Dlaczego ubezpieczenia bankowe pod hipotekę to scam?
Na przykładzie 3 dużych banków, czyli ING, PKO oraz BNP pokaże wam jak wybrakowane są to ubezpieczenia i dlaczego ich główna rola to dodatkowy zysk dla banków.
Dwie podstawowe kwestie. Wyłączenia odpowiedzialności oraz okres trwania umowy. Jeśli chodzi o wyłączenia w indywidualnej ochronie na wysokim poziomie mamy ustawowe 2 lub 3 uchylenia ochrony. W ING(NN) jest aż 14 wyłączeń, w BNP(Warta) 13 wyłączeń oraz PKO(własne)
#ubezpieczenia #finanse #emerytura co sądzicie o ubezpieczeniach na życie z funduszem kapitałowym? W sensie odkłada się pieniądze i do tego ubezpieczyciel dodaje zysk roczny 4%? Czyli ubezpieczenie i składka kapitałowa na emeryturę
Jest wiele typów takich produktów. Po interewencji ministerstwa finansów opłaty nie są wysokie, jednak trzeba dobrze przeanalizować czy ramy produktu nam odpowiadają. Rozwiązania takie dają często możliwość uzyskania dostępu do funduszy zagranicznych czy platform o wysokim stopniu zarządzania. Są też endowmenty, bardzo popularne w UK i na zachodzie gdzie suma ubezpieczenia działa jak ubezpieczenie ze zwrotem, więc po X latach daje to dużą stopę zwrotu i darmowe ubezpieczenie.
Moja prywatna opinia o Kredycie 2% oraz sytuacji cenowej na przełomie 2020-2023.
Dyskusja o spadkach cen nieruchomości toczyła się na wykopie od dawna, przeprowadzane były analizy, tworzone wskaźniki, a każda decyzja centralna wpływająca na hipoteki i rynek nieruchomości była szeroko komentowana. Mimo sytuacja tak niespodziewanych jak pandemia i wojna, które miały potencjał na bycie czynnikiem wstrząsu sytuacja po prostu się unormowała. Wzrost cen zwolnił, momentami się zatrzymał, a dalsze stymulowanie podaży, otoczenie
No nie do końca. Wzięcie kredytu 2% to bardzo dobry pomysł, im lepsza będzie finalna ustawa tym większa korzyść. To po prostu przyczynanie się do niewydolnego ekonomiczne modelu i redystrybucji dóbr w sektorze mieszkaniowym.
Dobra decyzja opiera się o inne rzeczy: -tani kredyt, obniżenie kosztów bankowych, rezygnacja z prowizji, polis, do tego świadome zarządzanie saldem czyli nadpłacanie - druga sprawa to mądre przenoszenie i zarządzanie oprocentowaniem, dbanie żeby marża zawsze była
@Krupier mimo, że prosty temat to pojawiło się parę nieścisłości. Ubezpieczenie w celu pokrycia zobowiązań nie powinno być zawierane na rok. To praktyka ubezpieczeń bankowych, które przez to, że są nieodnawiane stanowią każdorazowo nową umowę, mogą powstać przesłanki żeby nie wypłacić świadczenia, jeśli pojawi się jakaś choroba. Solidne ubezpieczenie nie ma żadnych wyłączeń, a po 3 latach ankieta medyczna nie jest już brana pod uwagę.
Resztę sobie omówimy przy okazji spotkania, ale odniosę się tylko do jednej rzeczy, czyli okresów obowiązywania ubezpieczeń. Indywidualne daje możliwość wybrania okresu i zawsze wybieramy jak najdłuższy, jednocześnie dostosowany do potrzeb. Długość kredytu, okres do samodzielności dzieci. Ubezpieczenia bankowe są odnawiane co roku na kwotę, która pozostała do spłacenia, czyli suma również jest malejąca. Umowy czasowe to między innymi nowotwory, uszczerbki, choroby i tutaj najdłuższe umowy to 5/6 lat. Tutaj nikt
Macie jakieś przewidywania co do liczenia zdolności na kredycie 2%? Będą liczyć na obecnych zasadach, uwzględnią w całości dopłatę czy tylko poluzują ale nie zupełnie?
@Adki: Zdolność dla rat malejących jest znacząco niższa i tak jak przytoczyłeś wyżej liczona jest od raty numer 1, która w całym harmonogramie jest nominalnie najwyższa. Przykładowo dla oprocentowania 5% możemy pożyczyć odpowiednio 230 tysięcy przy ratach malejących oraz 300 tysięcy dla rat stałych. Da to podobny poziom raty, około 1600 zł. No i warto pamiętać, że po wprowadzeniu programu odkładamy w czasie prawdopodobieństwo szybkiego obniżenia stóp procentowych, więc następne pozytywne
Upadki banków w USA to zdecydowanie informacja warta odnotowania. Jakie możemy z tego wyciągnąć wnioski jako konsumenci?
Po pierwsze banki nie chcą naszych pieniędzy i przyjmowanie depozytów w formie lokat i kont oszczędnościowych to kwestia pewnego społecznego zobowiązania. Banki pożyczają wykreowany pieniądz i mogą same decydować o poziomie aktywów. Nadmierne wpłaty depozytariuszy doprowadziły do nieodpowiedzialnego lokowania środków w obligacje. Tak było w USA w wyniku dużego wzrostu aktywów wśród przedsiębiorców, którzy korzystali
Jeśli szukasz alternatyw do lokaty i banku polecam przejrzeć moje wpisy w których opisuje alternatywne rozwiązania. Na przykład ten: https://wykop.pl/wpis/70195569/wpis
Oferta na stałe oprocentowanie na poziomie 7.15%. Bardzo niskie oprocentowanie, które jest zbliżone do WIBORu.
Parę słów o tym dlaczego propozycja jest tak tania i jakie są haczyki. W tej ofercie i ogólnie na rynku hipotek w aktualnym czasie. Przede wszystkim oferta jest ważna teoretycznie tylko dziś. Można złożyć formularz informacyjny żeby zarezerwować warunki. Jest to proste i nie zobowiązujące. Ostatnio warunki zmieniają się bardzo często, na niespotykaną dotąd skale. Mieliśmy już
Pierwsze od dawna odbicie na rynku hipotecznym. W lutym 2023 roku, liczba wniosków o kredyt hipoteczny znacznie wzrosła, osiągając 19,02 tys. – co oznacza 43,5% wzrost w porównaniu z poprzednim miesiącem. Kilka banków wycofuje się z oferowania kredytów ze zmiennym oprocentowaniem, prawie wszystkie zwiększają zdolność, a niektóre wprost mówią o przygotowanych do wprowadzenia oferty opartej o WIRON.
Wzrost zainteresowania nie był wyłącznie wynikiem rekomendacji KNF dotyczącej poluzowania wymogów kredytowych, lecz wynikał również
Nie. Normą nie jest ani napompowany popyt imienia obniżania stóp procentowych z okazji pandemii, ani aktualny poziom, gdzie mieszkania nie sprzedają się w ogóle. Błędem było stymulowanie popytu niskimi stopami i błędem będzie tani kredyt jeśli wejdzie w życie w tej formie. Dobrobytu nie wprowadza się ustawą. Niskich stóp procentowych też nie. Do tego trzeba rozsądnego rządu i wyborców, którzy nie kierują się obietnicą większego socjalu.
@Sceptyk_bez_zdania Program będzie błędem, ale w rozumieniu systemowym. Wszyscy, którzy spełniają kryteria powinni go jak najbardziej rozważyć, po przeanalizowaniu wszystkich wyłączeń, których będzie więcej niż się początkowo zapowiadało.
@LuciusMiximus aktualnie wzrosła zdolność również dla zmiennego oprocentowania, ale znacząco mniej. Według mojej wiedzy jest to związane z poluzowaniem innych kryteriów, także tych związanych z buforem. Oprócz tego zdolność rośnie także w wyniku innych zjawisk. Wrzucam podglądowo screen jak to wpłynęło na zdolność w
Dużo się ostatnio działo. Między innymi odnowienie się PPK w formie auto zapisu po 4 latach, wejście w życie redukcji kosztów zarządzania czy odpływ aktywów z giełdy na lokaty w 2022 roku.
Najwyższy poziom aktywów łącznie na funduszach był pod koniec 2021 roku i wynosił 320 mld zł. Następnie nastąpił spadek do 260 mld i zbiegło się to w czasie z podwyżkami stóp procentowych. Z jednej strony
w pewnym sensie to promowanie polskich firm. Czy GPW nie koniecznie, tu stwierdzam fakt jakie były wyniki w ostatnich tygodniach. Polskie FIO głównie inwestują za granicą I każdy indywidualnie podejmuje decyzje w co warto zainwestować i jakie kierunku geograficzne są najbardziej perspektywiczne.
O sytuacji finansowej Polaków dużo powiedziała nam pandemia. Oszczędzanie regularne, pokrycie pewnych celów związanych z poduszką bezpieczeństwa, przyszłością emerytalną czy zaplanowaną konsumpcją powinno zostać oddzielone od inwestycji, ryzyka i jednorazowego lokowania większego kapitału. Porozmawiajmy o różnicach i strategiach. Czas mamy do tego wyjątkowo sprzyjający, a wysoka inflacja zmusza nas do podjęcia inicjatywy.
Celem oszczędności jest przeniesienie wartości środków pieniężnych w czasie. Najczęściej chcemy je utrzymać w wysokiej
@Emperor616 dlatego uważam, że warto mieć ulokowane w walutach obcych znaczące środki jeśli sytuacja nam na to pozwala. A także ekspozycję na rynki zagraniczne poprzez nieruchomości, obligacje czy akcje. Najłatwiej będzie kupić fundusz denominowany w USD/EURO. A jeśli chcemy gotówkę warto mieć ją ulokowaną na dedykowanym koncie oszczędnościowym żeby pokryć choć częściowo inflację danej waluty.
@kfjatooshek Też Ty do mnie na priv. Po prostu dodaj mnie na czarno jak Ci nie pasuje moja działalność na wykopie. Obsługuje ponad 100 osób z wykopu i każdy jest zadowolony. Zawód jak każdy inny. Przejdź się do banku albo rób wszystko sam na wyczucie, bez wiedzy. Wtedy wyniki będą lepsze.
Bufor zostanie obniżony z 5% do 2.5% co oznacza znaczące polepszenie zdolności kredytowej przy wybraniu stałego oprocentowania. Warto je rozważyć na przykład w kontekście refinansowania kredytu. Różnica na ten moment to około 1.5 punktu procentowego. Przykladowa oferta Pekao:
-7.55% stałe oprocentowanie -Brak prowizji, brak obowiązkowego do tej pory ubezpieczenia CPI -Przy 2 kredytobiorcach brak UNŻ, przy jednym 25% salda kredytu -Brak kosztów za wcześniejszą spłatę całkowitą, nadpłatę 3 miesiące przy UoP,
@mphbp bywa tak, że oferty są różne dla pośredników, różne przez internet czy w oddziałach. To co na internecie to najczęściej oferta regularna, a prawie zawsze chodzi o jakieś czasowe i szczególne promocje. Napisz na priv to Ci podrzucę dokładne szczegóły tej oferty.
@statystyczny_yt w Twoim aktualnym kredycie czy w tej ofercie o której jest mowa? Teraz takie opłaty są coraz rzadsze, zaczęła to regulować ustawa. Zawsze trzeba zweryfikować aktualną umowę hipoteki.
Zawodowo zajmuje się obsługą finansową spółek, biznesu i inwestycjami/ubezpieczeniami/kredytami dla osób fizycznych.
Opublikowałem 170 wpisów na mirkoblogu, które pozwalają wam lepiej zrozumieć wasze finanse. Jeśli masz do mnie jakieś pytania lub chcesz rozpocząć współpracę napisz.
Na przykładzie 3 dużych banków, czyli ING, PKO oraz BNP pokaże wam jak wybrakowane są to ubezpieczenia i dlaczego ich główna rola to dodatkowy zysk dla banków.
Dwie podstawowe kwestie. Wyłączenia odpowiedzialności oraz okres trwania umowy. Jeśli chodzi o wyłączenia w indywidualnej ochronie na wysokim poziomie mamy ustawowe 2 lub 3 uchylenia ochrony. W ING(NN) jest aż 14 wyłączeń, w BNP(Warta) 13 wyłączeń oraz PKO(własne)