Kilka dni temu ogłoszono przyszłoroczne limity wpłat na IKE oraz IKZE. Wyniosą odpowiednio 17766 zł dla IKE oraz 7106 zł dla IKZE, oraz 10659 zł dla IKZE przedsiębiorców. To dobry moment aby przypomnieć jak działają przytoczone konta emerytalne. Przy ich użyciu można odnieść dodatkowe korzyści które znacząco zwiększą rentowność naszej inwestycji.
Nakładki podatkowe, bo tak należy nazwać te rozwiązania dają nam możliwość odliczenia wpłat od podatku (IKZE) oraz niezapłacenia podatku belki (IKE). Środki mogą być zainwestowane w dowolny sposób, od lokaty, poprzez zarządzane strategie emerytalne aż po giełdę w postaci konta maklerskiego. Środki są naszą własnością i możemy w każdej chwili nimi dysponować, chroni nas w tym zakresie prawo cywilne. Szansa na nieuzyskanie korzyści czy utratę środków w wyniku decyzji politycznych jest więc niewielka. Jeśli chodzi o IKZE korzyści będą nam wypłacane co roku po wypełnieniu PITu. Korzyść związana z IKE czeka na nas na końcu, nie zapłacimy podatku belki. W przypadku długoterminowych inwestycji, gdzie nasz kapitał został pomnożony 2/3 krotnie podatek belki jest bardzo bolesny. W przypadku IKZE na koniec zamiast podatku belki czeka nas 10% podatku zryczałtowanego co daje zbliżoną wartość do podatku belki. Kwestia korzyści podatkowych oraz wyboru które rozwiązanie jest dla nas lepsze zależy więc od kilku czynników. Wysokości podatku dochodowego, przewidywanych zysków, czy naszego wieku.
Drugi ważny aspekt to typ inwestycji który wybierzemy. Emerytura dla większości stanowi najbardziej odległy cel finansowy. Zarządzanie naszymi aktywami wymaga wiedzy i czasu, szczególnie jeśli planujemy sami kupować akcje poszczególnych spółek. Jeśli chcemy bezpośrednio wejść na giełdę zdecydowanie lepiej będzie wybrać fundusze typu ETF. Jeśli giełda i rynki inwestycyjne są nam obce powinniśmy wybrać rozwiązania zarządzane, bardziej bezpieczne. W końcu nasz zysk zostanie powiększony o 17/19/32% czy inną wartość jeśli jesteśmy na przykład na ryczałcie. Jeśli chodzi o rozwiązania regularne powinniśmy uważać na wysokie koszty obsługi. Zarówno rozwiązania/platformy jak i samych funduszy i ich kosztów wewnętrznych. Nie powinny one łącznie przekraczać 2-3%. Jeśli chodzi o strategię które odradzam nie jestem przekonany do alokacji środków według wieku. Sztywne ramy jeśli chodzi o strukturę aktywów sprawiają, że gdy jesteśmy młodzi a na rynkach mamy załamanie nasze środki mimo wszystko są inwestowane ryzykownie. Pomniejsza to nasz początkowy kapitał który miał wygenerować najwięcej zysku. Gdy jesteśmy starsi całość lokowana jest w obligacjach, aktywach bezpiecznych a te także mogą tracić w okresach nawet 2-3 letnich po kilka procent rocznie. Mimo bezpiecznej strategii nasz pokaźny kapitał który grodziliśmy 20-30 lat będzie się kurczył. O wiele lepiej sprawdzają się rozwiązania aktywnie zarządzane, lub takie w których mamy wpływ na strategie.
Paradoksalnie jeśli chodzi o IKE/IKZE najlepsze są skrajne rozwiązania. Bezpośrednie inwestycje giełdowe lub sprawdzone programy emerytalne #!$%@?ące się niskimi kosztami oraz aktywnym zarządzaniem. Warto tutaj wziąć pod uwagę zagraniczne instytucje. W zachodnich krajach emerytura zabezpieczana jest w postaci prywatnych środków lokowanych na planach emerytalnych. Przykładem są firmy takie jak brytyjski Prudential czy amerykański Metlife. Polska również poszła tym trendem tworząc PPK, na które mamy marginalny wpływ oraz IKE/IKZE które warto otworzyć. Maksymalnie na IKZE możemy uzyskać zwrot 2274 zł rocznie na UoP i 2025 zł prowadząc firmę na podatku liniowym. Są to kwoty po które zdecydowanie warto się pochylić. Biorąc pod uwagę Nowy Ład i rosnące opodatkowanie tak proste sposoby na optymalizację podatkową warto mieć w swoim portfelu.
@droetker4: jak wygląda sprawa wkładu własnego w formie ike, ppk? Dużo osób decyduje się na taki sposób uiszczenia wkładu własnego? Jak banki na to patrzą? Na necie poza tym że niby można, nie ma żadnych konkretnych szczegółów. Znasz takie przypadki z autopsji?
@droetker4: co byś polecił dla średniego ryzyka w przypadku zdecydowania się na IKE? Po prawdzie, to najwygodniejszy byłby ETF akumulujący kupiony na długo, ale jakaż to różnica na plus od alokowania swojej kasy na koncie maklerskim, skoro się tego nie sprzedaje?
@r3kc4H: mimo, że opcja ta jest dostępna w wielu bankach nie miałem okazji procesować takiego kredytu. Może to wynikać z małej popularności kont IKE/IKZE oraz nieświadomości, że tak można wśród posiadaczy. Z punktu widzenia formalnego nie ma żadnych przeszkód, oferty są równie dobre. Jeśli będziesz rozważał takie rozwiązanie w swoim przypadku pomogę bardziej szczegółowo i odpowiem na konkretne pytania.
@onionspirit: Wszystko zależy od stopnia zarządzania jakiego oczekujesz od danej inwestycji.
@PfefferWerfer od podstawy opodatkowania odejmujemy należne ulgi i odliczenia i jedna z nich to właśnie IKZE. Dopiero na tej podstawie obliczany jest należny podatek czyli realnie jego nadpłata i zwrot około marca.
@droetker4: Dzięki za wstawke, własnie myślę nad założeniem IKZE ale mam 2 pytania: 1. Jeśli założę konto IKZE w grudniu i wpłacę maksymalna kwote, to czy będę mógł to odliczyc w podatku PIT za rok 2021? 2. Wspomniałeś, że środki te można przeznaczyć na wykup akcji. W związku z tym, że jesteśmy na świętym tagu #gielda, to mogę zrobić "ALL IN BORUTA"? ( ͡°͜ʖ͡°)
@Casiofx 1. Jeśli tylko środki zdążą się zaksięgować przed 31 grudnia przysługuje Ci ulga za 2021 rok.
2. Co do drugiego pytania nie się końca rozumiem. Masz możliwość wpłaty maksymalnie do rocznego limitu. Środki mogą pochodzić ze spieniężenia innych aktywów. Możesz otworzyć konto maklerskie albo na swoim obecnym sprawdzić czy jest możliwość otwarcia rejestru. Zachowanie korzyścią wiąże się z utrzymaniem kapitału do 60 roku życia w IKE i do 65 w IKZE.
@droetker4: A czy państwo może np. za 10 lat stwierdzić że potrzebuje tej kasy i zabrać ją sobie, "transferując" wirtualne środki do zusu gdzie żadnych pieniędzy nie ma?
@droetker4: Czy są w Polsce mało bandyckie aktywnie zarządzane fundusze dostępne w ramach IKE/IKZE? Gdzie nie patrzę, to wielka morda po prowizje rzędu 1-2%, małe ręce do wykręcania czegokolwiek powyżej wyniku indeksu ( ͡°͜ʖ͡°)
@darvd29 celnie to ujął @Fidel1 według prawa pieniądze te są traktowane jednakowo jak depozyty bankowe. Według mnie bardziej pewne jest IKZE w którym korzyści bierzemy do siebie co roku a w IKE czekamy na nie do samego końca.
@onionspirit zależy jaki typ rozwiązania byś preferował. Ogólnie 1-2% łącznych kosztów nie jest to jakoś bardzo dużo, zależy oczywiście co dany fundusz oferuje i z jakich aktywów się składa. Opieranie całej emerytury na jednym
@droetker4: Dzięki za wstawke, własnie myślę nad założeniem IKZE ale mam 2 pytania:
1. Jeśli założę konto IKZE w grudniu i wpłacę maksymalna kwote, to czy będę mógł to odliczyc w podatku PIT za rok 2021? 2. Wspomniałeś, że środki te można przeznaczyć na wykup akcji. W związku z tym, że jesteśmy na świętym tagu #gielda, to mogę zrobić "ALL IN BORUTA"? ( ͡°͜ʖ͡°)
@Fidel1 chodziło mi o korzyści w postaci zwrotu podatku, nie cały kapitał. Oczywiście zarówno IKE jak i IKZE trzeba trzymać do końca żeby to miało sens i żeby z tego w pełni skorzystać.
@droetker4: czyli są to pieniądze uznawane za prywatne, w przeciwieństwie do OFE gdzie pieniądze były uznawane za publiczne. Dzięki :)
@darvd29: zgodnie z prawem pieniądze w OFE nigdy nie były nasze. Była to składka ZUS (taka jak teraz) dzielona na cześć zarządzaną przez ZUS i część zarządzaną przez OFE. To co zrobiono z OFE, to inna sprawa...
@droetker4: a czy te pieniądze są nie do ruszenia choćby się waliło i paliło? Czy np. w razie problemów życiowych można te pieniądze wypłacić wcześniej przy utracie benefitów tzn. zapłaceniu podatku? EDIT. Nieważne, głupie pytanie, ponieważ wszystko masz wyjaśnione na stronie pod linkiem. Dzięki!
Nakładki podatkowe, bo tak należy nazwać te rozwiązania dają nam możliwość odliczenia wpłat od podatku (IKZE) oraz niezapłacenia podatku belki (IKE). Środki mogą być zainwestowane w dowolny sposób, od lokaty, poprzez zarządzane strategie emerytalne aż po giełdę w postaci konta maklerskiego. Środki są naszą własnością i możemy w każdej chwili nimi dysponować, chroni nas w tym zakresie prawo cywilne. Szansa na nieuzyskanie korzyści czy utratę środków w wyniku decyzji politycznych jest więc niewielka. Jeśli chodzi o IKZE korzyści będą nam wypłacane co roku po wypełnieniu PITu. Korzyść związana z IKE czeka na nas na końcu, nie zapłacimy podatku belki. W przypadku długoterminowych inwestycji, gdzie nasz kapitał został pomnożony 2/3 krotnie podatek belki jest bardzo bolesny. W przypadku IKZE na koniec zamiast podatku belki czeka nas 10% podatku zryczałtowanego co daje zbliżoną wartość do podatku belki. Kwestia korzyści podatkowych oraz wyboru które rozwiązanie jest dla nas lepsze zależy więc od kilku czynników. Wysokości podatku dochodowego, przewidywanych zysków, czy naszego wieku.
Drugi ważny aspekt to typ inwestycji który wybierzemy. Emerytura dla większości stanowi najbardziej odległy cel finansowy. Zarządzanie naszymi aktywami wymaga wiedzy i czasu, szczególnie jeśli planujemy sami kupować akcje poszczególnych spółek. Jeśli chcemy bezpośrednio wejść na giełdę zdecydowanie lepiej będzie wybrać fundusze typu ETF. Jeśli giełda i rynki inwestycyjne są nam obce powinniśmy wybrać rozwiązania zarządzane, bardziej bezpieczne. W końcu nasz zysk zostanie powiększony o 17/19/32% czy inną wartość jeśli jesteśmy na przykład na ryczałcie. Jeśli chodzi o rozwiązania regularne powinniśmy uważać na wysokie koszty obsługi. Zarówno rozwiązania/platformy jak i samych funduszy i ich kosztów wewnętrznych. Nie powinny one łącznie przekraczać 2-3%. Jeśli chodzi o strategię które odradzam nie jestem przekonany do alokacji środków według wieku. Sztywne ramy jeśli chodzi o strukturę aktywów sprawiają, że gdy jesteśmy młodzi a na rynkach mamy załamanie nasze środki mimo wszystko są inwestowane ryzykownie. Pomniejsza to nasz początkowy kapitał który miał wygenerować najwięcej zysku. Gdy jesteśmy starsi całość lokowana jest w obligacjach, aktywach bezpiecznych a te także mogą tracić w okresach nawet 2-3 letnich po kilka procent rocznie. Mimo bezpiecznej strategii nasz pokaźny kapitał który grodziliśmy 20-30 lat będzie się kurczył. O wiele lepiej sprawdzają się rozwiązania aktywnie zarządzane, lub takie w których mamy wpływ na strategie.
Paradoksalnie jeśli chodzi o IKE/IKZE najlepsze są skrajne rozwiązania. Bezpośrednie inwestycje giełdowe lub sprawdzone programy emerytalne #!$%@?ące się niskimi kosztami oraz aktywnym zarządzaniem. Warto tutaj wziąć pod uwagę zagraniczne instytucje. W zachodnich krajach emerytura zabezpieczana jest w postaci prywatnych środków lokowanych na planach emerytalnych. Przykładem są firmy takie jak brytyjski Prudential czy amerykański Metlife. Polska również poszła tym trendem tworząc PPK, na które mamy marginalny wpływ oraz IKE/IKZE które warto otworzyć. Maksymalnie na IKZE możemy uzyskać zwrot 2274 zł rocznie na UoP i 2025 zł prowadząc firmę na podatku liniowym. Są to kwoty po które zdecydowanie warto się pochylić. Biorąc pod uwagę Nowy Ład i rosnące opodatkowanie tak proste sposoby na optymalizację podatkową warto mieć w swoim portfelu.
Jeśli zastanawiałeś się jak zabezpieczyć swoją emeryturę pomyśl o tego typu rozwiązaniach. Korzyści możesz odnieść jeszcze w tym roku. Więcej informacji tutaj: https://finansedlaswiadomych.pl/2021/01/11/ikze-dla-kogo-w-2021/
źródło: comment_16377614372VSiwjBMIKlaCnMGHYyDYU.jpg
Pobierzhttps://www.wykop.pl/wpis/61678043/aktualnie-najistotniejszym-problemem-ekonomicznym-/#comment-218743015
@onionspirit: Wszystko zależy od stopnia zarządzania jakiego oczekujesz od danej inwestycji.
1. Jeśli założę konto IKZE w grudniu i wpłacę maksymalna kwote, to czy będę mógł to odliczyc w podatku PIT za rok 2021?
2. Wspomniałeś, że środki te można przeznaczyć na wykup akcji. W związku z tym, że jesteśmy na świętym tagu #gielda, to mogę zrobić "ALL IN BORUTA"? ( ͡° ͜ʖ ͡°)
2. Co do drugiego pytania nie się końca rozumiem. Masz możliwość wpłaty maksymalnie do rocznego limitu. Środki mogą pochodzić ze spieniężenia innych aktywów. Możesz otworzyć konto maklerskie albo na swoim obecnym sprawdzić czy jest możliwość otwarcia rejestru. Zachowanie korzyścią wiąże się z utrzymaniem kapitału do 60 roku życia w IKE i do 65 w IKZE.
@onionspirit zależy jaki typ rozwiązania byś preferował. Ogólnie 1-2% łącznych kosztów nie jest to jakoś bardzo dużo, zależy oczywiście co dany fundusz oferuje i z jakich aktywów się składa. Opieranie całej emerytury na jednym
1. Jeśli założę konto IKZE w grudniu i wpłacę maksymalna kwote, to czy będę mógł to odliczyc w podatku PIT za rok 2021?
2. Wspomniałeś, że środki te można przeznaczyć na wykup akcji. W związku z tym, że jesteśmy na świętym tagu #gielda, to mogę zrobić "ALL IN BORUTA"? ( ͡° ͜ʖ ͡°)
To w taki razie po co w ogóle je zakładać?
@Mirastrzymajsie: Tak.
@darvd29: zgodnie z prawem pieniądze w OFE nigdy nie były nasze. Była to składka ZUS (taka jak teraz) dzielona na cześć zarządzaną przez ZUS i część zarządzaną przez OFE.
To co zrobiono z OFE, to inna sprawa...
EDIT. Nieważne, głupie pytanie, ponieważ wszystko masz wyjaśnione na stronie pod linkiem. Dzięki!