#ikze #pieniadze #podatki #gielda #inwestycje #emerytura

Założyłem IKZE, gdy byłem na UOP. Teraz jestem na ryczałcie na JDG i do IKZE nie dopłacam.
Czy jeżeli mam na IKZE ~~30k, wypłacę je w przyszłym roku, gdzie nie będę miał żadnych innych wpływów na skali (tylko ryczałt z JDG), to od wypłaty nie będę musiał zapłacić żadnych podatków(kwota wolna)?
Żona już raczej
  • 12
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

  • 1
Przy czym poczekałbym na twoim miejscu z likwidacją własnego IKZE i zrobił to tylko wtedy, gdy pod koniec 2026 nie będziecie mieli jak inaczej wypełnić IKZE żony na UoP.


@ossprime: Yup, tak jak napisałem we wpisie, likwidację, jeśli już, planuję pod koniec roku 2026. Natomiast już teraz wiem(mam excela z predykcją wpływów i wydatków na 2026), że jeśli nam magicznie nie spadnie sporo siana z nieba, to konta IKZE innymi
  • Odpowiedz
TLDW wygrywa FWIA / FWRA,


@ossprime: Ale wygrywa bo on mieszka w Austrii i ten ETF jest korzystniejszy podatkowo dla niego.
Tam mają dziwaczne przepisy, że się płaci podatki od części dywidendy którą ETF akumulacyjny reinwestuje i jeszcze per konkretny ETF może być różna stawka.

Sam mówi, że gdyby nie rezydencja jego, to SPDR MSCI All Country World UCITS były równie dobry.
  • Odpowiedz
@ossprime: jakby ludzie hurtowo przechodzili do tańszych etfów, to by ishares czy vanguard musiało obniżać swoje tery. A tak ludzie siedzą z przyzwyczajenia, a oni robią gigantyczną kasę na tym, pomimo, że są tańsze alternatywy.
  • Odpowiedz
23 grudnia będzie ostatnim dniem na zawarcie transakcji, które zaliczą się do tego roku podatkowego i będą uwzględnione w PIT-8C za 2025 rok. Zachęcam do wywalania śmieciuchów z portfeli (szczególnie tych na stracie) i przechodzenia na ETFy.
#gielda #etf #pieniadze #inwestycje #inwestowanie #emerytura #ike #ikze
ossprime - 23 grudnia będzie ostatnim dniem na zawarcie transakcji, które zaliczą się...

źródło: 0af4b75b6c760a9ec0303a5841bc5ec5ef9d4d92228d045e38658fbfe940b93f

Pobierz
  • 4
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

Takie pytanko, bo może ktoś wie lepiej ode mnie
Czy IKE ma jakąś przewagę względem akcji bez IKE, jeśli musialbym wypłacić wszystko przed 60 rokiem życia(lub 55 w niektórych przypadkach)?
Bo po spełnieniu warunków wiekowych to wiem - brak belki
Co do IKZE to może kiedyś - obecnie JDG na ryczałcie 12% to nie opłaca się, jak będę na UOP i na drugim progu to wtedy skorzystam

Edit: jeszcze jedno - czy na XTB mogę przesłać
  • 6
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

@MamByleJakiNick: Wkleję to co już pisałem:
Wyobraź to sobie także w 2025 startowałeś z 10000zł realizujesz zyska z giełdy 1000 cebulionów, 10% do przodu. Teraz rok 2026 zaczynasz tak że:
-na koncie IKE masz 1000zł więcej do zainwestowania = 11000
-na zwykłym maklerskim masz 810zł bo musiałeś zapłacić belkę =10810

Załóżmy że w 2026 też realizujesz zysk na poziomie 10%,jeszcze
  • Odpowiedz
@nioncia: bossa, jak chcesz przewalutować sobie na zagraniczną walutę i kupować za nią (choć bossa poza prowizją od transakcji dolicza jeszcze jakieś niewielkie opłaty za handel zagraniczny, bo robi to przez pośrednika). A jak nie przeszkadza ci 0,5% przewalutowania od transakcji ale za to bez prowizji do 100k euro to xtb.
  • Odpowiedz
@Dzesidzejms: Ja co roku wpłacam około 10k i po kliku miesiącach jakiś koleś z inicjałami U.S. przelewa mi 3200zł a na IKZE wciąż mam 10k bazowego kapitału. Więc pytanie raczej powinno brzmieć: Jak mógłbym z tego nie korzystać?
  • Odpowiedz
#inwestowanie #gielda #bossa
1. Czy, żeby założyć #ikze w bossa musze najpierw założyć rachunek maklerski?
2. Czy jeśli kupię w ikze akcje pzu w bossa to moge dołączyć do programu moje akcje pzu?
3. Jak generalnie oceniacie aplikacje bossa? Dużo awarii, bugów?
  • 7
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

zeby mieć wszystko w jednym miejscu


@irmscherqp: aktualnie to nie najlepszy pomysł i dobrze mieć co najmniej 2-3 konta w różnych bankach, chociażby na wypadek awarii jednego z nich
  • Odpowiedz
Czysto hipotetycznie. Gdyby ktoś kłamał na rozliczeniu rocznym ze ma ikze (a nie ma) i na nie fikcyjnie wpłaca oraz na przykład posiadał więcej niż jedno IKE bo kto to skontroluje czy w różnych np. bankach ma się IKE to można tak oszukiwać państwo i z ikze za free zgarniać powyżej 3kzł a na kilku IKE trzymać całe oszczędności nieobjęte belką. #ikze #ike #oszczedzanie #inwestowanie
  • 16
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

Hej. Wiem, że to pytanie pułapka - ale sądze, że pod koniec roku większość z nas uruchamia się na #ikze #ike
Czym sugerowaliście się wyborem konkretnego ETF?
Czy jest sens inwestowania portfela w te ETF, które dały duży zysk w przeszłości/do tej pory?

Dzięki za opinie
  • 4
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

Hejka, widzę że XTB jest dość nisko w najnowszym rankingu #inwestomat, trochę mam obiekcje, że ten ranking że opiera się na promocjach o określonym czasie trwania.

Ale mam tu do Was pytanie - gdzie macie IKE/IKZE? Myślicie że warto myśleć o przenosinach do BOSSA? Mam IKZE w BOSSA i IKE w XTB obecnie, żona ma IKZE w XTB i zastanawiam sie gdzie założyć jej IKE. Co myślicie? ( ͡

Gdzie masz IKE/IKZE?

  • BOSSA 41.0% (25)
  • XTB 29.5% (18)
  • mBank 14.8% (9)
  • Santander 4.9% (3)
  • Gdzie indziej 9.8% (6)

Oddanych głosów: 61

  • 9
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

@cotamguwniaki: Przecież tu nie ma uniwersalnej odpowiedzi bo to głównie zależy od tego w co i jak inwestujesz.

Np. XTB wyjdzie zawsze taniej dla spółek z GPW
A BOSSA nawet bez uwzględniania promocji wyjdzie lepiej przy zakupach zagranicznych aktywów za duże kwoty.
  • Odpowiedz
bo mniejszy koszt wykupu jak wkońcu zdecyduję przerzucić IKE na giełdę


@Milanek93: Przy transferze ta opłata nie jest pobierana.

Złożenie wniosku o dokonanie wypłaty środków zgromadzonych na koncie, oznacza jednocześnie wcześniejsze zakończenie oszczędzania (przedterminowy wykup) w przypadku obligacji, których termin wykupu jeszcze nie upłynął. Przy przedterminowym wykupie obligacji, wynikającym ze złożenia dyspozycji wypłaty (lub wypłaty transferowej) z IKE-Obligacje nie dokonuje się potrącenia, wskazanej w liście emisyjnym, opłaty i
  • Odpowiedz
Mirki, sprawdźcie czy dobrze myślę.
Jestem po same kule w II progu podatkowym.

Wpłacam na ikze tyle środków ile daje limit, całość odejmowalaby mi się od podstawy wpadającej w 32%.

Worst case scenario- z jakiegoś powodu wypłacam kasę po 5 latach. Wyplata wpadnie w 2 próg, z którego i tak wpłacałem całość kasy. Czy poza tym, że nie tylko kapitał, ale i zyski wpadną w 32% (a tak normalnie były by po 19%)
  • 1
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

@Venn: dobrze myślisz. Krótka analiza:
1) Wpłacasz na IKZE 10.407,60 zł, gdzie średnio wyciągasz 6% rocznie. Likwidując IKZE po 5 latach masz na czysto 9470,85 zł.
2) Wpłacasz na zwykły rachunek oszczędnościowy/maklerski kwotę 7077,17 zł (czyli 10.407,60 - 32% podatku), gdzie średnio wyciągasz 6% rocznie. Po 5 latach masz na czysto 9016,05 zł. Podsumowując: przy powyższych założeniach, korzystając z IKZE po 5 latach masz ponad 5% więcej, niż na zwykłym
  • Odpowiedz
2% za inwestowanie

Pobieramy opłatę za to, że inwestujemy Twoje oszczędności w funduszu Nationale-Nederlanden DFE. To tzw. opłata stała za zarządzanie. Wynosi 2% rocznie. Pobieramy ją od całości środków, które są zgromadzone w IKZE.


Opłata za sukces

Jeśli roczny wynik funduszu przekroczy 8%, pobieramy opłatę za sukces. Wynosi ona 15% od nadwyżki wyniku powyżej 8%. Pobieramy ją od całości środków, które są zgromadzone w IKZE.


@
  • Odpowiedz
#podatki #ikze #inwestowanie

Pytanie do posiadających w poniższych instytucjach #ikze bo wiem, że na rynku są inne oferujące dużo lepsze warunki, ale nie chce mi sie instalować kolejnej apki, żeby to kontrolować a w tych już mam kilka rachunków.
IKZE w PEKAO vs PKO BP?

Jak ikze w pko bp to ikze-obligacje? Zależy mi na tym, żeby zbytnio się tym nie interesować, bo inwestuje
  • 1
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

Cześć ( ͡° ͜ʖ ͡°)
Część zbliża się koniec roku, więc dla tych, którzy jeszcze nie wykorzystali swoich limitów IKE i IKZE – warto się tym zainteresować.

IKE i IKZE to indywidualne konta emerytalne, które pozwalają odkładać pieniądze na przyszłość z ulgami podatkowymi. W skrócie:

IKE – oszczędzasz prywatnie, a po osiągnięciu wieku emerytalnego wypłata jest zwolniona z
NaGieldach - Cześć ( ͡° ͜ʖ ͡°)
Część zbliża się koniec roku, więc dla tych, którzy je...

źródło: 205shots_so

Pobierz
  • 4
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

Podajesz horyzont czasowy i stawkę PIT (17% lub 32%).

@NaGieldach: tak średnio aktualne :)

P.S. Fajnie byłoby dodać też uwzględnienia inflacji czy wzrost kolejnych wpłat o stały %
  • Odpowiedz
w przyszłym tygodniu kończą mi się obligacje ROR kupione w ramach IKZE obligacje. Czy ktoś z was mireczki wie co stanie się po ich wygaśnięciu? Czy jeżeli wpadnie do salda gotowkowego na koncie ikze obligacje to automatycznie kupią sie za te pieniądze obligacje ustawione w proporcji nabyć? Bo jeśli tak to przekroczę limit wpłat na ten rok - pytanie czy można temu zapobiec w takiej styuacji? Z góry dzięki. #ike

Co się stanie z hajsem

  • przejdzie na rachunek konta IKZE 75.0% (18)
  • Przejdzie na zwykły rachunak bankowy 25.0% (6)

Oddanych głosów: 24

  • 4
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

Odsetki z zysku czy wcześniejszego wykupu nie wliczają się do limitu wpłat, bo nie są wpłatą. Czy kupią się za to nowe obligacje to nie wiem
  • Odpowiedz
@no_doctor_needed ja mam edo, więc dopiero zamkną się za 8 lat, ale z tego co gadałem z moim "doradcą" to w PKO za wolne środki powinny kupić się po prostu kolejne, ale najlepiej zadzwonić do domu maklerskiego i się dowiedzieć, infolinie często puste (PKO)
  • Odpowiedz
IKE. Szczerze to nie wierzę, że dotrwam do 60/65


@FedoraTyrone: zaletą IKE jest to, że możesz wypłacić wcześniej i płacisz jedynie belkę od zysków. Nie wiem jaką masz sytuację finansową, ale IMO jak ktoś jest w pierwszym progu podatkowym to IKE jest dużo lepsze niż IKZE, bo jest bardziej elastyczne
  • Odpowiedz
#gielda #ike #ikze #mbank #bossa #xtb
Chciałem właśnie zakładać konto w Bossa żeby wrzucać tam hajsy w IKE i IKZE. Ale tak sobie patrzę na porównania i wychodzi na to, że w mBanku opłaty są takie same - a tutaj mam już konto. Czy jest coś co przeważa nad wyborem Bossa, tak żeby było warto zakładać kolejne konto?
Dominias - #gielda #ike #ikze #mbank #bossa #xtb
Chciałem właśnie zakładać konto w Bo...

źródło: image

Pobierz
  • 10
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach

BOSSA to jest po prostu wyższa kultura bankowości/maklerki w porównaniu z tym śmieciem mBankiem, który często leci w wuja.
  • Odpowiedz
Mam IKZE oszczędnościowe w ING daje teraz tylko 3.5% rocznie. Chcę dokonać wyplaty transferowej IKZE i założyć IKZE w XTB , ale czytam, że xtb narazie nie przewiduje wplat transferowych? Gdzie zatem polecacie założyć IKZE w takiej sytuacji?
#gielda #xtb #ikze #inwestowanie # oszczedzanie
  • 6
  • Odpowiedz
  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach