Spółka z o.o. z Estońskim CITem + ryczałt, czyli schemat znany i lubiany wśród przedsiębiorców.

Zagadnienie wyboru najlepszej formy podatkowej jest zawsze aktualne. Szczególnie duże przedsiębiorstwa starają się tworzyć optymalne schematy gospodarcze, często wykorzystując do tego więcej niż jeden podmiot prawa. W treści artykułu opowiem wam dlaczego może to być korzystne. Znajomość prawa i podatków może się przydać każdemu. Szczególnie biorąc pod uwagę ilość zmian przeprowadzanych w systemie podatkowym, których początkiem był Nowy Ład.

Teza zawarta w tytule tego wpisu podparta jest dwoma zmianami odbywającymi się na przełomie 2021 i 2022 roku. Liberalizacja przepisów dotyczących Estońskiego CITu oraz obniżenie wielu stawek ryczałtu. W tym pierwszym przypadku warunki bardzo trudne do spełnienia dla przedsiębiorców zostały zmienione na takie, gdzie głównym założeniem jest zatrudnianie minimum 3 pracowników, w wymiarze minimalnego etatu(umowa o pracę lub umowa zlecenie). Główne korzyści tej ulgi to brak podatku do momentu wypłaty zysku(podatek CIT 0%) oraz obniżone koszty wypłaty dywidendy. Pozwala to na refinansowanie zysku w latach kolejnych, bez ponoszenia kosztu zapłaconego podatku. Jeśli chcemy wypłacić zyski mamy niższy koszt dywidendy. Dla małego podatnika maleje on z 26.29% do 20%, zaś dla dużego podatnika z 34.39% do 25%.

PlanującPokaż całość

Konkretne przykłady optymalizacji podatkowej na 2023 rok.

Po wprowadzeniu Nowego Ładu wzrosły obciążenia podatkowe, głównie przez brak możliwości odliczenia składki zdrowotnej. Zmiany nastąpiły właściwie dla każdej formy opodatkowania, a znaczący wzrost obciążeń ZUS zwiększa zainteresowanie spółkami. ZUS to 1418 zł, składka zdrowotna 4.9% dla podatku liniowego. Można tych kosztów realnie uniknąć.

Jeśli chodzi o podatki płacone w spółce możemy ich uniknąć wdrażając estoński CIT lub wypłacając wszystkie zyski na rzecz wspólników. Jakie metody wypłacanie zysków są najkorzystniejsze?

-Pokaż całość

Kredyt 2% funkcjonuje na rynku od 10 dni i wzbudził niemałe zainteresowanie. Oferty po uwzględnieniu dopłat wynoszą około 2.5%, jednak banki chcą dodatkowo zarobić i czeka nas prowizja lub ubezpieczenie w formie prowizji, która nie może być kredytowana. Średnio 2-3%. 4 najpopularniejsze banki to Pekao, PKO, Alior i Velo. Dwóch hegemonów oraz dwa banki specjalizujące się w trudniejszych klientach.

Poświęciłem kilka artykułów na wytłumaczenie zależności między drogim, niedziałającym ubezpieczeniem, a łącznym kosztemPokaż całość

Estoński CIT, IP Box, ulga B+R czy ulga na ekspansję. Do tego zmienione stawki ryczałtu, wyższa kwota wolna od podatku. W skrócie NOWY ŁAD. Dużo korzystnych rozwiązań, ale też wprowadzenie wyższej składki zdrowotnej. W podatkach działo się bardzo dużo i w tym wpisie dowiesz się, które metody rozliczania się są najlepsze w 2023 roku.

Wszystkie z tych koncepcji, rozwiązań podatkowych czy ścieżek rozwoju biznesu mogę dla was opracować i pomóc w ich realizacji. Największym kosztem prowadzenia każdego biznesu jest podatek i ludzie. A także podatek od ludzi. Składki, ZUS, zdrowotna, PIT, danina solidarnościowa. Dla działalności gospodarczej opodatkowanie przedsiębiorcy wynosi 25% od dochodu lub więcej, zatrudnianie pracowników na UoP to zmora pod względem składek. Podatek liniowy, skala podatkowa i ryczałt to iluzja wyboru, bo ostatecznie wartości są zbliżone. Zacznijmy od ogólnych założeń podatkowych w sp z o.o.

Opodatkowanie spółek, czyli osobowości prawnej, w której jako przedsiębiorcy mamy udziały może wynieść 0%. Warunek? Estoński CIT na 4 letni okres. Główny warunek do spełnienia to zatrudnianie minimum 3 pracowników, przy założeniu nowej spółki stopniowe ich wdrażanie. Podatek nie jest naliczany do momentu wypłaty zysku ze spółki. Możemy zyski kumulować i zainwestować w kolejnych latach podatkowych. Wynagrodzenie wspólników może wynikać z różnych tytułów. Wybieramy te najkorzystniej opodatkowane. Minimalne powołanie i minimalna z tego tytułu składka zdrowotna. Wypłata wynagrodzenia za pomocą regularnych świadczeń niepieniężnych na rzecz spółki, regularnych wypłacanych co jakiś okres, na przykład 2 miesiące(art. 176 ksh) Opodatkowanie to skala podatkowa bez składki zdrowotnej, czyli 9% dla wypłaty 10k/msc. Niskie stawki ryczałtu oraz pozytywne interpretacje w tym zakresie pozwalają na fakturowanie spółki poprzez DG. Nowy Ład w tym zakresie nic nie zmienił mimo, że były takie sugestie. Należy pamiętać o cenach transferowych.

OpróczPokaż całość

Nie zwalniamy tempa, jeśli chodzi o absurdalne decyzje gospodarcze. Czyli 3 litery - N B P

Obniżenie stóp procentowych to decyzja, którą należy interpretować wielowymiarowo. Logicznym jest skojarzenie tej decyzji ze zbliżającymi się wyborami. Ogólna sytuacja na rynku mieszkaniowym jest nieciekawa i Bezpieczny Kredyt 2% tego nie zmienił. Ma fundamentalną wadę, czyli powoduje inflację, co reasumując daje nam tani kredyt i drogie mieszkanie, więc program nie jest idealny. Dużo się o nim mówi, ja zajmuję się nim w praktyce i chciałbym poruszyć w tym artykule kilka ciekawych, według mojej opinii kwestii.

Pierwszym przykładem jest coś w rodzaju dużej okazji inwestycyjnej. Oferty deweloperów sprzed kilku dni/tygodni dotyczące nabycia zabezpieczonych udziałów oprocentowane są na 10-12% przy niskim ryzyku sektorowym. Ci sami deweloperzy, którzy aktualnie wykorzystują wysoki popyt i sukcesywnie podnoszą ceny zwiększając zyski. Powód i okoliczności? Rynek oprocentowany jest atrakcyjnie biorąc pod uwagę rządowy kredyt czy realnie ujemne stopy procentowe, hipoteki w stosunku do inflacji są najtańsze w historii 3 RP, co przekłada się jednocześnie najwyższe ceny nieruchomości. Wszystko przez wysoką inflację i nieodpowiedzialne decyzje. Od dawna na długu oparte są gospodarki Europy i świata. Tak zwany cichy podatek i wyciąganie pieniędzy z kieszeni obywateli solidarnie, poprzez dewaluację waluty i inflację. Dlaczego tak robimy? Nie tylko w Polsce? To najprostsza metoda obsługi długu z lat ubiegłych, pozwalająca na dalsze kreowanie gospodarki poprzez deficyt.

JakiePokaż całość

Bezpieczny Kredyt 2% wchodzi w życie od poniedziałku. Wiele informacji zostało zaktualizowanych pod linkiem bit.ly/kredyt2procent Tam również znajduje się obszerny FAQ oraz kompendium wiedzy.

Banki zaczynają przygotowywać procedury. Dostępne są oficjalne druki z banku PKO takie jak wniosek o gwarancje z BGK czy oświadczenie o spełnieniu warunków przystąpienia do programu. Bank zastrzega sobie w umówie kredytowej możliwość zweryfikowania do 5 lat składanych oświadczeń. W PKO zmieniła się także oferta czasowo stałego oprocentowania i jest droższa o około 0.1-0.2 p.p wynosząc 9.2%. Nadal nie znamy konkretnych warunków dla programu i wszystko będzie jasne w poniedziałek. Dobra oferta to będzie najprawdopodobniej 8-8.5%.

Ponadto kilka ciekawych informacji. Spóźnienie w płatności raty = brak dopłat w danym miesiącu.
Spóźnienie nawet 1-dniowe w spłacie należności raty spowoduje, że w kolejnym miesiącu nie będzie dopłaty. Będzie to wymagało uważności, bo kolejna rata będzie musiała być w 100% pokryta przez kredytobiorcę - jeżeli zapłacimy tylko ratę "po dopłacie" - przez kolejny miesiąc nie będzie dopłat. Alior Bank na start nie wchodzi z finansowaniem budowy domu - procedury nie są jeszcze ustalone i najprawdopodobniej wejdzie to z opóźnieniem. Pekao S.A. nie będzie finansowało nieruchomości nabywanych od rodziny - darowizna, odkupienie. Tyczy się to zwłaszcza domów, ale ma objąć również mieszkania. Alior w tym zakresie jest bardziej liberalny i dopuszcza zgodnie z ustawą o BK2%. Bank Pekao S.A. będzie akceptował zewnętrzne operaty szacunkowe. Taka sama sytuacja występuje w Alior Banku. PKO BP niezmiennie nie respektuje własnych operatów szacunkowych.Pokaż całość

W dwóch pierwszych wpisach zadaliście wiele pytań, a wykop nie pozwala na stworzenie aż tak długiego wpisu. Żeby wszystko było czytelne zapraszam pod link https://bit.ly/kredyt2procent

Najważniejsze aktualizacje i najświeższe tematy wokół kredytu 2% to: przedstawienie prognoz zdolności po zmianie rekomendacji S, potwierdzenie, że przy połączeniu Bezpiecznego Kredytu z gwarancją BGK(bez rodzinnej spłaty) limit za m2 nie obowiązuje, co właściwie oznacza, że można kupić mieszkanie bez wkładu własnego, na preferencyjnych warunkach(dla wkładu mniejszego niż 20% oferty będą droższe).

Kilka informacji pochodzi z wewnętrznego szkolenia Pekao. To co interesuje wszystkich czyli parametry cenowe poznamy dopiero 3 lipca, to oficjalny dzień, gdy rusza program. Prewnioski tak jak już wspominałem polegają tylko na wypełnieniu zaświadczeń dochodowych. Potwierdza się także, że łącznie sfinansujemy budowę domu wartego milion złotych(nawet do 400 tysięcy złotych w ramach działki). Co do wyższej zdolności zostawiam wam poniżej tabelkę z wyliczeniami(to prognozy, wymagają potwierdzenia).Pokaż całość

Co do Bezpiecznego Kredytu 2% zadaliście mi ponad 100 pytań w komentarzach i w wiadomościach. Wybrałem najciekawsze i najczęściej powtarzające się pytania, a na resztę odpowiem już w komentarzach do poniedziałku.

Zanim jednak zaczniemy. Program w życie jeszcze nie wszedł i niektórzy użytkownicy błędnie myślą, że doradcy, eksperci będą wiedzieć wszystko wcześniej niż banki, BGK, ustawodawca. Stan faktyczny w tym programie będzie zmieniał się dynamicznie przez najbliższe tygodnie. Druga sprawa. Branie tego kredytu w pierwszych dniach jego trwania może okazać się katorgą pełną przeszkód, bo banki i ich zdolności procesowania od zawsze były niewystarczające. Padły pewne pytania co do których odpowiedź wymaga interpretacji banków lub ustawodawcy i zawsze o tym wspominam. Zostały ponad dwa tygodnie i na razie 4 banki, Pekao, PKO, Alior i VeloBank zdeklarowały się co do udziału od 3 lipca. Trzy pierwsze rządowe, dwa ostatnie najdroższe na rynku słynące z niekorzystnych, trudnych w zrealizowaniu hipotek.

Co do poprzedniego wpisu jedna sprawa wymaga sprostowania. Podałem jako potencjalnie najkorzystniejsze banki ING i Millenium, użyłem tam skrótu myślowego i wymaga to wyjaśnienia. Banki te przystąpią do programu klika tygodni po reszcie, wraz z innymi bankami komercyjnymi. Z powodów wymienionych powyżej. Wprowadzenie tego programu to będzie duży chaos. Dlaczego banki te będą najtańsze? Mają najbardziej sprawdzone i najtańsze oferty na stałym oprocentowaniu, a takie będzie brane pod uwagę w programie(przed dopłatą). Docelowo do programu dołączą wszystkie banki komercyjne. Takie są moje prognozy.

1.Pokaż całość

Wpis poświęcony Bezpiecznemu Kredytowi 2%. FAQ. Powstało wiele mitów oraz błędnych interpretacji przedstawionych przepisów. Zebrałem tutaj informacje dotyczące najważniejszych rzeczy, czyli:

1. Sposób wyliczania dopłaty oraz łączne oprocentowanie hipoteki w programie
2. Limity dla budowy domu, singli, małżeństw
3. Preferencyjne warunki liczenia zdolności
4. Oferta banków oraz przyjmowane już prewnioskiPokaż całość

O kredycie 2%, rynku wynajmu i tym co opłaca się bardziej.

Ceny nieruchomości oraz koszt kredytu spędzają sen z powiek prawie wszystkim. Szczególnie tym którzy jeszcze nie kupili nieruchomości lub dopiero zaczynają ją spłacać. Przedstawiam wam analizę oraz porównanie kosztu wynajmu, zestawienie średniego oprocentowania hipotek oraz uzasadnienie tezy, że w obecnym ustroju dążenie do własności jest po prostu opłacalne.

Co jest największym problemem młodych Polaków? Coraz mniejsze możliwości oszczędzania. Spowodowane jest to wysoką inflacją. Drugi czynnik blokujący zakup nieruchomości to brak wkładu własnego lub zbyt niska zdolność. Te dwa ostatnie problemy to największe ustrojowe blokady. Rząd w swoich programach celuję w populizm i tani kredyt. Czy ten kredyt jest taki tani?

DoPokaż całość

W krainie ogromnego socjalu, jeszcze większych obietnic i długoterminowej inflacji.

Jak z finansowego punktu widzenia postrzegać waloryzację 500+? Żyjemy w czasach najszybszej utraty wartości PLN w najnowszej historii. Kto na tym traci najwięcej i czy jest szansa się przed tym uchronić? W tym wpisie podam wam przykłady i porównania dotyczące gotówki, dóbr materialnych oraz inwestycji kapitałowych jako formy lokowania majątku.

Duża inflacja to zachęta do konsumpcji. Weźmy pod lupę dwa najczęstsze i największe zakupy. Nieruchomości oraz samochody. Mimo, że często zakupy te nie były racjonalne, a ceny są i były pompowane na przeróżne sposoby, każdy kto kupił mieszkanie zamroził kapitał, nie wydał go i powiększył realną wartość swojego majątku. Wzrost wartości samochodów to temat zerwanych łańcuchów dostaw i pandemii ogółem. Nowe samochody podrożały tak, że moi znajomi zarabiali po 50 tysięcy za cesję lub sprzedaż odebranego samochodu. Przeciętnie samochody ze średniej półki oraz premium podrożały o 30-50% w ciągu kilku lat. Na własnym przykładzie. Mam 3 samochody o różnej charakterystyce. Klasyka, sportową benzynę i większego diesla na trasy. Czy potrzebuje 3 samochodów? Nie, ale samochody stanowią koszty w działalności, wzrosła ich wartość i dało mi to możliwość przeniesienia wartości środków w czasie. Poszukajmy dalej. Dzieła sztuki, specjalistyczny sprzęt, rzeczy o wartości kolekcjonerskiej, klasyczne meble. Wiele osób świadomie wybrało zakup czegoś materialnego. Nie można też zapominać o rozwoju i inwestycji w siebie. Ekonomia z natury nie jest sprawiedliwa. Jedni bez problemu będą dostawać 15-20% podwyżki w związku z inflacją, a drugim wynagrodzenie stanie w miejsce, co wpłynie na ich szybkie zubożenie. Warto więc pieniądze po prostu wydać. Jest to też tendencja do której namawia nas obecny styl życia, czyli konsumpcjonizm.

InwestycjePokaż całość

Każdy Ubezpieczyciel to oszust.

Ostatni wpis o rynku ubezpieczeniowym wzbudził we mnie duże zaskoczenie. Reakcja komentujących była rodem z lat 90tych. Oszuści, złodzieje i ogólna sugestia, że żaden rozsądny człowiek się nigdy nie ubezpieczy. Część z tych zarzutów jest słuszna. Na czym polega różnica?

Jak we wszystkim na świecie w uczciwości poszczególnych rozwiązań. Czy gdy kupisz iPhone na targu lub wątpliwej aukcji i okaże się, że to Android warty 1/4 ceny będziesz uważał, że Apple oszukuje ludzi? Albo gdy pójdziesz do restauracji z oceną na Google 2.5 gwiazdki uznasz, że cały rynek gastronomiczny w tym mieście jest do dupy? Ubezpieczenia są bardzo proste i wystarczy odrobina zaangażowania i przeczytanie warunków umowy oraz research całego rynku żeby znaleźć tanie i korzystne rozwiązania. Samodzielnie, z pośrednikiem lub przy pomocy internetu.

NaPokaż całość

Dlaczego Polacy się nie ubezpieczają? O zmianie trendu.

Porównałem dla was statystyki dotyczące popularności ubezpieczeń na świecie. W Polsce aktualnie następuje zmiana sentymentu Polacy wraz z wzbogaceniem się decydują się na ubezpieczenia zdrowotne różnego typu. Jak wypadamy na tle istotnych rynków?

* USA: Około 54% dorosłych Amerykanów posiada polisę ubezpieczeniową na życie, a około 67% ma prywatne ubezpieczenie zdrowotne. Źródła: LIMRA, 2021; Kaiser Family Foundation, 2020.
* Holandia: Według danych na rok 2020, około 68% mieszkańców Holandii posiadało ubezpieczenie zdrowotne prywatne, a około 55% posiadało polisę ubezpieczeniową na życie. Źródło: Dutch Association of Insurers, 2021.Pokaż całość

O największym problemie 3 RP.

Przewidywania co do przyszłych emerytur oparte są na bardzo dokładnych modelach ekonomicznych. Głównym czynnikiem będzie demografia. Proces jej słabnięcia i wyludniania się polskiego społeczeństwa widzimy już teraz. Jedynym ratunkiem jest mocniejsze oparcie systemu emerytalnego o kapitał, ale czy po aferze z OFE lub obserwując brak przekonania do PPK to możliwe w Polskim społeczeństwie? Bo przecież jakoś ta emerytura musi wyglądać. Polskiego państwa nie stać i już teraz zapewnia kapitał ZUSowi zadłużając przyszłe pokolenia. Dodatkowo wypłacając dodatkowe, ponadplanowe świadczenia. A jak będzie sobie radził ZUS, gdy proporcja pracujących do emerytów zmniejszy się trzykrotnie?

Będzie to za około 30-40 lat. Odsetek osób w wieku poprodukcyjnym(65M, 60K) wzrósł w ciągu 22 lat z 15 do 23 procent. A dalsze wzrosty będą natychmiastowe, bo wynika to z rozkładu wieku. Stopa zastąpienia zmaleje w ciągu najbliższych 30 lat z 55% do 28-30%. Warto też odnotować coraz większą popularność B2B, spółek czy umów cywilnoprawnych. Obniża to średnie wynagrodzenie. Głównym problemem polskiego systemu jest nierównomierny podział części kapitałowej wobec tej repartycyjnej, składkowej. Kluczem do sukcesu jest kumulowanie kapitału. To chyba nic odkrywczego w kapitaliźmie? Przespaliśmy na to najlepsze lata, mija właśnie dekada od 2013 roku, który na giełdzie rozpoczął regularne, zielone lata i okresy. Skumulowany zysk 50%- raczej bez problemu.

TymczasemPokaż całość

Duża fuzja na rynku funduszy inwestycyjnych. Dotyczy trzeciego pod względem aktywów w Polsce NN Investments.

Goldman Sachs Asset Management zakończyło proces przejęcia NN Investment Partners, tworząc podmiot zarządzający aktywami o wartości 2,8 bln USD, ponad 600 mld w Europie. Co wyczytamy z oficjalnego komunikatu? Zrównoważone inwestowanie pozostaje kluczowym aspektem działalności firmy, a klienci zyskają z rozbudowanego portfolio produktów, większego dostępu do najlepszych specjalistów w branży oraz z inwestycji w technologie i dane, a także odpowiedzialne inwestowanie. Integracja obu działalności pozwoli osiągnąć trzy cele: najwyższą jakość w zrównoważonym inwestowaniu, poszerzanie możliwości inwestycyjnych i opracowywanie rozwiązań dla klientów oraz zwiększenie obecności firmy w Europie. Same ogóły i frazesy, ale co to oznacza realnie?

Zmienią się nazwy funduszy z grupy TFI. Jest ich całkiem dużo i mają zróżnicowaną ofertę i obok Generali czy Ipopemy są najczęściej polecanymi FIO, spoza grup bankowych typu Pekao/PKO. To około 20 mld zł środków. Polskie fundusze zyskują na popularności za sprawą świetnych wyników na większości funduszy. Ostatni miesiąc to średnio 6-7% zysku, kwartał 12-15%. Przy analizie tego typu rozwiązań warto najpierw policzyć koszty i uwzględnić ryzyko według skali SSRI każdego z rozważanego funduszu.

GoldmanPokaż całość

Ostatni wpis o optymalizowaniu kredytu hipotecznego. Wskazaliśmy wiele obszarów, w których można zmniejszyć finalne koszty.

Cena zakupu nieruchomości w ciągu ostatnich 10 lat drastycznie wzrosła. W ciągu ostatnich dwóch lat ponad 4 krotnie wzrósł koszt kredytu hipotecznego. Z 2-2.5% do ponad 9%. Dlatego skupmy się na wyższych kwotach. Ostatnio wskazałem dwa kluczowe momenty, gdy możemy refinansować kredyt:

1. Działanie interwencyjne, gdy opłacalna jest stała stopa procentowa. Szacunkowa oszczędność 3% na najbliższe 3 lata.
2. Przejście na tańsze zmienne oprocentowanie, w celu długofalowego pozostania przy tej ofercie. Oszczędność 0.5% przez około 20-25 lat.Pokaż całość

W poprzednich wpisach dyskutowaliśmy jak zoptymalizować kredyt hipoteczny pod względem ubezpieczeń oraz co najbardziej wpływa na łączny koszt kredytu. Dziś przedstawię sposoby jak obniżyć ratę i łączny poziom odsetek biorąc pod uwagę refinansowanie, nadpłaty czy bilansowanie.

Lata 2019-2023 przyniosły hossę na rynku nieruchomości, pomimo dużego chaosu w sektorze bankowym. Zaczynaliśmy od WIBORU na poziomie 1.7%, potem był okres zerowych stóp procentowych, a teraz ostateczne podwyżki do poziomu 6.5%. Oprócz tego mieliśmy nowatorskie dosypanie pieniędzy przez rząd w postaci Wakacji Kredytowych, zapowiedź WIBORu czy w końcu rządowy kredyt 2%. W tak zmiennym środowisku bardzo ważne jest monitorowanie możliwości refinansowania kredytu.

Wraz z klientami, czyli najczęściej z wami przenosiliśmy kredyt w następujących okolicznościach:

1.Pokaż całość

Poprzednie artykuły dotyczyły ubezpieczeń przy kredycie. Ich koszt i wyłączenia sprawiają, że są nieopłacalne. Przy kredycie hipotecznym jest jednak dużo więcej opłat, prowizji i procentów. Dziś przedstawiam wam obszerny poradnik na temat każdego z elementów składających się na koszt kredytu, głównie ten początkowy.

Na ogół przy wyborze odpowiedniej oferty kredytowej, przeciętny konsument kieruje się kosztami związanymi bezpośrednio z oprocentowaniem pożyczki oraz wysokością miesięcznych rat. W praktyce jednak, olbrzymie znaczenie mają tzw.: koszty okołokredytowe, czyli wydatki świadczone na rzecz banku oraz innych instytucji, pokrywane w całości przez kredytobiorcę. Bardzo ważny aspekt w kontekście wysokości wkładu własnego, tego ile będzie on ostatecznie wynosił.

1. Prowizja banku
Prowizja od udzielenia kredytu, to – w zależności od instytucji w której zaciągamy zobowiązanie – koszt sięgający nawet do 3% wartości pożyczki. Może być kredytowana lub płatnaPokaż całość

Obok ubezpieczenia na życie bank wymaga także ubezpieczenia nieruchomości, którą kredytujemy.

Sytuacja jest dużo prostsza niż w przypadku ubezpieczenia na życie. Banki pozwalają na podpięcie zewnętrznego ubezpieczenia, a sama cesja jest dużo bardziej uproszczona. Jakie są najważniejsze różnice między rozwiązaniem od banku, a indywidualnym??

Bank wymaga ubezpieczenia w bardzo podstawowej wersji, czyli od ognia i zdarzeń losowych. Potocznie nazywamy to same mury. Druga różnica to kwestia ceny. Ubezpieczenie samych murów w najtańszych towarzystwach na rynku to koszt 150-250 zł za około 400 tysięcy wartości. Oczywiście jest wiele zmiennych jak lokalizacja, wiek budynku czy piętro. Niemniej jednak zrobienie ubezpieczenia indywidualnie daje nam większy komfort, możliwość ubezpieczenia dodatkowych ryzyk jak suma na wyposażenie, elementy stałe(płytki, podłogi, tynki) czy szkody powstałe w innych okolicznościach. W zależności od budżetu możemy zdecydować się na All Risk lub ryzyka nazwane lub dokupić dodatkowy assistance. Kwestia tego jak ubezpieczyć nieruchomość, aby polisa była skuteczna to temat na dłuższe rozważania i poruszałem go kilka lat temu.

UbezpieczeniePokaż całość

Jak ubezpieczenie wpływa na koszt kredytu?

Wyróżniamy 3 typy wymagań banku jeśli chodzi o ubezpieczenie na życie:

1. Ubezpieczenie jako prowizja na 48/60 miesięcy płatne jednorazowo(Alior, PKO)
2. Ubezpieczenie opłacane regularnie, cena uzależniona od salda kredytu(mBank, ING, BNP, Santander)Pokaż całość