GlenGlen12
  • 1
Brał ktos z Was kredyt hipoteczny będąc na JDG (póki co ryczałt)?
Sredni przychód miesięczny 20-25k pln, działalność od 10 miesięcy.

Jaką mieliście zdolność kredytową przy wkładzie własnym na poziomie 150k-200k pln.

Możecie podawać swoje widełki i kwotę kredytu udzieloną przez bank + kiedy wyliczaliscie zdolność, ja raczej poczekam na niższe stopy procentowe.
  • 8
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 0
@GlenGlen12: Tutaj znajdziesz moje ostatnie porównanie zdolności kredytowej przy ryczałcie i podatku liniowym https://wykop.pl/wpis/84282259/czesc-przygotowalem-kolejne-porownanie-zdolnosci-k
@marcpol +158
Cześć, przygotowałem kolejne porównanie zdolności kredytowej w przypadku dochodów z działalności gospodarczej rozliczanej ryczałtem ewidencjonowanym i podatkiem liniowym.

Przyjęto takie same założenia jak przy poprzednich porównaniach link do założeń. Dodatkowo założono podpisaną umowę B2B - w coraz większej liczbie banków ma to wpływ na zdolność kredytową.

W 2025
  • Odpowiedz
Traxa
Traxa
  • 0
Hej, pomoże mi ktoś zrozumieć ten program? Dochodzą do mnie sprzeczne informacje. Wiadomo, finalnie i tak w przyszłości korzystać będę z radcy.

Związek nieformalny bez dzieci, ja i narzeczona chcemy skorzystać z programu mieszkaniowego, ale niby nie możemy razem, bo brak ślubu lub brak dzieci. Składamy wniosek razem i dzielimy się kredytem 50/50?

#kredythipoteczny #kredyt #banki #bankowosc #pytaniedoeksperta
  • 5
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 1
@Traxa: Z programu rodzinny kredyt mieszkaniowy mogą skorzystać single, małżeństwa lub osoby ze wspólnymi dziećmi. W innych przypadkach nie ma możliwości udzielenia kredytu w programie. Nie da się tego obejść.
  • Odpowiedz
lolek999
lolek999
  • 0
Cześć wszystkim!
Mam pytanie odnośnie kredytu hipotecznego w ramach programu “Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy” (RKM) z gwarancją BGK.

Jesteśmy parą bez dzieci, w nieformalnym związku. Chcemy wziąć kredyt na wspólne mieszkanie. Doradca w banku wyliczył nam wspólną zdolność kredytową i powiedział, że możemy skorzystać z gwarancji BGK.

Tylko zastanawiam się, jak to zrobić, skoro w naszej sytuacji (bez ślubu i dzieci) wnioskujemy jako jednoosobowe gospodarstwo domowe.
  • 12
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 0
@lolek999 ale czemu chcesz korzystać z benefitów dla RODZIN i obciążać podatnika jeśli żyjecie sobie w nieformalnym związku bez dzieci a więc nie wypełniacie celu tego programu?


@BigBang2: To rozwiązanie, które nie jest kosztowne dla podatnika. Wręcz przeciwnie - z uwagi na opłatę BGK zarabia na tym rozwiązaniu.

Gwarancja to inaczej poręcznie. Gwarancja wkładu własnego pozwala na udzielenie kredytu nawet na 100% wartości nieruchomości. Nie są to jednak dodatkowe darmowe
  • Odpowiedz
marcpol
  • 0
Jest szansa na #kredyt po 6 miesiacach jdg jeżeli cały czas ta sama branża? Czy się nie opłaca?


@Maropitant: Tak, w części banków istnieje możliwość akceptacji takiego dochodu. W grę wchodzi między innymi Velo, mBank, Erste (Santander), BNP. Zacząć trzeba od policzenia zdolności kredytowej, jeśli potrzebujesz informacji na ten temat to pisz śmiało na pw.
  • Odpowiedz
Cudi3
  • 2
Mirki mam do was pytanie, kupuję mieszkanie z rynku pierwotnego od dewelopera. Inwestycja jest już ukończona, nawet niektórzy już tam mieszkają. Dodam że dokonywałem wcześniej wielu takich transakcji na rynku pierwotnym, ale nigdy nie toczyło się to w taki sposób (dla mnie dziwny).

Mianowicie, mieszkanie kupuję na spółkę za gotówkę. Inwestycja jak wspomniałem jest oddana do użytkowania, podpisaliśmy z deweloperem umowę przedwstępną. Następnym krokiem jaki deweloper wymaga to wpłata wszystkich środków bezpośrednio
  • 21
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 1
Dodam że cały czas na gruncie w KW jest gigantyczna hipoteka, którą jak sobie przeliczyłem to mniej więcej po cenach transakcyjnych może ma szanse się wyzerować w chwili sprzedaży wszystkich mieszkań w tej inwestycji.


@Cudi3: Kwota hipoteki nie oznacza wysokości wierzytelności. Jest to kwota będąca zabezpieczeniem wierzytelności. Może to być nawet 200% kwoty kredytu.

Przy wyodrębnianiu własności lokalu mieszkalnego powinna być udzielona przez wierzyciela zgoda na wyodrębnienie bez przeniesienia obciążenia
  • Odpowiedz
WWWGGGX
WWWGGGX
  • 0
Mam kredyt hipoteczny na mieszkanie, pozostało jakieś 170 tysięcy do spłaty, 7 lat, oprocentowanie 6,56%, rata ok. 2500. Chce kupić działkę za ok. 250 tysięcy z wkładem własnym 80 tysięcy. Dostałam dwie propozycje finansowania i nie wiem, która będzie odpowiednia.

1. Refinansowanie kredytu hipotecznego z dobraniem kwoty wolnej 85 tysięcy. Czyli 255 tysięcy na 30 lat z oprocentowaniem 5,56%. Pozostałą kwota 85 tysięcy potrzebna na zakup działki miałaby być finansowana z kredytu gotówkowego
  • 6
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 0
@WWWGGGX: W obu przypadkach suma kredytów wyniesie 340 000 zł. Druga opcja jest korzystniejsza ze względu na niższe oprocentowanie.

Jedyny powód, aby wybrać kredyt gotówkowy to potencjalnie większa szybkość przeprowadzenia transakcji.

Bez względu na wybór najlepszą strategią nadpłacania pod względem kosztów kredytu są jak największe i jak najczęstsze nadpłaty.

Skracanie okresu kredytowania miało sens w czasach, gdy nadpłaty nie były dostępne online. Jeśli będziesz regularnie (w każdym miesiącu) nadpłacał kredyt
  • Odpowiedz
Maluszkiewicz1
Maluszkiewicz1
  • 0
Kredyt hipoteczny wzięty we październiku 2025. Jest wypłacone 90% przyznanego kredytu. Okres karencji kredytu minął w marcu (6 miesięcy samych odsetek). Deweloper miał oddać mieszkanie do 31.12.2025 roku (do tego dnia miało być wypłacone 100% sumy kredytu). Oddał w połowie kwietnia. Żeby wypłacić ostatnią transzę muszę wziąć zaświadczenie od dewelopera o powodach opóźnienie, zaświadczenie o zarobkach i jeszcze raz będzie przeprowadzana analiza. Czy zamiast tego mogę te ostatnie 10% ceny mieszkania po
  • 7
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 0
Czy zamiast tego mogę te ostatnie 10% ceny mieszkania po prostu przelać deweloperowi z prywatnego konta? I tak po wzięciu ostatniej transzy miałbym zamiar nadpłacić 25% sumy kredytu, a tak to wpłacę deweloperowi od razu brakującą cześć, a resztę na nadpłatę już wypłaconego kredytu.


@Maluszkiewicz1: W wielu bankach jest taka możliwość i zwykle jest to wprost opisane w umowie kredytowej.
  • Odpowiedz
mirko_anonim
  • 0
✨️ Kredyt hipoteczny w EUR - doświadczenia użytkowników Ⓘ
Czy ktos bral (najlepiej w ostatnim czasie w przeciagu powiedzmy kilku ostatnich miesiecy) kredyt hipoteczny w EUR? Chyba Alior/Pekao maja takie kredyty?
Jaka marze dostaliscie?
#kredythipoteczny #banki #alior #nieruchomosci

〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰〰
  • 6
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 1
@kokos24: To prawda. Warunki w Aliorze nie należą do najlepszych. Bank jest monopolistą w zakresie tego produktu na rynku i może dyktować warunki.

Rozważyć można inne opcje, takie jak zmiana formy zatrudnienia na działalność gospodarczą zarejestrowaną w Polsce i podpisanie umowy B2B z obecnym pracodawcą lub przystąpienie do kredytu z dodatkową osobą posiadającą dochody w złotówkach.
  • Odpowiedz
mirko_anonim
  • 0
✨️ Czy kredyt hipoteczny z nieregularnymi dochodami to problem? Ⓘ
Czy kredyt na mieszkanie rzędu 100-150 tysięcy, przy wkładzie własnym 300 tysięcy jest problematyczny ze strony banku?

Mam dużą nieregularność w dochodach z jdg i czeka mnie przeprowadzka plus szukanie pracy i tak wstępnie jestem ciekawy czy przy takiej kwocie może być problem? Bank by wymagał jakichś dużych zarobków, stabilnej sytuacji?

#kredythipoteczny #nieruchomosci #kredyt #banki
  • 3
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 0
Mam dużą nieregularność w dochodach z jdg i czeka mnie przeprowadzka plus szukanie pracy i tak wstępnie jestem ciekawy czy przy takiej kwocie może być problem? Bank by wymagał jakichś dużych zarobków, stabilnej sytuacji?


@mirko_anonim: Zgodnie z wymaganiami KNF banki zobowiązane są do zbadania możliwości spłaty kredytu. Duży wkład własny nie zmienia sytuacji. Nieregularne dochody nie są mile widziane. Jeśli wynikają na przykład z sezonowości działalności to istnieje możliwość akceptacji
  • Odpowiedz
SirStoned
  • 1
#kredythipoteczny #nieruchomosci #kredyt #budujzwykopem #mieszkanie
Czy jest jakaś uniwersalna zasada co powinno się zrobić w pierwszej kolejności aby zmaksymalizować: skrócenie okresu kredytowania i nadpłatę? Może ktoś jest w stanie to wytłumaczyć i podzieli się wiedzą? Oprocentowanie zmienne, zostało 160K na 5 lat. Myślałem o skróceniu do 3 lat i nadpłacie 100K, tylko nie wiem co zrobić w pierwszej kolejności.
  • 6
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 1
Myślałem o skróceniu do 3 lat i nadpłacie 100K, tylko nie wiem co zrobić w pierwszej kolejności.


@SirStoned: Kolejność nie ma znaczenia. Nie musisz też skracać okresu kredytowania, aby osiągnąć taki sam efekt, jak przy jego formalnym skróceniu. Wystarczy, że po nadpłacie będziesz płacił ratę w takiej wysokości, jak przy 3 letnim okresie kredytowania, czyli nadpłata będzie w każdym miesiącu. Tutaj znajdziesz mój artykuł na ten temat https://hipotekabeztajemnic.pl/nadplaty-kredytu-zmniejszenie-raty-skrocenie-okresu-a-moze-trzeci-wariant/
  • Odpowiedz
kongoku
  • 1
#mieszkanie #kredythipoteczny przymierzam się do kupna pierwszego mieszkania na kredyt. Na co zwrócić uwagę, księga wieczysta to mus? Co jeśli mieszkanie jest własnością spółdzielni? Jakich na pewno nie kupować? Chodzi mi właśnie o takie prawne sprawy, żebym się nie wpakował w coś czego za 10 lat nie będę mógł sprzedaż.
  • 10
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
kubeen
  • 0
witam.
Chciałbym założyć drugi rachunek bankowy w PKO BP, aktualnie jestem w Erste. Czy nie będę miał problemu z urzędem skarbowym jeśli będę sobie przelewał do PKO wynagrodzenie które wpływa mi na rachunek w Erste.

Druga sprawa to, kredyt hipoteczny który będę chciał w raz z żoną zabrać w 2027, czy to nie będzie problemem dla banku, że posiadam dwa rachunki i robię kombinacje z tymi przelewami?

#kiciochpyta #kredythipoteczny
  • 11
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 1
Czy nie będę miał problemu z urzędem skarbowym jeśli będę sobie przelewał do PKO wynagrodzenie które wpływa mi na rachunek w Erste.


@kubeen: Nie. To Twoje środki i możesz nimi dowolnie dysponować.

Druga sprawa to, kredyt hipoteczny który będę chciał w raz z żoną zabrać w 2027, czy to nie będzie problemem dla banku, że posiadam dwa rachunki i robię kombinacje z tymi
  • Odpowiedz
marcpol
  • 0
@michgur: W pierwszej kolejności trzeba sprawdzić zdolność kredytową - w przypadku ryczałtu banki bardzo różnie podchodzą do liczenia zdolności. Jak to wygląda w praktyce możesz sprawdzić w moim wpisie https://wykop.pl/wpis/84282259/czesc-przygotowalem-kolejne-porownanie-zdolnosci-k

10% wkładu własnego stanowi kolejne ograniczenie w doborze banku - dzisiaj tylko część banków akceptuje wkład własny mniejszy niż 20%.
@marcpol +158
Cześć, przygotowałem kolejne porównanie zdolności kredytowej w przypadku dochodów z działalności gospodarczej rozliczanej ryczałtem ewidencjonowanym i podatkiem liniowym.

Przyjęto takie same założenia jak przy poprzednich porównaniach link do założeń. Dodatkowo założono podpisaną umowę B2B - w coraz większej liczbie banków ma to wpływ na zdolność kredytową.

W 2025
  • Odpowiedz
stuparevic
  • 0
Czy nadpłacając kredyt hipoteczny co miesiąc 1k PLN obniżając kwotę raty to prawdą jest stwierdzenie, że dzisiejsza nadpłata ma mniejszą wartość faktyczną niż każda kolejna? No bo zmiejszając kapitał do spłaty zmniejszam automatycznie odsetki czyli każda kolejna rata kredytu ma coraz mniejszą dysproporcję między częścią odsetkową a kapitałową. Dobrze rozumiem? #finanse #kredythipoteczny
  • 17
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 0
Czy nadpłacając kredyt hipoteczny co miesiąc 1k PLN obniżając kwotę raty to prawdą jest stwierdzenie, że dzisiejsza nadpłata ma mniejszą wartość faktyczną niż każda kolejna?


@stuparevic: Jeśli nie uwzględnimy inflacji to każda nadpłata ma nominalnie taką samą wartość.

Odsetki są naliczane na bieżąco od aktualnego kapitału do spłaty. Odsetki można porównać do opłaty za wynajem kapitału od
  • Odpowiedz
V0n_steinner
V0n_steinner
  • 0
Mam pytanie do bywalców na tagu. Czy jeśli dzisiaj wezmę kredyt na zmiennej stopie to czy będę mógł złożyć wniosek o refinansowanie w innym banku ale na stałej stopie? Wydaje mi się że to możliwe ale moja doradczyni albo wprowadza mnie w błąd albo się nie zrozumieliśmy.

#kredythipoteczny #finanse #nieruchomosci
  • 10
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 0
Czy jeśli dzisiaj wezmę kredyt na zmiennej stopie to czy będę mógł złożyć wniosek o refinansowanie w innym banku ale na stałej stopie?


@V0n_steinner: W przypadku zmiennego oprocentowania możesz przejść w ramach swojego banku na stałe oprocentowanie. Możesz również przenieść kredyt do innego banku, czyli go refinansować - na oprocentowanie zmienne lub stałe.

W przypadku stałego oprocentowania nie ma możliwości przejścia na oprocentowanie zmienne w okresie trwania stałego oprocentowania.
  • Odpowiedz
P.....k
P.....k
  • 0
Ktoś mi wytłumaczy na czym polega współpraca B2C z firmą z UE? To jest po prostu ładna, profesjonalnie brzmiącą nazwa dla umowy zlecenie czy freelancingu? Podobno wtedy to ja sam rozliczam PIT i ZUS, ale w jakiej wysokości, tzn. jakie stawki mnie obowiązują? Last but not least, jak banki patrzą na taką formę współpracy w kontekście kredytu hipotecznego?

#programista15k #kredythipoteczny #kredyt
  • 1
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 0
To jest po prostu ładna, profesjonalnie brzmiącą nazwa dla umowy zlecenie czy freelancingu?


@PrzyjaznyMireczek: Najprawdopodobniej tak, ale proponuję sprawdzić bezpośrednio u podmiotu z którym zamierzasz zawrzeć umowę.

Banki akceptują umowy zlecenie, umowy o dzieło, a także kontrakty w ramach działalności gospodarczej.
  • Odpowiedz
P.....k
P.....k
  • 0
Jak rozwiązaliście problem pracy na B2B dla zagranicznego podmiotu gdzie wypłata jest w obcej walucie? Wiem, że można się bawić w ukrywanie tego np. prowadzić ewidencję przychodów w złotówkach, ale jak bank poprosi o wyciąg z konta to już kaput.

Dodam tylko, jeżeli to ma znaczenie, że mówimy o ryczałcie.

#nieruchomosci #pracait #praca #pytanie #programista15k #finanse #kredythipoteczny
  • 20
  • Odpowiedz

  • Otrzymuj powiadomienia
    o nowych komentarzach
marcpol
  • 0
@PrzyjaznyMireczek: Nie stanowi to dzisiaj problemu przy uzyskaniu kredytu hipotecznego.

Według ustawy o zryczałtowanym podatku dochodowym od niektórych przychodów osiąganych przez osoby fizyczne przychody w walucie obcej przelicza się na złotówki.

Wiele banków w przypadku działalności gospodarczej nie weryfikuje waluty dochodu. Nie wynika to też z dokumentacji, która jest wymagana przez banki. Nie ma wtedy problemów z uzyskaniem takiego
  • Odpowiedz
marcpol
  • 0
@PrzyjaznyMireczek: Myślę, że co najmniej połowa banków w pełni akceptuje walutę obcą.

Występują też różnice w zależności od okresu prowadzenia DG. Na przykład Velo przy akceptuje walutę przy działalności prowadzonej dłużej niż dwa lata, ale jeśli staż DG jest krótszy (akceptacja na podstawie kontraktu B2B) to wymagana jest polska waluta.
  • Odpowiedz

Mateusz Marciniak

  • Zawodowo zajmuję się kredytami hipotecznymi. Chętnie dzielę się wiedzą i odpowiadam na pytania. Pracuję na terenie całej Polski. Kontakt: pw, strona hipotekabeztajemnic.pl lub 730 534 999
  • Białystok/Warszawa
  • https://hipotekabeztajemnic.pl/

Osiągnięcia