@Ubermiras: Dużo zależy od kwoty pozostałej do spłaty, tego czy mamy aktualnie 7% czy bliżej 8-9% oraz jakie mamy długoterminowe plany wobec tego zobowiązania. Wg. mnie jeśli oprocentowanie mamy wyższe o 1 p.p niż aktualne możliwości, kwota jest większa niż 200k to decydowałbym się teraz na refinansowanie, a następnie ostateczne zejście do najniższego oprocentowania przy dołku stóp procentowych, pewnie za około 2-3 lata. Na pewno nie opłaca się czekać 2-3Pokaż całość

@del855 obstawiam na koniec tego roku stopę referencyjną na poziomie 4.25%, a na koniec 2026 na poziomie 2.5%. Za rok, bo tak się wyraziłem czyli w połowie roku może to być jeszcze około 3%. Dla aktualnego stanu Polskiej gospodarki długoterminowo optymalna stopa procentowa to byłoby ~2%. Aktualnie na bardzo wysoki deficyt ma wpływ koszt obsługi długu. Dużo zależy też od tego czy PiS wróci do władzy i kiedy. Wiadomo, że naPokaż całość

@andrzej_sk

Ogólnie z kredytem hipotecznym w długim terminie i przy stabilnej gospodarce zdecydowanie lepiej jest oszczędzać, inwestować i zachowywać kapitał jako poduszkę bezpieczeństwa, a hipotekę spłacać. Za granicą koszt kredytu to średnio 3-4%, długoterminowo przy procencie składanym nawet zyski o podobnej stopie zwrotu dadzą lepszy wynik. Za niedługo moźe wejść w życie zapowiedziana ulga od podatku Belki.

Pieniędzy wrzuconych w nadpłatę nie odzyskamy, a potencjał z ich posiadania jest większy niżPokaż całość

@880825 u mnie znajdziesz( ͡º ͜ʖ͡º)

Gdybyś chciał przenieść hipotekę napisz na priv to wszystko wyjaśnie i umówimy się na calla. W wczorajszym wpisie to tłumaczyłem dokładniej, oferta dotyczy tylko refinansowania i jest w Banku Spódzielczym, a nie komercyjnym, a to one obstawiają wszelkie rankingi i porównania.

@the_good_guy

Na pewno porównanie należy wykonać dokładnie i ponowić chwilę przed podjęciem decyzji. Przy ofertach stałego na 6.5% porównanie do zmiennego z marżą 1.7-1.8% wychodzi na dość zbliżonym poziomie już teraz, a w perspektywie są dalsze obniżki. Dodatkowo, gdyby sytuacja znów obróciła się na niekorzyść gospodarczo, wróciłyby czynniki takie jak wysoka inflacja, globalny kryzys, czy jakaś puszka pandory typu Covid to zawsze będzie można uciec na stałe wybierając do tego odpowiedniPokaż całość

@zolnierzzezmechu

Przy takiej kwocie aktualne różnice po refinansowaniu nie dadzą dużej różnicy, faktycznie sensowniej może wyglądać stałe oprocentowanie, gdyby się trafiła taka oferta w najbliższym czasie, poziom 6.2% jest realny ma ten moment, ale mogą być koszty dodatkowe. Jakbyś chciał pogadać bardziej szczegółowo to śmiało pisz na priv.

@persona-dafta @pomidorowymichal1

Bardzo dobre pytanie, proces refinansowania jest o wiele prostszy i szybszy niż w przypadku pierwszego zobowiązania i wszelkie koszty, które są przy pierwszym kredycie, czyli procedury notarialne stanowią największy koszt, a nie ma ich podczas refinansowania.

Przy refinansowaniu oprócz wyceny nieruchomości i kosztu wypisu z księgi oraz nowego wpisu dodatkowych kosztów wlasciwie nie ma, jeśli oferta jest bez prowizji. Wymienione wyżej to łącznie ~1000 zł co często zwraca sięPokaż całość

@persona-dafta

Zgłosić się do mnie i przeprowadze Cię przez cały proces, zdalnie i wygodnie. Gdybym się tym nie zajmował po prostu podałbym nazwę tych banków, ale też gdybym sie tym nie zajmował pewnie bym o nich nie wiedział( ͡º ͜ʖ͡º)

Przeanalizować trzeba wszystkie aspekty, jak rozumiem u Ciebie to refinansowanie, więc pytanie skąd 10% wkładu w tych założeniach, ile go było pierwotnie. Wkład własny oczywiście maPokaż całość

@tylkolurko

W tym konkretnym banku prowizja wynosi 0%, analiza ofert w każdym przypadku jest kompleksowa i decyzja zależy od łącznych kosztów. Dlaczego mówię tylko o marży? Bo to wielowątkowy wpis, a dokładną analizę kosztów kredytowych czy poradniki jak wybrać najlepszą ofertę wrzucałem już na Wykop wcześniej.

W temacie kosztów i opłacalnosci refinansowania dzięki za merytoryczny komentarz i włącznie sie do dyskusji.

@Weronisia97 chyba pomyliłaś rozwiązania w takim razie. Estońskim CITem może być opodatkowane 99% źródeł dochów, wyłączeń jest dosłownie kilka. Orzecznictwa do czego potrzebujesz? Ustawa wyjaśnia wszystko od A do Z. Co do popularności to jest zdecydowanie tendencja rosnąca, wcześniej przed zmianą przepisów fakt, było to rozwiązanie niszowe.

@Weronisia97 ale powiedz co jest problemem i z czym się nie zgadzasz. Jakie dochody nie mogą być objęte Estońskim CITem? Na pewno nie masz na myśli innego rozwiązania? Oczywiście są pewne wady, między innymi ukryte zyski, ale skala korzyści jest przełomowa. Pracuje w kancelarii, która skutecznie wdrożyła Estoński CIT w ponad 70 spółkach w niecałe 2 lata.

@Weronisia97 nie ukryta dywidenda, bo to zupełnie inna definicja, a ukryte zyski. Nie chcę mi się z Tobą dyskutować, bo szukasz tylko zaczepki. Wdrażając estoński CIT klienci mają gwarancje + obsługę wszystkich spraw z tym związanych po wdrożeniu. Co znaczy, że ktoś się zesra? Pracuje z klientami od lat i nigdy takiego przypadku nie miałem na spotkaniu. Informacji co jest ukrytymi zyskami udzielamy transparentnie na pierwszym spotkaniu. Czemu miałoby to kosztowaćPokaż całość

@Weronisia97
Zobacz ile mam obserwujących na profilu, podziel to przez 5 i mniej więcej dostaniesz liczbę obsłużonych przeze mnie osób z tego portalu.

@zibizz1 dużo zależy od tego dla ilu kontrahentów świadczysz usługi. Warto przejrzeć wszystkie kontrakty i zweryfikować czy niektóre z nich nie mogą być zakwalifikowane jako wytwarzanie kwalifikowanego IP w celu wdrożenia IP Boxa. Często bywa tak, że jeśli nie IP Box to świadczone usługi pasują pod zinterpretowanie czy nie mógłbyś je rozliczyć na 8.5% ryczałtu zamiast 12%.

Przy takim dochodzie warto również rozważyć pomocniczo spółkę z o.o. aby przerzucić tam ~Pokaż całość

@zibizz1

Koszty obsługi spółki, tak jak mówisz około 8000 zł rocznie, zamieszanie z papierami również, bardziej niż z kontrahentami to z instytucjami w celu przerzucenia kosztów(spółka bez historii) Opinia urzędu skarbowego na ten temat? Masz prawo zmienić koncepcje biznesową, po prostu uznałeś, że świadczenie usług dla tych konkretnych podmiotów wiąże się z ryzykiem więc wybierasz spzoo. Ewentualnie uzasadnić to rolą drugiego wspólnika, który okazał się niezbędny do pomocy, a nie chciałeśPokaż całość

Wołam osoby, które zapulsowały ostatni wpis

Pokaż spoiler

Kto chce być wołany do kolejnych wpisów niech zapulsuje ten komentarz!

@pinknada567 tak

@ZaPolish bardzo dużo to ile, 3%, 5% w łącznym opodatkowaniu? Różnice w przejściu na spółkę to często obniżenie opodatkowania z 30% do 10% i uważam, że to jest duża różnica?

@ZaPolish chodziło mi o obniżenie o 3-5% wysokości podatku od osiągniętego dochodu, a nie o ile procent nominalne spadną podatki. Ryczałt w niektórych przypadkach to najlepsze rozwiązania, zdaje sobie z tego sprawę i zawsze to weryfikuje u moich klientów i polecam, gdy jest to bardziej korzystne niż spółka. Na przykład u typowego #programista15k

@ZaPolish masz rację, bo jest problematyczne to stwierdzenie i teraz bym to ujął inaczej. W skrócie dzięki za taką merytoryczną krytykę, bo nie zawsze mam czas się przyłożyć do tych wpisów tak jak bym chciał. W skrócie ryczałt korzystny tam gdzie niskie stawki lub brak kosztów, wtedy nawet 12% lub 15% może być lepsze niż liniówka.

@poison101: ubezpieczenia w PKO to przykład drogich, nieskutecznych ubezpieczeń prowizyjnych. Zapłacenie za nie to nie problem, jeśli inne parametry oferty nadrabiają ten koszt, ale należy pamiętać o dodatkowym ubezpieczeniu, aby spłata kredytu, sytuacja rodzinna oraz spadkowa po śmierci kredytobiorcy była pod kontrolą. Sprawdzę jeszcze czy warunki ubezpieczenia zmieniły się w stosunku do poprzedniej oferty. Największy problem to fakt odnawiania polisy co 12 miesięcy.

@DaxterPoker zgadzam się z Tobą. Mimo, że podałeś przykład NN, które mimo, że jest świetnym TU ma drogą życiówkę i pod tym względem konkurencja wypada jeszcze lepiej

@Desmas typowe ubezpieczenie bankowe chroniące same mury za około 250% wartości rynkowej czytaj czysta prowizja. Chyba, że wartość zabezpieczenia jest bardzo wysoka, typu milion, wtedy może ta składka się obronić

@andy88 takie pytanie, czemu porównujesz to samemu? pod względem straty czasu, braku wiedzy na ten temat oraz wielu informacji znanych tylko przez pośredników i towarzystwa narażasz się na nieoptymalną decyzję. Nie ma jednoznacznej odpowiedzi, najtaniej i uczciwe najczęściej wychodzi Aegon i Leadenhall, ewentualnie Hestia. Co do nieruchomości tym bardziej nie ma jednoznacznej odpowiedzi.

Jak chcesz mieć to wszystko policzone, zestawione i wyjaśnione to z Twojej strony poświęcenie 30 minut i umówieniePokaż całość

@andy88 NN to najlepsze ubezpieczenia wypadkowe, urazowe etc. ale nie oferują ani taniego klasycznego ubezpieczenia na życie, ani wariantu degresywnego, który pod hipotekę jest optymalny oraz akceptowany przez banki

@Potezny_Odyniec

- brak odpowiedzialności za zobowiązania spółki majątkiem prywatnym
- łatwiejsza sukcesja i dziedziczenie w przypadku śmierci wspólnika, chęci dobrowolnego podzielenia firmy pomiędzy bliskich
- w przypadku prostej działalności bez dużych środków trwałych przy przejściu na emeryturę spółkę można wyczyścić i odsprzedać za pokaźną kwotę biorąc pod uwagę jej historię
- większa autentyczność prowadzonej firmy w oczachPokaż całość

@ZaPolish:

1. CIT estoński + art. 176 k.s.h to często stosowane połączenie i wystarczy odpowiednio opisać świadczenia, zgodnie ze stanem faktycznym i wytycznymi. Także sprawdzona i potwierdzona procedura.
2. Co do stawek rynkowych można się posiłkować średnimi cenami np. z OLX. Po prostu wystarczy znacząco nie zaniżać/zawyżać ceny i podejść do tego z głową i nie będzie problemu.
3. Umowy kapitałowe to konstrukcja w której przedsiębiorstwo jest płatnikiem i właścicielemPokaż całość

@haha123 nie, przepadają na kolejny miesiąc, a potem są wznawiane

@eehhh wykończenie/remont jeśli mówimy o zakupie mieszkania rozliczany jest przy transakcji, przykładowo 500k idzie do sprzedającego, 100k do Ciebie na konto więc cała wypłata odbywa się od razu i uruchomiony jest cały kredyt. Problem z transzami jest tylko przy budowie deweloperskiej w trakcie lub budowie domu.

@haha123 zajmuje się kompleksowym doradztwem finansowym i jak dla inwestycje powinny być zdywersyfikowane, podzielone na kilka części w zależności od ryzyka czy płynności. WartoPokaż całość

@eehhh

Przy dużych kwotach na wykończenie lub nietypowym kosztorysie bank może podzielić środki na wykończenie na pół, ale to się prawie nigdy nie zdarza.

@trollasek wszystko do limitu, chodzi o samą możliwość sfinansowania tego co nie było takie pewne. Limit to limit.

@Ashram654 opisałeś to dokładnie tak jak jest, w zależności od interpretacji banku zabudowa także wchodzi w grę. Wiadomo, że telewizora czy kanapy tak nie sfinansujesz.

@Dassault

Można tak zrobić, ale wzięcie "za mało" może być nie możliwe przez warunki ustawy. Najlepiej skredytować jak najwięcej, bo warunki są bardzo opłacalne. Przykładowo kredytu na budowę 50% domu nie dostaniesz, można pokombinować z wykończeniem ze środków własnych, zaniżeniem kosztorysów. Odezwij się na priv to Ci wytłumaczę na Twoim konkretnym przykładzie.

@Tortex tak, kredyt jest śmiesznie tani, a żeby w długim terminie wyrównać odestki kredytu wystarczy niższe oprocentowanie niżPokaż całość

@grolo zrobiłbym dokładnie tak samo i to będzie najczęściej powtarzalny scenariusz

@gry-sa-sztuka

Wrzucę osobne opracowanie na temat kosztu kredytu w programie BK2% i porównania go z zyskami z lokaty/EDO/giełdy. Ważne żeby po wszelkich kosztsch związanych z remontem pozostawić sobie poduszkę bezpieczeństwa. Na pewno nie polecam wykańczania "na raty" i robienia tego z aktualnie gromadzonych oszczędności.

@simoneczek_pl gwarancja powiększa kwotę kredytu i nadal musisz się zmieścić w limicie 500/600k(singiel/para). Czyli dostajesz większy kredyt, część wkładu może być z gwarancji, a część z gotówki, można to połączyć tak aby łącznie było 20%

Wołam plusujących poniższych treści:
https://wykop.pl/wpis/71696719/wpis-poswiecony-bezpiecznemu-kredytowi-2-faq-powst

Lista wygenerowana za pomocą Mirkowołacz

Pokaż spoiler

@Hellfan o netto

@GOHAN podatek pcc był tylko dla rynku wtórnego

@GOHAN tak, rozpocząłem pod koniec kolejny wątek. Także informacja nie dotyczy rynku pierwotnego, dla którego nie było PCC tylko rynku wtórnego.

@affairz tak, małżeństwo wyklucza Cie z zasad dla singla.

@SowaZ: @peepek

Faktycznie, ustawa jest nieco opóźniona względem tej o kredycie 2%. Tutaj informacja z portalu podatkowego na temat procesowania tej ustawy: "Obecnie ustawa trafiła do Senatu. Jeśli izba wyższa zgłosi poprawki, projekt powróci do Sejmu, który będzie nad nimi głosował. Następnie będzie oczekiwał na podpis Prezydenta. Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem, nowe przepisy mogą zostać wdrożone jeszcze przed wakacjami."

Te ich pozytywne przewidywania raczej się nie sprawdzą,Pokaż całość

@Ficus_Ginseng w tym roku bez limitu, w kolejnych latach 30-40k wniosków rocznie

@Nikczemny @Daqnny @smallboobslover @Przyjaciel69 @SowaZ

liczone jest to od wynagrodzenia netto, jednak dziś po weryfikacji zakładam, że ten dolny próg, czyli 7500 zł netto=500k zdolności będzie osiągalny. Wcześniej podawałem przedział 7500-8500 zł, nie wiadomo jak wyliczyć zakładane poszerzanie zdolności przy zmianie rekomendacji.

@Saevel z własnych pieniędzy. Jeśli mówimy o tym milionie łącznej wartości chodzi o orientacyjną kwotę i dołożenie na koniec XXX tysięcy złotych na wykończenie.Pokaż całość

@Walsky co dokładnie?

@Walsky

zdolność podana jest dla singla. Dla pary liczy się sumę, nie ważne kto jaki wnosi wkład. Jedna osoba może nawet nie zarabiać.