Wszystko

Najnowsze

Archiwum

Asceus
Asceus
  • 2
bo mniejszy koszt wykupu jak wkońcu zdecyduję przerzucić IKE na giełdę


@Milanek93: Przy transferze ta opłata nie jest pobierana.

Złożenie wniosku o dokonanie wypłaty środków zgromadzonych na koncie, oznacza jednocześnie wcześniejsze zakończenie oszczędzania (przedterminowy wykup) w przypadku obligacji, których termin wykupu jeszcze nie upłynął. Przy przedterminowym wykupie obligacji, wynikającym ze złożenia dyspozycji wypłaty (lub wypłaty transferowej) z IKE-Obligacje nie dokonuje się potrącenia, wskazanej w liście emisyjnym, opłaty i
  • Odpowiedz
Venn
Venn
  • 0
Mirki, sprawdźcie czy dobrze myślę.
Jestem po same kule w II progu podatkowym.

Wpłacam na ikze tyle środków ile daje limit, całość odejmowalaby mi się od podstawy wpadającej w 32%.

Worst case scenario- z jakiegoś powodu wypłacam kasę po 5 latach. Wyplata wpadnie w 2 próg, z którego i tak wpłacałem całość kasy. Czy poza tym, że nie tylko kapitał, ale i zyski wpadną w 32% (a tak normalnie były by po 19%)
  • 1
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
broker
  • 2
@Venn: dobrze myślisz. Krótka analiza:
1) Wpłacasz na IKZE 10.407,60 zł, gdzie średnio wyciągasz 6% rocznie. Likwidując IKZE po 5 latach masz na czysto 9470,85 zł.
2) Wpłacasz na zwykły rachunek oszczędnościowy/maklerski kwotę 7077,17 zł (czyli 10.407,60 - 32% podatku), gdzie średnio wyciągasz 6% rocznie. Po 5 latach masz na czysto 9016,05 zł. Podsumowując: przy powyższych założeniach, korzystając z IKZE po 5 latach masz ponad 5% więcej, niż na zwykłym
  • Odpowiedz
Asceus
Asceus
  • 0
2% za inwestowanie

Pobieramy opłatę za to, że inwestujemy Twoje oszczędności w funduszu Nationale-Nederlanden DFE. To tzw. opłata stała za zarządzanie. Wynosi 2% rocznie. Pobieramy ją od całości środków, które są zgromadzone w IKZE.


Opłata za sukces

Jeśli roczny wynik funduszu przekroczy 8%, pobieramy opłatę za sukces. Wynosi ona 15% od nadwyżki wyniku powyżej 8%. Pobieramy ją od całości środków, które są zgromadzone w IKZE.


@
  • Odpowiedz
irmscherqp
  • 1
#podatki #ikze #inwestowanie

Pytanie do posiadających w poniższych instytucjach #ikze bo wiem, że na rynku są inne oferujące dużo lepsze warunki, ale nie chce mi sie instalować kolejnej apki, żeby to kontrolować a w tych już mam kilka rachunków.
IKZE w PEKAO vs PKO BP?

Jak ikze w pko bp to ikze-obligacje? Zależy mi na tym, żeby zbytnio się tym nie interesować, bo inwestuje
  • 1
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
NaGieldach
NaGieldach
  • 1
Cześć ( ͡° ͜ʖ ͡°)
Część zbliża się koniec roku, więc dla tych, którzy jeszcze nie wykorzystali swoich limitów IKE i IKZE – warto się tym zainteresować.

IKE i IKZE to indywidualne konta emerytalne, które pozwalają odkładać pieniądze na przyszłość z ulgami podatkowymi. W skrócie:

IKE – oszczędzasz prywatnie, a po osiągnięciu wieku emerytalnego wypłata jest zwolniona z
NaGieldach - Cześć ( ͡° ͜ʖ ͡°) Część zbliża się koniec roku, więc dla tych, którzy je...

źródło: 205shots_so

Pobierz
  • 4
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
pepedros
  • 3
Podajesz horyzont czasowy i stawkę PIT (17% lub 32%).

@NaGieldach: tak średnio aktualne :)

P.S. Fajnie byłoby dodać też uwzględnienia inflacji czy wzrost kolejnych wpłat o stały %
  • Odpowiedz
no_doctor_needed
no_doctor_needed
  • 0
w przyszłym tygodniu kończą mi się obligacje ROR kupione w ramach IKZE obligacje. Czy ktoś z was mireczki wie co stanie się po ich wygaśnięciu? Czy jeżeli wpadnie do salda gotowkowego na koncie ikze obligacje to automatycznie kupią sie za te pieniądze obligacje ustawione w proporcji nabyć? Bo jeśli tak to przekroczę limit wpłat na ten rok - pytanie czy można temu zapobiec w takiej styuacji? Z góry dzięki. #ike

Co się stanie z hajsem

  • przejdzie na rachunek konta IKZE 72.0% (18)
  • Przejdzie na zwykły rachunak bankowy 28.0% (7)

Oddanych głosów: 25

  • 4
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
Sick_Bitch
  • 2
Odsetki z zysku czy wcześniejszego wykupu nie wliczają się do limitu wpłat, bo nie są wpłatą. Czy kupią się za to nowe obligacje to nie wiem
  • Odpowiedz
Tommy_Cares
  • 0
@no_doctor_needed ja mam edo, więc dopiero zamkną się za 8 lat, ale z tego co gadałem z moim "doradcą" to w PKO za wolne środki powinny kupić się po prostu kolejne, ale najlepiej zadzwonić do domu maklerskiego i się dowiedzieć, infolinie często puste (PKO)
  • Odpowiedz
pepedros
  • 1
IKE. Szczerze to nie wierzę, że dotrwam do 60/65


@FedoraTyrone: zaletą IKE jest to, że możesz wypłacić wcześniej i płacisz jedynie belkę od zysków. Nie wiem jaką masz sytuację finansową, ale IMO jak ktoś jest w pierwszym progu podatkowym to IKE jest dużo lepsze niż IKZE, bo jest bardziej elastyczne
  • Odpowiedz
Dominias
  • 0
#gielda #ike #ikze #mbank #bossa #xtb
Chciałem właśnie zakładać konto w Bossa żeby wrzucać tam hajsy w IKE i IKZE. Ale tak sobie patrzę na porównania i wychodzi na to, że w mBanku opłaty są takie same - a tutaj mam już konto. Czy jest coś co przeważa nad wyborem Bossa, tak żeby było warto zakładać kolejne konto?
Dominias - #gielda #ike #ikze #mbank #bossa #xtb Chciałem właśnie zakładać konto w Bo...

źródło: image

Pobierz
  • 10
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
jmp_eax
  • 2
BOSSA to jest po prostu wyższa kultura bankowości/maklerki w porównaniu z tym śmieciem mBankiem, który często leci w wuja.
  • Odpowiedz
Milanek93
  • 1
Mam IKZE oszczędnościowe w ING daje teraz tylko 3.5% rocznie. Chcę dokonać wyplaty transferowej IKZE i założyć IKZE w XTB , ale czytam, że xtb narazie nie przewiduje wplat transferowych? Gdzie zatem polecacie założyć IKZE w takiej sytuacji?
#gielda #xtb #ikze #inwestowanie # oszczedzanie
  • 6
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
s.....m
s.....m
  • 0
#gielda #ike #ikze #oszczedzanie Mirki, poradźcie co zrobić. W zeszłym roku zacząłem oszczędzanie na IKE, w ciągu roku uzbierało się tego z 17k. Trochę ETFów, trochę polskich spółek, ogólnie na plusie. Jako że, dzięki Bogu, zarabiam całkiem ok w ciągu roku przeskakuję na drugi próg podatkowy (UoP here). W takiej sytuacj lepiej by było chyba oszczędzać na IKZE bo bym mógł sobie odliczyć do
  • 8
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
let_it_be
  • 7
@sradam: jak masz na tyle kapitału, żeby IKZE zapakować, to warto dodatkowo założyć. Nie wypłacaj z IKE, bo zapłacisz podatek, po prostu na nowo doładuj IKZE. Tam limity nie są jakieś kosmiczne.
  • Odpowiedz
Tommy_Cares
  • 3
@sradam: Zaloz IKZE i maksuj w peirwszej kolejnosci. zwrot na osobe to ok 3K rocznie. przy rozliczeniu wspolnym z zona/mezem to masz 6K.
Problemy z IKZE - wyplata to podatek dochodowy od wyplaty, czyli jak wplaciles 10K i jestes w progu 2 i chcesz wyplacic to zaplacisz 3200 zl podatku z tej wyplaty. dlatego kluczowe jest, zeby IKZE nie ruszac, a jak ruszac, to tylko w momencie w ktorym wiesz,
  • Odpowiedz
OsSikorskiego
  • 0
@mrkobel: musisz mieć aktywną przynajmniej 1 dzień w roku, żeby mieć ten wyższy limit.

https://www.instytutemerytalny.pl/2024/04/08/ikze-dla-zaawansowanych/

Osoba zamykająca, jak też zawieszająca działalność gospodarczą traci status osoby prowadzącej działalność gospodarczą i nie powinna już korzystać ze zwiększonego limitu wpłat. Natomiast nie oznacza to pozbawienia prawa do dokonania odliczeń kwot wpłaconych w okresie prowadzenia działalności gospodarczej.
  • Odpowiedz
pyszniarz
  • 4
@Tinderowiec69: dobra widzę że zostałeś obsrany przez typowe polczkowate łby mające tyle pojęcia o giełdzie i inwestowaniu co menel spod bloku.

Po pierwsze to aktualna inflacja to 2,9%, po drugie średnia inflacja w polsce z ostanich 20 lat to 2.2% - a cel inflacyjny npb to 2.5%
To tak żeby zamknąć mordy wujkom-dobra rada ( ͡° ͜ʖ ͡°)

Po kolejne, to co ty chcesz robić to
  • Odpowiedz
OsSikorskiego
  • 3
Polecam użyć odpowiednich stron, albo najlepiej iść do doradcy podatkowego wydać 100-200 za spotkanie i się dowiedzieć - a nie pisać na z------m forum dla debili o porady inwestycyjne (⌐ ͡■ ͜ʖ ͡■)


@pyszniarz: czekaj, polecasz iść do doradcy podatkowego po poradę inwestycyjną? :D trochę chyba nie to miejsce

Po kolejne, to co ty chcesz robić to inwestować z horyzontem 35 lat - skoro nie
  • Odpowiedz
ossprime
  • 18
Jeśli planujesz sfinansować (część) swojej emerytury z portfolio giełdowego, to nie trzymaj w nim tylko akcji USA. Portfolio zawierające od 40 do 80% akcji krajów rozwiniętych spoza USA ma istotnie wyższe prawdopodobieństwo, że przy utrzymaniu zadanego wskaźnika wypłat (withdrawal rate) środki nie wyczerpią się.

Dla 96% prawdopodobieństwa przetrwania portfolio przez okres 30 lat portfel 100% USA pozwala na wypłatę ok. 4,1% początkowej wartości portfolio rocznie. Portfele zdywersyfikowane geograficznie pozwalają na wypłatę ok.
ossprime - Jeśli planujesz sfinansować (część) swojej emerytury z portfolio giełdoweg...

źródło: en-v11-line-graph-45313-1145d3c5be162c7db13316a3b9cf04c1cc4f7933ecff3e8ede4b5671bd86eeaa

Pobierz
  • 12
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
ossprime
  • 2
bo twój sposób na koniec zostajesz z niczym - jest to OK jak nic nie chcesz zostawić w spadku.


@msr99: Przy podejściu safe withdrawal rate w ogromnej większości przypadków zostawiasz spadek, bo planujesz pod worst case scenario. W ponad 50% przypadków portfolio nie tyle nie maleje podczas emerytury, co wręcz wielokrotnie rośnie - oczywiście można w takiej sytuacji co jakiś czas zwiększać swoje wydatki.
ossprime - >bo twój sposób na koniec zostajesz z niczym - jest to OK jak nic nie chce...

źródło: en-v9-bar-graph-5594-a7bd890d6ef2a13418f6a1b43d4f2222785cb171218cfbfcd3dac0956588299e

Pobierz
  • Odpowiedz
mirko_anonim
  • 0
✨️ Jak zainwestować 25,000 dolarów? Ⓘ
Mirki, szukam porady inwestycyjnej (wysoka dywersyfikacja, niskie ryzyko, raczej dłuższy horyzont czasowy, ograniczona wiedza i zasoby czasowe). Mam około 25,000 dolarów do zainwestowania + około 70,000 złotych na kontach #ike i #ikze, jeszcze niezainwestowanych.

W co je włożyć? Myślałem o tym, by:

a) zamienić 10,000 dolarów na złotówki, wpłacić w ramach tegorocznych limitów na IKE i IKZE, zamienić je i będące już na kontach
mirko_anonim - ✨️ Jak zainwestować 25,000 dolarów? Ⓘ Mirki, szukam porady inwestycyjn...

źródło: AI-Investing-1

Pobierz
  • 9
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
ossprime
  • 5
Santander obniża prowizję na obrót ETFami w ramach IKE i IKZE do 0%. Obniżona stawka obowiązuje co najmniej do końca 2026 roku. Zwiększa to szanse, że promocje 0% utrzymają się też w mBanku i BOŚ.

Info od inwestomat-a https://www.youtube.com/post/Ugkxqj5WGIyexkPGBNNTPxpXJBTKgLLRn8G5

#gielda #ike #ikze #etf
ossprime - Santander obniża prowizję na obrót ETFami w ramach IKE i IKZE do 0%. Obniż...

źródło: ce99pTV15qOhP9c0nZ-AKOhLZSdQ5hqcgsEMwn3D5LhO4zxeN2Afcm7nfpZjeO9Nnu6FcJA0MlQq=s684-rw-nd-v1

Pobierz
  • 12
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
pepedros
  • 4
@Asceus: nawet nie ma potrzeby sprzedawać, bo papiery w większości przypadków możesz przenieść
@wpoz dopóki nie wypłaci z IKE, to nie ma podatku, a przeniesienie nie liczy się jako wypłata
  • Odpowiedz
Bo_ma
  • 1
W ten weekend może w końcu przysiądę i założę to IKZE. Wstrzymywałem się do tej pory bo po pierwsze nie wiem czy dożyje i nie wiem czy nasz kochany rząd nie z--------i no ale coś trzeba z tą kasą zrobić. Limit IKE zrobiony, obligacji też trochę nazbierałem, ETFy sukcesywnie dokupuję, złoto p------a cena więc póki co odpuściłem . #oszczedzanie #pieniadze #ikze
  • 5
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
OsSikorskiego
  • 1
czy nasz kochany rząd nie z--------i


@Bo_ma: raczej nie ma takiej potrzeby. Na rachunkach IKZE jest ogólnie na tyle mało środków, że nic by im to nie dało - żadnej dziury by takim ruchem nie zakopali

10k nie ma tego nie wiadomo jak dużo więc chyba pójdę w etfy na World i s&p500


@Bo_ma: wybierz jeden, żeby nie przepłacać za prowizję. Lepiej teraz całą kasą w jeden a
  • Odpowiedz

Powiązane tagi