Kilka dni temu ogłoszono przyszłoroczne limity wpłat na IKE oraz IKZE. Wyniosą odpowiednio 17766 zł dla IKE oraz 7106 zł dla IKZE, oraz 10659 zł dla IKZE przedsiębiorców. To dobry moment aby przypomnieć jak działają przytoczone konta emerytalne. Przy ich użyciu można odnieść dodatkowe korzyści które znacząco zwiększą rentowność naszej inwestycji.
Nakładki podatkowe, bo tak należy nazwać te rozwiązania dają nam możliwość odliczenia wpłat od podatku (IKZE) oraz niezapłacenia podatku belki (IKE). Środki mogą być zainwestowane w dowolny sposób, od lokaty, poprzez zarządzane strategie emerytalne aż po giełdę w postaci konta maklerskiego. Środki są naszą własnością i możemy w każdej chwili nimi dysponować, chroni nas w tym zakresie prawo cywilne. Szansa na nieuzyskanie korzyści czy utratę środków w wyniku decyzji politycznych jest więc niewielka. Jeśli chodzi o IKZE korzyści będą nam wypłacane co roku po wypełnieniu PITu. Korzyść związana z IKE czeka na nas na końcu, nie zapłacimy podatku belki. W przypadku długoterminowych inwestycji, gdzie nasz kapitał został pomnożony 2/3 krotnie podatek belki jest bardzo bolesny. W przypadku IKZE na koniec zamiast podatku belki czeka nas 10% podatku zryczałtowanego co daje zbliżoną wartość do podatku belki. Kwestia korzyści podatkowych oraz wyboru które rozwiązanie jest dla nas lepsze zależy więc od kilku czynników. Wysokości podatku dochodowego, przewidywanych zysków, czy naszego wieku.
Drugi ważny aspekt to typ inwestycji który wybierzemy. Emerytura dla większości stanowi najbardziej odległy cel finansowy. Zarządzanie naszymi aktywami wymaga wiedzy i czasu, szczególnie jeśli planujemy sami kupować akcje poszczególnych spółek. Jeśli chcemy bezpośrednio wejść na giełdę zdecydowanie lepiej będzie wybrać fundusze typu ETF. Jeśli giełda i rynki inwestycyjne są nam obce powinniśmy wybrać rozwiązania zarządzane, bardziej bezpieczne. W końcu nasz zysk zostanie powiększony o 17/19/32% czy inną wartość jeśli jesteśmy na przykład na ryczałcie. Jeśli chodzi o rozwiązania regularne powinniśmy uważać na wysokie koszty obsługi. Zarówno rozwiązania/platformy jak i samych funduszy i ich kosztów wewnętrznych. Nie powinny one łącznie przekraczać 2-3%. Jeśli chodzi o strategię które odradzam nie jestem przekonany do alokacji środków według wieku. Sztywne ramy jeśli chodzi o strukturę aktywów sprawiają, że gdy jesteśmy młodzi a na rynkach mamy załamanie nasze środki mimo wszystko są inwestowane ryzykownie. Pomniejsza to nasz początkowy kapitał który miał wygenerować najwięcej zysku. Gdy jesteśmy starsi całość lokowana jest w obligacjach, aktywach bezpiecznych a te także mogą tracić w okresach nawet 2-3 letnich po kilka procent rocznie. Mimo bezpiecznej strategii nasz pokaźny kapitał który grodziliśmy 20-30 lat będzie się kurczył. O wiele lepiej sprawdzają się rozwiązania aktywnie zarządzane, lub takie w których mamy wpływ na strategie.
Paradoksalnie
Nakładki podatkowe, bo tak należy nazwać te rozwiązania dają nam możliwość odliczenia wpłat od podatku (IKZE) oraz niezapłacenia podatku belki (IKE). Środki mogą być zainwestowane w dowolny sposób, od lokaty, poprzez zarządzane strategie emerytalne aż po giełdę w postaci konta maklerskiego. Środki są naszą własnością i możemy w każdej chwili nimi dysponować, chroni nas w tym zakresie prawo cywilne. Szansa na nieuzyskanie korzyści czy utratę środków w wyniku decyzji politycznych jest więc niewielka. Jeśli chodzi o IKZE korzyści będą nam wypłacane co roku po wypełnieniu PITu. Korzyść związana z IKE czeka na nas na końcu, nie zapłacimy podatku belki. W przypadku długoterminowych inwestycji, gdzie nasz kapitał został pomnożony 2/3 krotnie podatek belki jest bardzo bolesny. W przypadku IKZE na koniec zamiast podatku belki czeka nas 10% podatku zryczałtowanego co daje zbliżoną wartość do podatku belki. Kwestia korzyści podatkowych oraz wyboru które rozwiązanie jest dla nas lepsze zależy więc od kilku czynników. Wysokości podatku dochodowego, przewidywanych zysków, czy naszego wieku.
Drugi ważny aspekt to typ inwestycji który wybierzemy. Emerytura dla większości stanowi najbardziej odległy cel finansowy. Zarządzanie naszymi aktywami wymaga wiedzy i czasu, szczególnie jeśli planujemy sami kupować akcje poszczególnych spółek. Jeśli chcemy bezpośrednio wejść na giełdę zdecydowanie lepiej będzie wybrać fundusze typu ETF. Jeśli giełda i rynki inwestycyjne są nam obce powinniśmy wybrać rozwiązania zarządzane, bardziej bezpieczne. W końcu nasz zysk zostanie powiększony o 17/19/32% czy inną wartość jeśli jesteśmy na przykład na ryczałcie. Jeśli chodzi o rozwiązania regularne powinniśmy uważać na wysokie koszty obsługi. Zarówno rozwiązania/platformy jak i samych funduszy i ich kosztów wewnętrznych. Nie powinny one łącznie przekraczać 2-3%. Jeśli chodzi o strategię które odradzam nie jestem przekonany do alokacji środków według wieku. Sztywne ramy jeśli chodzi o strukturę aktywów sprawiają, że gdy jesteśmy młodzi a na rynkach mamy załamanie nasze środki mimo wszystko są inwestowane ryzykownie. Pomniejsza to nasz początkowy kapitał który miał wygenerować najwięcej zysku. Gdy jesteśmy starsi całość lokowana jest w obligacjach, aktywach bezpiecznych a te także mogą tracić w okresach nawet 2-3 letnich po kilka procent rocznie. Mimo bezpiecznej strategii nasz pokaźny kapitał który grodziliśmy 20-30 lat będzie się kurczył. O wiele lepiej sprawdzają się rozwiązania aktywnie zarządzane, lub takie w których mamy wpływ na strategie.
Paradoksalnie
To z tych miłych rzeczy. Mniej miłą jest to, że wciąż dręczy mnie niewiedza dotycząca rozliczenia podatkowego. W ciągu tego roku w Polsce byłem zatrudniony na UOP i prowadziłem działalność gospodarczą, tak więc będę musiał złożyć zeznanie podatkowe. W kraju przebywałem dłużej niż 182 dni więc wciąż jestem rezydentem. Czy ktoś wie czy będę musiał rozliczać
znajdź sobie do tego księgowego bo coś na pewno spieprzysz.
Oni współpracują z księgową która jest polką ale wyjechała do Czech, ogarnia polską i czeską księgowość.