droetker4
  • 33
W dwóch pierwszych wpisach zadaliście wiele pytań, a wykop nie pozwala na stworzenie aż tak długiego wpisu. Żeby wszystko było czytelne zapraszam pod link https://bit.ly/kredyt2procent

Najważniejsze aktualizacje i najświeższe tematy wokół kredytu 2% to: przedstawienie prognoz zdolności po zmianie rekomendacji S, potwierdzenie, że przy połączeniu Bezpiecznego Kredytu z gwarancją BGK(bez rodzinnej spłaty) limit za m2 nie obowiązuje, co właściwie oznacza, że można kupić mieszkanie bez wkładu własnego, na preferencyjnych warunkach(dla wkładu
droetker4
  • 203
Co do Bezpiecznego Kredytu 2% zadaliście mi ponad 100 pytań w komentarzach i w wiadomościach. Wybrałem najciekawsze i najczęściej powtarzające się pytania, a na resztę odpowiem już w komentarzach do poniedziałku.

Zanim jednak zaczniemy. Program w życie jeszcze nie wszedł i niektórzy użytkownicy błędnie myślą, że doradcy, eksperci będą wiedzieć wszystko wcześniej niż banki, BGK, ustawodawca. Stan faktyczny w tym programie będzie zmieniał się dynamicznie przez najbliższe tygodnie. Druga sprawa. Branie tego
droetker4
  • 191
Wpis poświęcony Bezpiecznemu Kredytowi 2%. FAQ. Powstało wiele mitów oraz błędnych interpretacji przedstawionych przepisów. Zebrałem tutaj informacje dotyczące najważniejszych rzeczy, czyli:

1. Sposób wyliczania dopłaty oraz łączne oprocentowanie hipoteki w programie
2. Limity dla budowy domu, singli, małżeństw
3. Preferencyjne warunki liczenia zdolności
4. Oferta banków oraz przyjmowane już prewnioski

W telegraficznym skrócie. Błędnie było mówione i sam przyznaje się, że na samym początku tak mówiłem, że oprocentowanie tego kredytu to będzie
widmowy_dziobak
  • 15
@droetker4: 1. Czy to prawda, że osoba prowadząca gospodarstwo domowe w konkubinacie przez poprzednie 12 miesiecy nie może sie do mnie wprowadzić jak wezmę jako singiel?
2. Tylko małżeństwa?
3. Co jak jedna osoba w małżeństwie dziedziczy połowę nieruchomości (domu) po zmarłym rodzicu, ale od lat tam nie mieszka i nie będzie mieszkać; czy można jako małżeństwo wziąć ten kredyt?
droetker4
  • 17
O kredycie 2%, rynku wynajmu i tym co opłaca się bardziej.

Ceny nieruchomości oraz koszt kredytu spędzają sen z powiek prawie wszystkim. Szczególnie tym którzy jeszcze nie kupili nieruchomości lub dopiero zaczynają ją spłacać. Przedstawiam wam analizę oraz porównanie kosztu wynajmu, zestawienie średniego oprocentowania hipotek oraz uzasadnienie tezy, że w obecnym ustroju dążenie do własności jest po prostu opłacalne.

Co jest największym problemem młodych Polaków? Coraz mniejsze możliwości oszczędzania. Spowodowane jest to
Pobierz
źródło: Zrzut ekranu 2023-05-26 o 15.13.53
ksiezycoweNieruchy
  • 6
@droetker4 dlaczego program mieszkanie bez wkładu miałby być dalej rozwijany? przecież to tylko napędza ceny nieruchomości i inflację tak jak bk2%. Ktoś kto nie jest w stanie uzbierać 20% wartości mieszkania nie powinien go mieć i tyle. To jest zdrowe podejście, a nie kolejne programy socjalne pompujące popyt przy zbyt małej podaży mieszkań atrakcyjnych do życia.
droetker4
  • 15
W krainie ogromnego socjalu, jeszcze większych obietnic i długoterminowej inflacji.

Jak z finansowego punktu widzenia postrzegać waloryzację 500+? Żyjemy w czasach najszybszej utraty wartości PLN w najnowszej historii. Kto na tym traci najwięcej i czy jest szansa się przed tym uchronić? W tym wpisie podam wam przykłady i porównania dotyczące gotówki, dóbr materialnych oraz inwestycji kapitałowych jako formy lokowania majątku.

Duża inflacja to zachęta do konsumpcji. Weźmy pod lupę dwa najczęstsze i
droetker4
  • 12
Każdy Ubezpieczyciel to oszust.

Ostatni wpis o rynku ubezpieczeniowym wzbudził we mnie duże zaskoczenie. Reakcja komentujących była rodem z lat 90tych. Oszuści, złodzieje i ogólna sugestia, że żaden rozsądny człowiek się nigdy nie ubezpieczy. Część z tych zarzutów jest słuszna. Na czym polega różnica?

Jak we wszystkim na świecie w uczciwości poszczególnych rozwiązań. Czy gdy kupisz iPhone na targu lub wątpliwej aukcji i okaże się, że to Android warty 1/4 ceny będziesz
droetker4
  • 9
Dlaczego Polacy się nie ubezpieczają? O zmianie trendu.

Porównałem dla was statystyki dotyczące popularności ubezpieczeń na świecie. W Polsce aktualnie następuje zmiana sentymentu Polacy wraz z wzbogaceniem się decydują się na ubezpieczenia zdrowotne różnego typu. Jak wypadamy na tle istotnych rynków?

* USA: Około 54% dorosłych Amerykanów posiada polisę ubezpieczeniową na życie, a około 67% ma prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Źródła: LIMRA, 2021; Kaiser Family Foundation, 2020.
* Holandia: Według danych na rok
Pobierz
źródło: Zrzut ekranu 2023-05-8 o 15.13.15
lentilek
  • 7
@droetker4: Nie ma najmniejszego sensu się ubezpieczać pracując na umowę o pracę w korpo, o ile korpo dopłaca I wychodzą grosze to jeszcze można, ale tak to totalnie bez sensu i marnowanie pieniędzy a raczej ich przepalanie. Jak się dostanie w przypadku choroby, wypadku to i tak jakieś grosze. Co innego jak człowiek wyjeżdża za granicę a tym bardziej poza UE to tam bez wysokiego ubezpieczenia od kosztów leczenia nie ma
saviola7
  • 7
od chorób i nowotworów(ponad 50 różnych zdarzeń) ubezpieczam klientów średnio na 200-250 tysięcy zł, wypłata oczywiście jednorazowa.


@droetker4: Jakiś czas temu spotkałem się z ubezpieczycielem (a właściwie pośrednikiem). Ubezpieczenie od większości chorób było tylko na kilka lat, a jak chciało się przedłużyć, to koszt ubezpieczenia też odpowiednio rósł. Pewnie dlatego ludzie nie ufają ubezpieczeniom - niby od wszystkich chorób, ale z "gwiazdką". ( ͡° ͜ʖ ͡°)
droetker4
  • 50
O największym problemie 3 RP.

Przewidywania co do przyszłych emerytur oparte są na bardzo dokładnych modelach ekonomicznych. Głównym czynnikiem będzie demografia. Proces jej słabnięcia i wyludniania się polskiego społeczeństwa widzimy już teraz. Jedynym ratunkiem jest mocniejsze oparcie systemu emerytalnego o kapitał, ale czy po aferze z OFE lub obserwując brak przekonania do PPK to możliwe w Polskim społeczeństwie? Bo przecież jakoś ta emerytura musi wyglądać. Polskiego państwa nie stać i już teraz
Pobierz
źródło: Zrzut ekranu 2023-04-28 o 14.16.13
droetker4
  • 7
Duża fuzja na rynku funduszy inwestycyjnych. Dotyczy trzeciego pod względem aktywów w Polsce NN Investments.

Goldman Sachs Asset Management zakończyło proces przejęcia NN Investment Partners, tworząc podmiot zarządzający aktywami o wartości 2,8 bln USD, ponad 600 mld w Europie. Co wyczytamy z oficjalnego komunikatu? Zrównoważone inwestowanie pozostaje kluczowym aspektem działalności firmy, a klienci zyskają z rozbudowanego portfolio produktów, większego dostępu do najlepszych specjalistów w branży oraz z inwestycji w technologie i dane,
Chandox
  • 1
@droetker4 wykopki niech was ręka boska broni przed jakimkolwiek TFI. Toż to największy rak inwestowania w Polsce. Branie 2-4% rocznie dosłownie za nic. Wystarczy założyć konto maklerskie, kupić ETF na akcje z całego świata i do tego obligacje EDO w proporcjach zgodnych ze swoją psychiką. Jak większa tolerancja na ryzyko to więcej akcji, a mniej obligacji. Jak mniejsza tolerancja na ryzyko to odwrotnie. Kolejna rzecz, nie patrzcie na cenę bo nigdy nie
Chandox
  • 0
@minvt akurat tutaj nie pomogę bo nie mam konta zagranicznego. Najczęściej słyszałem o interactive brokers tylko Polacy domyślnie są przypisani do filii węgierskiej a nie irlandzkiej. Poszukaj jakichś rankingów w necie albo wejdź na inwestować.eu i tam poczytaj (niedawno był ranking takich kont).
droetker4
  • 26
Ostatni wpis o optymalizowaniu kredytu hipotecznego. Wskazaliśmy wiele obszarów, w których można zmniejszyć finalne koszty.

Cena zakupu nieruchomości w ciągu ostatnich 10 lat drastycznie wzrosła. W ciągu ostatnich dwóch lat ponad 4 krotnie wzrósł koszt kredytu hipotecznego. Z 2-2.5% do ponad 9%. Dlatego skupmy się na wyższych kwotach. Ostatnio wskazałem dwa kluczowe momenty, gdy możemy refinansować kredyt:

1. Działanie interwencyjne, gdy opłacalna jest stała stopa procentowa. Szacunkowa oszczędność 3% na najbliższe 3
droetker4
  • 39
W poprzednich wpisach dyskutowaliśmy jak zoptymalizować kredyt hipoteczny pod względem ubezpieczeń oraz co najbardziej wpływa na łączny koszt kredytu. Dziś przedstawię sposoby jak obniżyć ratę i łączny poziom odsetek biorąc pod uwagę refinansowanie, nadpłaty czy bilansowanie.

Lata 2019-2023 przyniosły hossę na rynku nieruchomości, pomimo dużego chaosu w sektorze bankowym. Zaczynaliśmy od WIBORU na poziomie 1.7%, potem był okres zerowych stóp procentowych, a teraz ostateczne podwyżki do poziomu 6.5%. Oprócz tego mieliśmy nowatorskie
Pobierz
źródło: Zrzut ekranu 2023-04-19 o 14.20.29
droetker4
  • 1
@Xianth2

Bilansowanie jest elastyczne. Czasami po kilku latach z hipoteką ludzie spłacają ją dla komfortu psychicznego, nie chcą dłużej zarządzać tym kapitałem, bo mają inne środki. Osobiście uważam, że nie warto spłacać hipoteki, to bardzo tani pieniądz. Wszystko zależy oczywiście od oprocentowania. Pod kredyt po prostu warto odkładać żeby mieć poduszkę bezpieczeństwa, która jest z nim bezpośrednio skorelowana. Do momentu aż jej wartość wystarczy na spłatę jednorazową. Jedni zainwestują w kolejną nieruchomość,
iusearch
  • 2
@Xianth2: ta analiza jest właściwie ze stricte finansowego punktu widzenia, i to jest fajne. Powodów dla których miałbyś wcześniej spłacać jest kilka, natomiast główny jest taki, że daje Ci to pewnego rodzaju spokój (czyli wchodzimy w psychologię) bo nie masz na głowie kredytu tylko sam czynsz i w razie czego nie musisz się nim martwić. Kolejny powód to to, że inwestycje niosą ze sobą ryzyko, np. spadki na giełdach lub wysoka
droetker4
  • 53
Poprzednie artykuły dotyczyły ubezpieczeń przy kredycie. Ich koszt i wyłączenia sprawiają, że są nieopłacalne. Przy kredycie hipotecznym jest jednak dużo więcej opłat, prowizji i procentów. Dziś przedstawiam wam obszerny poradnik na temat każdego z elementów składających się na koszt kredytu, głównie ten początkowy.

Na ogół przy wyborze odpowiedniej oferty kredytowej, przeciętny konsument kieruje się kosztami związanymi bezpośrednio z oprocentowaniem pożyczki oraz wysokością miesięcznych rat. W praktyce jednak, olbrzymie znaczenie mają tzw.: koszty
Pobierz
źródło: Zrzut ekranu 2023-04-19 o 14.20.29
alphabeto
  • 0
"Na podstawie zmiany do ustawy o kredycie hipotecznym z dnia 05.08.2022 [Dz. U. 2022 poz. 1719] począwszy od dnia 17 września 2022 roku bank zwraca kredytobiorcy cały koszt „ubezpieczenia pomostowego”, a nie tylko licząc od daty uprawomocnienia wpisu hipoteki w księdze wieczystej."16 sty 2023
droetker4
  • 39
Obok ubezpieczenia na życie bank wymaga także ubezpieczenia nieruchomości, którą kredytujemy.

Sytuacja jest dużo prostsza niż w przypadku ubezpieczenia na życie. Banki pozwalają na podpięcie zewnętrznego ubezpieczenia, a sama cesja jest dużo bardziej uproszczona. Jakie są najważniejsze różnice między rozwiązaniem od banku, a indywidualnym??

Bank wymaga ubezpieczenia w bardzo podstawowej wersji, czyli od ognia i zdarzeń losowych. Potocznie nazywamy to same mury. Druga różnica to kwestia ceny. Ubezpieczenie samych murów w najtańszych
SynMichaua
  • 4
Ja ze swojej strony mogę polecić nn.pl
Ubezpieczenie domu w najwyższym pakiecie all risk obejmuje nawet szkody spowodowane rażącym niedbalstwem.
Co więcej, nieruchomość wycieniowana jest każdorazowo według jej ceny na dzień szkody do wartości 2 mln zł.
Jeszcze lepiej, ubezpieczone jest ogrodzenie i ogród. W zeszłym roku po opadach śniegu w kwietniu połamało mi żywopłot i wielki świerk.
Dostałem 5 cyfrowe odszkodowanie bez marudzenia.
droetker4
  • 133
Jak ubezpieczenie wpływa na koszt kredytu?

Wyróżniamy 3 typy wymagań banku jeśli chodzi o ubezpieczenie na życie:

1. Ubezpieczenie jako prowizja na 48/60 miesięcy płatne jednorazowo(Alior, PKO)
2. Ubezpieczenie opłacane regularnie, cena uzależniona od salda kredytu(mBank, ING, BNP, Santander)
3. Możliwość ubezpieczenia zewnętrznego(Millenium, Pekao)

Uporządkowane od najdroższego do najtańszego. Co do jakości działania oraz wyłączeń na ten temat powstał obszerny wpis z konkretnymi przykładami. Teoretycznie, wg. prawa żaden bank nie może żądać
droetker4
  • 192
Dlaczego ubezpieczenia bankowe pod hipotekę to scam?

Na przykładzie 3 dużych banków, czyli ING, PKO oraz BNP pokaże wam jak wybrakowane są to ubezpieczenia i dlaczego ich główna rola to dodatkowy zysk dla banków.

Dwie podstawowe kwestie. Wyłączenia odpowiedzialności oraz okres trwania umowy. Jeśli chodzi o wyłączenia w indywidualnej ochronie na wysokim poziomie mamy ustawowe 2 lub 3 uchylenia ochrony. W ING(NN) jest aż 14 wyłączeń, w BNP(Warta) 13 wyłączeń oraz PKO(własne)
mefka
  • 10
Ehh to gdzie dokupić ubezpieczenie na hipotekę jeśli ktoś prowadzi DG jeśli kredytobiorców jest dwóch i jeden np zachoruje i nie pracuje albo umrze i nie może prowadzić działalności? Co zrobić, żeby drugi kredytobiorca nie musiał sam wszystkiego spłacać tylko jakaś część pokrył ubezpieczyciel?
siadaj_Kulson
  • 4
@droetker4: trochę to wszystko nadinterpretujesz, grupowe ubezpieczenia też są odnawiane co rok a jednak karencje liczą się od daty początku odpowiedzialności, podobnie jest z obowiązywaniem ankiety medycznej (pomijając już preexisting). Alkohol i poszczególne sporty również w większości ubezpieczeń są opisane jako wykluczenia przy poszczególnych umowach w każdych typach ubezpieczeń (indywidualne, grupowe i grupy otwarte).
No ale jak sam sprzedajesz ubezpieczenia to nie psuję retoryki, nie mój cyrk i nie moje małpy
droetker4
  • 19
Moja prywatna opinia o Kredycie 2% oraz sytuacji cenowej na przełomie 2020-2023.

Dyskusja o spadkach cen nieruchomości toczyła się na wykopie od dawna, przeprowadzane były analizy, tworzone wskaźniki, a każda decyzja centralna wpływająca na hipoteki i rynek nieruchomości była szeroko komentowana. Mimo sytuacja tak niespodziewanych jak pandemia i wojna, które miały potencjał na bycie czynnikiem wstrząsu sytuacja po prostu się unormowała. Wzrost cen zwolnił, momentami się zatrzymał, a dalsze stymulowanie podaży, otoczenie
Pieskor
  • 1
@droetker4: Czyli z twojego wpisu wynika że błąd popelniają Ci którzy czekają na spadki i błąd popełniają Ci którzy biorą kredo 2% xD Super analiza. Na zasadzie, według mnie jest szansa 50% że jednie i 50% że nie.
droetker4
  • 4
@Pieskor

No nie do końca. Wzięcie kredytu 2% to bardzo dobry pomysł, im lepsza będzie finalna ustawa tym większa korzyść. To po prostu przyczynanie się do niewydolnego ekonomiczne modelu i redystrybucji dóbr w sektorze mieszkaniowym.

Dobra decyzja opiera się o inne rzeczy:
-tani kredyt, obniżenie kosztów bankowych, rezygnacja z prowizji, polis, do tego świadome zarządzanie saldem czyli nadpłacanie
- druga sprawa to mądre przenoszenie i zarządzanie oprocentowaniem, dbanie żeby marża zawsze była
droetker4
  • 7
Na co zwrócić uwagę przy ubezpieczeniach majątkowych?

Najczęściej chodzi o OC/AC samochodu, ubezpieczenie nieruchomości lub odpowiedzialność cywilną firmy lub danej osoby. Czasami ubezpieczenie jest obowiązkowe i jego ramy określna bank przy kredycie, ustawa lub leasingodawca przy AC samochodu. Jednak najczęściej to od nas zależy z jakiego rozwiązania skorzystamy i na ile będzie ono spełniać swoją rolę. Warto zrobić to rzetelnie, bo Polacy mają bardzo złe opinie o wypłacie odszkodowań i wynika to
Pobierz
źródło: temp_file.png4787357621088199179
droetker4
  • 21
Na co zwrócić uwagę przy wyłączeniach w umowach ubezpieczeń na życie przy kredytach hipotecznych?

Ubezpieczenia na życie przy kredytach hipotecznych zapewniają ochronę przed obciążeniami finansowymi wynikającymi z nieprzewidzianych zdarzeń. Przy zawieraniu umowy indywidualnej ważne jest, aby podać dokładne informacje w kwestionariuszu medycznym i poddać się badaniom wymaganym przez towarzystwo, aby zapewnić sobie pewność wypłaty świadczeń. Mamy wpływ na wiele elementów polisy, ale sytuacja w rozwiązaniach powiązanych z kredytem jest nieco inna.

Niestety,
PfefferWerfer
  • 1
@droetker4: Tak naprawdę dopóki nie ma polisy na życie all-risk to uposażeni są skazani na walke w sądzie po swojej śmierci i grubą opłatę sądową na dzień dobry (5% wartości sporu). W pakiecie powinien być prawny assistance do #!$%@? ubezpieczalni w dupę, bo na bank będzie się wykręcać.
droetker4
  • 12
Kontynuacja wpisu o testamencie i liście kluczowych elementów dziedziczenia.

Samo jego spisanie to pierwszy krok. Następnie musimy ocenić i zabezpieczyć zdarzenia jakie mogą wystąpić po jego otworzeniu. Chodzi tutaj o pokrycie świadczeń pieniężnych i spraw, które pomogą naszej rodzinie w lepszym funkcjonowaniu po takim zdarzeniu. Samo ubezpieczenie na zgon powinno dotyczyć sumy zachowków, na przykład wobec dzieci, rodziców, rodzeństwa. Do tego zapis bankowy, spis majątku i umów finansowych oraz potrzebne za życia
Pobierz
źródło: 97cccc6d994823e48ca437dc1674fa37
droetker4
  • 4
Upadki banków w USA to zdecydowanie informacja warta odnotowania. Jakie możemy z tego wyciągnąć wnioski jako konsumenci?

Po pierwsze banki nie chcą naszych pieniędzy i przyjmowanie depozytów w formie lokat i kont oszczędnościowych to kwestia pewnego społecznego zobowiązania. Banki pożyczają wykreowany pieniądz i mogą same decydować o poziomie aktywów. Nadmierne wpłaty depozytariuszy doprowadziły do nieodpowiedzialnego lokowania środków w obligacje. Tak było w USA w wyniku dużego wzrostu aktywów wśród przedsiębiorców, którzy korzystali