@PanKapibara

Masz rację, nie potrzebnie użyłem stwierdzenia "tylko wtedy". Jeśli środki są jasno oddzielone jest tak jak mówisz. Miałem zamiar napisać jeszcze o tym przykładzie, ale wypadło mi to z głowy. Dzięki za czujność i merytoryczny komentarz.

@grzechu_8111 to co masz oszczędzone do tej pory pozostaje do dyspozycji na tych samych warunkach. Albo zostaje i pracuje albo wypłata z potrąceniem albo opcja o której mówisz czyli PPK na rzecz wkładu własnego. Jesteś zobowiązany oddać kwotę którą wypłaciłeś na ten cel do 15 lat, a wiadomo za 15 lat wartość PLN będzie mniejsza. Teraz zyskasz dodatkowe kilka % do wkładu lub symboliczne 1-2% wkładu, oddasz z oszczędności i zachowaszPokaż całość

@Ubermiras: Dużo zależy od kwoty pozostałej do spłaty, tego czy mamy aktualnie 7% czy bliżej 8-9% oraz jakie mamy długoterminowe plany wobec tego zobowiązania. Wg. mnie jeśli oprocentowanie mamy wyższe o 1 p.p niż aktualne możliwości, kwota jest większa niż 200k to decydowałbym się teraz na refinansowanie, a następnie ostateczne zejście do najniższego oprocentowania przy dołku stóp procentowych, pewnie za około 2-3 lata. Na pewno nie opłaca się czekać 2-3Pokaż całość

@del855 obstawiam na koniec tego roku stopę referencyjną na poziomie 4.25%, a na koniec 2026 na poziomie 2.5%. Za rok, bo tak się wyraziłem czyli w połowie roku może to być jeszcze około 3%. Dla aktualnego stanu Polskiej gospodarki długoterminowo optymalna stopa procentowa to byłoby ~2%. Aktualnie na bardzo wysoki deficyt ma wpływ koszt obsługi długu. Dużo zależy też od tego czy PiS wróci do władzy i kiedy. Wiadomo, że naPokaż całość

@andrzej_sk

Ogólnie z kredytem hipotecznym w długim terminie i przy stabilnej gospodarce zdecydowanie lepiej jest oszczędzać, inwestować i zachowywać kapitał jako poduszkę bezpieczeństwa, a hipotekę spłacać. Za granicą koszt kredytu to średnio 3-4%, długoterminowo przy procencie składanym nawet zyski o podobnej stopie zwrotu dadzą lepszy wynik. Za niedługo moźe wejść w życie zapowiedziana ulga od podatku Belki.

Pieniędzy wrzuconych w nadpłatę nie odzyskamy, a potencjał z ich posiadania jest większy niżPokaż całość

@880825 u mnie znajdziesz( ͡º ͜ʖ͡º)

Gdybyś chciał przenieść hipotekę napisz na priv to wszystko wyjaśnie i umówimy się na calla. W wczorajszym wpisie to tłumaczyłem dokładniej, oferta dotyczy tylko refinansowania i jest w Banku Spódzielczym, a nie komercyjnym, a to one obstawiają wszelkie rankingi i porównania.

@the_good_guy

Na pewno porównanie należy wykonać dokładnie i ponowić chwilę przed podjęciem decyzji. Przy ofertach stałego na 6.5% porównanie do zmiennego z marżą 1.7-1.8% wychodzi na dość zbliżonym poziomie już teraz, a w perspektywie są dalsze obniżki. Dodatkowo, gdyby sytuacja znów obróciła się na niekorzyść gospodarczo, wróciłyby czynniki takie jak wysoka inflacja, globalny kryzys, czy jakaś puszka pandory typu Covid to zawsze będzie można uciec na stałe wybierając do tego odpowiedniPokaż całość

@zolnierzzezmechu

Przy takiej kwocie aktualne różnice po refinansowaniu nie dadzą dużej różnicy, faktycznie sensowniej może wyglądać stałe oprocentowanie, gdyby się trafiła taka oferta w najbliższym czasie, poziom 6.2% jest realny ma ten moment, ale mogą być koszty dodatkowe. Jakbyś chciał pogadać bardziej szczegółowo to śmiało pisz na priv.

@persona-dafta @pomidorowymichal1

Bardzo dobre pytanie, proces refinansowania jest o wiele prostszy i szybszy niż w przypadku pierwszego zobowiązania i wszelkie koszty, które są przy pierwszym kredycie, czyli procedury notarialne stanowią największy koszt, a nie ma ich podczas refinansowania.

Przy refinansowaniu oprócz wyceny nieruchomości i kosztu wypisu z księgi oraz nowego wpisu dodatkowych kosztów wlasciwie nie ma, jeśli oferta jest bez prowizji. Wymienione wyżej to łącznie ~1000 zł co często zwraca sięPokaż całość

@persona-dafta

Zgłosić się do mnie i przeprowadze Cię przez cały proces, zdalnie i wygodnie. Gdybym się tym nie zajmował po prostu podałbym nazwę tych banków, ale też gdybym sie tym nie zajmował pewnie bym o nich nie wiedział( ͡º ͜ʖ͡º)

Przeanalizować trzeba wszystkie aspekty, jak rozumiem u Ciebie to refinansowanie, więc pytanie skąd 10% wkładu w tych założeniach, ile go było pierwotnie. Wkład własny oczywiście maPokaż całość

@tylkolurko

W tym konkretnym banku prowizja wynosi 0%, analiza ofert w każdym przypadku jest kompleksowa i decyzja zależy od łącznych kosztów. Dlaczego mówię tylko o marży? Bo to wielowątkowy wpis, a dokładną analizę kosztów kredytowych czy poradniki jak wybrać najlepszą ofertę wrzucałem już na Wykop wcześniej.

W temacie kosztów i opłacalnosci refinansowania dzięki za merytoryczny komentarz i włącznie sie do dyskusji.

@Weronisia97 chyba pomyliłaś rozwiązania w takim razie. Estońskim CITem może być opodatkowane 99% źródeł dochów, wyłączeń jest dosłownie kilka. Orzecznictwa do czego potrzebujesz? Ustawa wyjaśnia wszystko od A do Z. Co do popularności to jest zdecydowanie tendencja rosnąca, wcześniej przed zmianą przepisów fakt, było to rozwiązanie niszowe.

@Weronisia97 ale powiedz co jest problemem i z czym się nie zgadzasz. Jakie dochody nie mogą być objęte Estońskim CITem? Na pewno nie masz na myśli innego rozwiązania? Oczywiście są pewne wady, między innymi ukryte zyski, ale skala korzyści jest przełomowa. Pracuje w kancelarii, która skutecznie wdrożyła Estoński CIT w ponad 70 spółkach w niecałe 2 lata.

@Weronisia97 nie ukryta dywidenda, bo to zupełnie inna definicja, a ukryte zyski. Nie chcę mi się z Tobą dyskutować, bo szukasz tylko zaczepki. Wdrażając estoński CIT klienci mają gwarancje + obsługę wszystkich spraw z tym związanych po wdrożeniu. Co znaczy, że ktoś się zesra? Pracuje z klientami od lat i nigdy takiego przypadku nie miałem na spotkaniu. Informacji co jest ukrytymi zyskami udzielamy transparentnie na pierwszym spotkaniu. Czemu miałoby to kosztowaćPokaż całość

@Weronisia97
Zobacz ile mam obserwujących na profilu, podziel to przez 5 i mniej więcej dostaniesz liczbę obsłużonych przeze mnie osób z tego portalu.

@zibizz1 dużo zależy od tego dla ilu kontrahentów świadczysz usługi. Warto przejrzeć wszystkie kontrakty i zweryfikować czy niektóre z nich nie mogą być zakwalifikowane jako wytwarzanie kwalifikowanego IP w celu wdrożenia IP Boxa. Często bywa tak, że jeśli nie IP Box to świadczone usługi pasują pod zinterpretowanie czy nie mógłbyś je rozliczyć na 8.5% ryczałtu zamiast 12%.

Przy takim dochodzie warto również rozważyć pomocniczo spółkę z o.o. aby przerzucić tam ~Pokaż całość

@zibizz1

Koszty obsługi spółki, tak jak mówisz około 8000 zł rocznie, zamieszanie z papierami również, bardziej niż z kontrahentami to z instytucjami w celu przerzucenia kosztów(spółka bez historii) Opinia urzędu skarbowego na ten temat? Masz prawo zmienić koncepcje biznesową, po prostu uznałeś, że świadczenie usług dla tych konkretnych podmiotów wiąże się z ryzykiem więc wybierasz spzoo. Ewentualnie uzasadnić to rolą drugiego wspólnika, który okazał się niezbędny do pomocy, a nie chciałeśPokaż całość

Wołam osoby, które zapulsowały ostatni wpis

Pokaż spoiler

Kto chce być wołany do kolejnych wpisów niech zapulsuje ten komentarz!

@pinknada567 tak

@ZaPolish bardzo dużo to ile, 3%, 5% w łącznym opodatkowaniu? Różnice w przejściu na spółkę to często obniżenie opodatkowania z 30% do 10% i uważam, że to jest duża różnica?

@ZaPolish chodziło mi o obniżenie o 3-5% wysokości podatku od osiągniętego dochodu, a nie o ile procent nominalne spadną podatki. Ryczałt w niektórych przypadkach to najlepsze rozwiązania, zdaje sobie z tego sprawę i zawsze to weryfikuje u moich klientów i polecam, gdy jest to bardziej korzystne niż spółka. Na przykład u typowego #programista15k

@ZaPolish masz rację, bo jest problematyczne to stwierdzenie i teraz bym to ujął inaczej. W skrócie dzięki za taką merytoryczną krytykę, bo nie zawsze mam czas się przyłożyć do tych wpisów tak jak bym chciał. W skrócie ryczałt korzystny tam gdzie niskie stawki lub brak kosztów, wtedy nawet 12% lub 15% może być lepsze niż liniówka.