka gotówki? Czy jest jakiś górny limit? Jeśli do niego dotrzesz to co potem? Skoro masz tyle planów to może łatwiej Ci będzie zamiast jednej wielkiej kupki zrobić tutaj budżet kopertowy? Brzmi jakby to było coś, co potencjalnie mogło by Cię zainteresować, bo na podstawie reszty wnioskuje, ze możesz lubic takie mentalne dzielenie (i nie ma w tym nic złego, po prostu taka obserwacja) :)
3. Czyli poduszka, nieplanowane itd. i do tego jeszcze obligacje? Trochę blokuje Ci to inwestowanie: https://inwestomat.eu/cala-prawda-o-poduszce-finansowej/#poduszka-blokujaca-inwestowanie (wiadomo, cały artykuł też polecam :) )
4. Dlaczego na ike obligacje, a nie ETF na
  • Odpowiedz
Mirki doradźcie. Jeżeli pierwsze kilka miesięcy w roku płaciłem #pit 12%, a później wpadłem w górny próg 32%, to jak obliczyć ulgę #ikze?

Mam umowę o pracę. Wszędzie w internecie piszą, żeby pomnożyć sumę wpłat na IKZE przez 32%, ale tylko przy założeniu opodatkowania 32% od pierwszego miesiąca uzyskiwania przychodów - u mnie tak nie było. Żeby obliczyć kwotę ulgi, trzeba sumę wpłat pomnożyć przez 12% czy
@inspektor_erektor: ogólnie jest tak: pierwszy próg jest na poziomie 120 tysięcy złotych. Jeśli zarobisz w roku 120k to płacisz 12%.
Jeśli zarobisz 125k zł to płacisz 12% od 120k zł i 32% od 5k.
Jeśli zarobisz 170 k zł to płacisz 12% od 120k zł i 32% od 50k.

Jak wpłacisz na IKZE to zmniejszy Ci podstawę opodatkowania. Czyli jak na IKZE wpłaciłeś 5k zł to w ostatnim przypadku do
  • Odpowiedz