Wszystko

Wszystkie

Archiwum

lecho182
lecho182
  • 1
Finansowe Mirki. Dalej ogarniam finanse osobiste i kolejne pytania: IKE / IKZE.

Korzystacie?
Jesteście zadowoleni?
Jakie instytucje polecacie do założenie. Szczególnie IKZE. (Chcę kupować akcje/etfy sam, mam konto maklerskie w mbanku)

Chyba założę IKZE, ze względu na benefit podatkowe.
Ale czy ja dobrze to rozumiem. Mogę od podatku odliczyć koło 8.2k plnów rocznie na IKZE (dostanę jako zwrot od podatku za dany rok, przy 2 progu to 32% od 8.2k czyli 2.6k),
OsSikorskiego
OsSikorskiego
  • 2
#ike może się opłacać nawet przy wcześniejszym wyciąganiu kasy, bo jednak pracujesz kasą bez podatku belki, więc obracasz wyższymi kwotami i dzięki temu więcej możesz zarobić, nawet jak miałbyś uciąć 19%. Minusem tu jest za to to, że nie ma IKE bez prowizji maklerskich a zwykłe konta maklerskie owszem, więc tym mogą pokonywać parasol IKE.

Co do IKZE: wpłacasz w 2024, w pit za 2024 (do kwietnia 2025) pokazujesz, że wpłaciłeś -
OsSikorskiego
OsSikorskiego
  • 2
@lecho182: 10% jest tylko w przypadku jak wpłacałeś na IKZE w 5 różnych latach i sam masz >65 lat.
Stąd ludzie z #jdg #liniowy 19% czasem tak robili, że wpłacali na IKZE w październiku, odliczali sobie z tego 19% rok później i wtedy też rezygnowali z IKZE - wypłacali kasę. Liniowka na innym pit, więc na pit 37 byli w kwocie wolnej - bez podatku. Jesienią znów zakładasz IKZE, wpłacasz limit
broker
broker
  • 0
Mirki, tak się zastanawiam jaki sens jest wybierać polecany przez wielu iShares MSCI ACWI UCITS ETF, który zawiera w sobie rynki rozwijające się w przeciwieństwie do iShares Core MSCI World UCITS. Historycznie iShares Core... zawsze radził sobie lepiej, więc chyba lepiej darować sobie w portfelu ETF spółki z rynków rozwijających się, które tylko pogarszają wynik? Wiem, że powiecie o szerokiej dywersyfikacji, ale jaki sens brać do portfela coś, co praktycznie
broker - Mirki, tak się zastanawiam jaki sens jest wybierać polecany przez wielu iSha...

źródło: etf

Pobierz
szcz33pan
szcz33pan
  • 22
Kolejny rok. Kolejne podsumowanie.
Rok temu wpisałem tak:
https://wykop.pl/wpis/69796667/kolejny-rok-kolejne-podsumowanie-rok-temu-wpisalem

W tym roku wyszło tak, że wszystko opieram już na myFund, więc będzie liczony TWR a nie XIRR albo ROI (za wyjątkiem niektórych).

#mintos za 2023: 11,3%

Na mintosie zostały mi tylko zaległości i portfel w Tenge (KZT), który jednak został znacznie zredukowany. Pieniądze z jego zostały przerzucone na Shares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF (Acc) (EMIM.AS). Kapitał z mintosa traktuje
szcz33pan - Kolejny rok. Kolejne podsumowanie. Rok temu wpisałem tak: https://wykop.p...

źródło: Rok 2023

Pobierz
Aeiou1234
Aeiou1234
  • 0
@szcz33pan: Nie chcę tutaj moralizować, ale nie gryzie cię sumienie, że przykładasz rękę do lichwy? Twoje pieniądze może dostać jakiś koleś z biednego kraju, co nie radzi sobie z życiem i wpaść w spiralę.
szcz33pan
szcz33pan
  • 0
Twoje pieniądze może dostać jakiś koleś z biednego kraju, co nie radzi sobie z życiem i wpaść w spiralę.


@Aeiou1234: jak pozyczają w takich miejscach to prawdopodobnie już są w spirali. Ja z #mintos już wyszedłem zauważalnie, bo podobne stopy zwrotu są na obligacjach korpo w tym momencie. Zostały mi grosze, którymi obracam.
dupasmoka
dupasmoka
  • 0
panowie, co sie stanie w takim scenariuszu?

Limit wpłat w 2023 r. – 8 322 zł
Możliwa coroczna ulga podatkowa – do 2 663 zł1 w 2023 roku

wplacam 8322 zl na ikze, dostaje ulge podatkowa 2663zl, likwiduje ikze po roku, place podatek dochodowy od zyskow na zasadach ogolnych. Czy musze zwrocic ulge podatkowa 2663zł?

#ikze #podatki
holy_basil
holy_basil
  • 0
Zacząłem inwestować no i niestety nie ustrzegłem się błędów...założyłem #ikze i szybko wpłaciłem środki żeby załapać się na limit w bieżącym roku. Jednak sprawy nie przemyślałem bo w przyszłym roku będę potrzebował dużej gotówki na zakup mieszkania, te 8 k z IKZE jak najbardziej się przyda. No i teraz pytanie co zrobić żeby jak najmniej stracić? Rozwiązać IKZE i po prostu zapłacić od tego 10% podatku czy można to jakoś inaczej rozegrać?
broker
broker
  • 0
@interpenetrate: przy IKE płacisz podatek od zysków kapitałowych, więc jeśli środki leżały na rachunku technicznym, to nic nie płacisz. W Przypadku IKZE doliczasz kwotę wypłaty do dochodu w rozliczeniu rocznym PIT i wychodzi ci niedopłata podatku w zależności od progu w jakim jesteś.
urban_34
urban_34
  • 0
@interpenetrate w przypadku ikze można wypłacić tylko cała kwotę i cała kwote doliczasz do przychodu w pit jako dodatkowe źródło przychodu. Na końcu wychodzi ile podatku zapłacisz w zależności ile zarobiłeś w danym roku. Ma znaczenie kwota wolna od podatku, albo jak jesteś na JDG. To oczywiście w razie wcześniejszej wypłaty, przed 65 rokiem życia.
1788
1788
  • 0
Czy w poniższej konfiguracji ładowalibyście kasę w IKE/IKZE?
- ponad 100k w PPK i dalej tam odkładam
- wątpię, że będę długo żył

Mimo korzyści podatkowych skłaniam się ku temu, żeby nie wrzucać w IKE/IKZE, wychodząc z założenia, że jeśli jednak będę długo żył, to:
- płacę maksymalne składki emerytalne, więc emerytura na podstawowe potrzeby (rachunki, jedzenie) powinna mi wystarczyć
- inne potrzeby będę mógł finansować ze środków zgromadzonych w PPK i
OsSikorskiego
OsSikorskiego
  • 2
@1788: na IKE/IKZE możesz wskazać uposażonych - na koncie emerytalnym nie.
Więc jak się nie spodziewasz długiego życia to pomyśl komu i jak chciałbyś jakieś uzbierane środki przekazać po Twojej śmierci.
Tu mógłby się przydać doradca sukcesyjny, żeby to dobrze rozegrać.

Dodatkowo ja na Twoim miejscu w IKE bym szedł i tak. Czemu? Bo środki z IKE masz po 60 roku życia a skoro piszesz w męskiej formie osobowej to emerytura
holy_basil
holy_basil
  • 0
Otworzyłem sobie konto maklerskie BOSSA, otworzyłem rachunki #ike i #ikze . Wpłaciłem na rachunkach kwotę równą rocznemu limitowi wpłat. W portfel -> wyciąg widzę że wartość portfela razem to ta kwota, która wpłaciłem jednak środki pieniężne na kupno to 0. Kiedy patrzę na dyspozycję -> przelewy pokazuje mi limit wpłat (na 2023) a obok "wpłacono: 0.00 PLN". To po prostu kwestia tej Bossy, że nie aktualizuje czy możliwe że zrobiłem coś źle?
OsSikorskiego
OsSikorskiego
  • 1
@holy_basil: dłuższa wersja: też to zauważyłem, że środki nie od razu są widoczne jako "środki pieniężne na kupno", ale zakup można już zrobić. Przy czym instrumenty jak będziesz kupować, to już się w przyszłym roku zaksięgują wg KDPW (zasada T+2). Ale dla IKE czy IKZE to nie ma znaczenia, liczy się wpłata a nie to, czy te pieniądze tylko leżą czy jakkolwiek pracują.
robroypl
robroypl
  • 0
Ktoś orientuje się czy wystarczy tylko wpłacić środki na konta IKE/IKZE bez podejmowania zakupu instrumentu finansowego. Aby limit wpłat roczny się wypełnił?

Chce dorzucić po nowym roku na drugi limit za 2024. I wymienić dopiero wtedy PLN na USD (spadający kurs obecnie sprzyja czekaniu).
Zakup wtedy pojedynczo za środki z 2023/2024 (mniejsza prowizja).

#ike #ikze #bossa
holy_basil
holy_basil
  • 2
@broker: pełny limit na obydwóch kontach i to x 2 bo wpadnie mi wpłata za ten rok (mam nadzieję) i w styczniu przeleje już całą pulę za następny.

Planuję zainwestować w jakieś amerykańskie ETFy ale konkretnie jeszcze nie wiem, będę się zastanawiać jak już będę miał środki na rachunku maklerskim.
Pwado
Pwado
  • 0
mam jdg i zastanawiam się nad ikze


@ibuprom_zatoki: IKZE sie tylko oplaca jak jestes na UoP i wpadasz w drugi prog. Inaczej to troche slaby zaklad ze dozyjesz 65lat i je wyplacisz bez podatku. W kazdym innym wypadku musisz zaplacic 32%, wiec jak byles na ryczalcie lub liniowym to jestes niezle w plecy. Zostaje oczywiscie dzieciczenie jak nie uda sie dozyc, ale schemat sie powtarza. Mozna tez kombowac z wczesniejsza likwidacja
OsSikorskiego
OsSikorskiego
  • 1
@emdey: widzę duże szanse na stonks na polskich spółkach, więc mam całość swojego IKZE w 6 spółkach, które albo od kilku lat mi dawały dywidendy (Asbis + Eurotel) albo mają wspaniałe perspektywy na przyszłość :)
szcz33pan
szcz33pan
  • 49
Trochę ponad 3 lata temu popełniłem taki wpis:
https://wykop.pl/wpis/54386601/czy-byloby-zainteresowanie-w-prowadzeniu-publiczne
oraz taki:
https://wykop.pl/wpis/54398675/czym-jest-ikze-lub-ike-bardzo-dobrze-omawia-to-mic
Pozwalam sobie zawołać ludzi z tamtego wpisu.

Start portfela nastąpił 23.12.2020 a dziś mamy 26.12.2023 - imieniny Szczepana.

WSTĘP:

Zgodnie z ustalonymi zasadami wpłacałem limit roczny IKZE raz w roku i inwestowałem je na giełdzie przy użyciu ETF (a także akcji) na rynki zagraniczne. Zgodnie z tamtym wpisem miałem dokonać weryfikacji zasadności planu po 3 latach. Tak jak czasem pisaliście
szcz33pan - Trochę ponad 3 lata temu popełniłem taki wpis: https://wykop.pl/wpis/5438...

źródło: a5e2daab23a48b730f27a2f08801951e

Pobierz

Powiązane tagi