@Krupier było kilka wątków na temat refinansowania kredytu hipotecznego, teraz odświeżam inne wątki. Wykop jeszcze nie umarł, dopóki my na nim jesteśmy( ͡º ͜ʖ͡º)

Mniej zajmuje się teraz podatkami, a znów więcej finansami, więc po takim dłuższym czasie wróciłem, bo grono na wykopie się zmieniło, więc więcej ludzi umawia się na analizę, czy jakąś konkretną potrzebę i współpracę. Gdybyś chciał odświeżyć jakiś wątek lub się spotkaćPokaż całość

@Blomex w praktyce to wykorzystanie kwoty wolnej od podatku zgodnie z ustawą. Ten kto nie ma dochodu na skali podatkowej w danym roku traci ten przywilej, ten kto dochód wykazał ma prawo do zarobku 30000 zł bez podatku. W 1 czy 2 roku, mogleś wypłacić, bo zaskoczyła Cię sytuacja i potrzebowałeś środków. Co będzie, gdy ktoś będzie tak robił wiele lat pod rząd? Wróżenie z fusów, jednak, gdy zauważą, że stajęPokaż całość

@Krupier dzięki za komentarz. Przy okazji po powrocie zyskałem miły dowód społeczny, że dużo działam z Mirkami i niezależnie czy tematem jest ubezpieczenie, kredyt, emerytura czy ogólne przejrzenie finansów to warto się umówić na konsultacje. Kraków i zdalnie na całą Polskę, późnym wieczorem też można, oczywiście spotkanie za darmo jak i cała współpraca. A robię to już całkiem długo, dodatkowo zajmując się podatkami i prawem, głównie w obszarze finansów czy optymalizacjiPokaż całość

@Blomex

Pełna zgoda i bardzo dziękuję za to uzupełnienie. Staram się pisać zwięźle wpisy dodając do tego swoje opinie i szerszy zarys tematu, więc często na szczegóły nie ma miejsca, a są bardzo istotne dla tych którzy chcieliby patent wdrożyć w życie.

W skrócie, aby optymalnie wykorzystać ten patent sensowniej będzie dokonywać wpłat przez 2 lata zbliżając się do 30000 zł kwoty wolnej od podatku. Następnie w 3 roku wypłata, któraPokaż całość

@PanKapibara

Masz rację, nie potrzebnie użyłem stwierdzenia "tylko wtedy". Jeśli środki są jasno oddzielone jest tak jak mówisz. Miałem zamiar napisać jeszcze o tym przykładzie, ale wypadło mi to z głowy. Dzięki za czujność i merytoryczny komentarz.

@grzechu_8111 to co masz oszczędzone do tej pory pozostaje do dyspozycji na tych samych warunkach. Albo zostaje i pracuje albo wypłata z potrąceniem albo opcja o której mówisz czyli PPK na rzecz wkładu własnego. Jesteś zobowiązany oddać kwotę którą wypłaciłeś na ten cel do 15 lat, a wiadomo za 15 lat wartość PLN będzie mniejsza. Teraz zyskasz dodatkowe kilka % do wkładu lub symboliczne 1-2% wkładu, oddasz z oszczędności i zachowaszPokaż całość

@Ubermiras: Dużo zależy od kwoty pozostałej do spłaty, tego czy mamy aktualnie 7% czy bliżej 8-9% oraz jakie mamy długoterminowe plany wobec tego zobowiązania. Wg. mnie jeśli oprocentowanie mamy wyższe o 1 p.p niż aktualne możliwości, kwota jest większa niż 200k to decydowałbym się teraz na refinansowanie, a następnie ostateczne zejście do najniższego oprocentowania przy dołku stóp procentowych, pewnie za około 2-3 lata. Na pewno nie opłaca się czekać 2-3Pokaż całość

@del855 obstawiam na koniec tego roku stopę referencyjną na poziomie 4.25%, a na koniec 2026 na poziomie 2.5%. Za rok, bo tak się wyraziłem czyli w połowie roku może to być jeszcze około 3%. Dla aktualnego stanu Polskiej gospodarki długoterminowo optymalna stopa procentowa to byłoby ~2%. Aktualnie na bardzo wysoki deficyt ma wpływ koszt obsługi długu. Dużo zależy też od tego czy PiS wróci do władzy i kiedy. Wiadomo, że naPokaż całość

@andrzej_sk

Ogólnie z kredytem hipotecznym w długim terminie i przy stabilnej gospodarce zdecydowanie lepiej jest oszczędzać, inwestować i zachowywać kapitał jako poduszkę bezpieczeństwa, a hipotekę spłacać. Za granicą koszt kredytu to średnio 3-4%, długoterminowo przy procencie składanym nawet zyski o podobnej stopie zwrotu dadzą lepszy wynik. Za niedługo moźe wejść w życie zapowiedziana ulga od podatku Belki.

Pieniędzy wrzuconych w nadpłatę nie odzyskamy, a potencjał z ich posiadania jest większy niżPokaż całość

@880825 u mnie znajdziesz( ͡º ͜ʖ͡º)

Gdybyś chciał przenieść hipotekę napisz na priv to wszystko wyjaśnie i umówimy się na calla. W wczorajszym wpisie to tłumaczyłem dokładniej, oferta dotyczy tylko refinansowania i jest w Banku Spódzielczym, a nie komercyjnym, a to one obstawiają wszelkie rankingi i porównania.

@the_good_guy

Na pewno porównanie należy wykonać dokładnie i ponowić chwilę przed podjęciem decyzji. Przy ofertach stałego na 6.5% porównanie do zmiennego z marżą 1.7-1.8% wychodzi na dość zbliżonym poziomie już teraz, a w perspektywie są dalsze obniżki. Dodatkowo, gdyby sytuacja znów obróciła się na niekorzyść gospodarczo, wróciłyby czynniki takie jak wysoka inflacja, globalny kryzys, czy jakaś puszka pandory typu Covid to zawsze będzie można uciec na stałe wybierając do tego odpowiedniPokaż całość

@zolnierzzezmechu

Przy takiej kwocie aktualne różnice po refinansowaniu nie dadzą dużej różnicy, faktycznie sensowniej może wyglądać stałe oprocentowanie, gdyby się trafiła taka oferta w najbliższym czasie, poziom 6.2% jest realny ma ten moment, ale mogą być koszty dodatkowe. Jakbyś chciał pogadać bardziej szczegółowo to śmiało pisz na priv.

@persona-dafta @pomidorowymichal1

Bardzo dobre pytanie, proces refinansowania jest o wiele prostszy i szybszy niż w przypadku pierwszego zobowiązania i wszelkie koszty, które są przy pierwszym kredycie, czyli procedury notarialne stanowią największy koszt, a nie ma ich podczas refinansowania.

Przy refinansowaniu oprócz wyceny nieruchomości i kosztu wypisu z księgi oraz nowego wpisu dodatkowych kosztów wlasciwie nie ma, jeśli oferta jest bez prowizji. Wymienione wyżej to łącznie ~1000 zł co często zwraca sięPokaż całość

@persona-dafta

Zgłosić się do mnie i przeprowadze Cię przez cały proces, zdalnie i wygodnie. Gdybym się tym nie zajmował po prostu podałbym nazwę tych banków, ale też gdybym sie tym nie zajmował pewnie bym o nich nie wiedział( ͡º ͜ʖ͡º)

Przeanalizować trzeba wszystkie aspekty, jak rozumiem u Ciebie to refinansowanie, więc pytanie skąd 10% wkładu w tych założeniach, ile go było pierwotnie. Wkład własny oczywiście maPokaż całość

@tylkolurko

W tym konkretnym banku prowizja wynosi 0%, analiza ofert w każdym przypadku jest kompleksowa i decyzja zależy od łącznych kosztów. Dlaczego mówię tylko o marży? Bo to wielowątkowy wpis, a dokładną analizę kosztów kredytowych czy poradniki jak wybrać najlepszą ofertę wrzucałem już na Wykop wcześniej.

W temacie kosztów i opłacalnosci refinansowania dzięki za merytoryczny komentarz i włącznie sie do dyskusji.