[Kosedek]

Bardzo ciekawa grafika odnośnie #kredyt #kredythipoteczny oraz obecnej #inflacja i podwyżce stóp procentowych. Przy tych warunkach z każdą ratą spłacamy o połowę mniej kapitału, a rata kredytu rośnie o 60%+. Oznacza to, że nie tylko cała podwyżka idzie na odsetki, ale też część kapitału, jaki spłacaliśmy do tej pory.
Taka sytuacja oznacza ogromny spadek inwestycji, spowolnienie gospodarcze, zatrzymanie wzrostu pensji i wzrost cen, a to wszystko przekłada się na ogromny transfer majątku z biednych i dogorywającej klasy średniej, na najbogatszych.
Dla kogokolwiek chcącego kupić teraz #mieszkanie na kredyt - nie dość, że ceny w miastach wojewódzkich cały czas rosną i rosnąć będą (przez właśnie zatrzymanie inwestycji i chęć lokowania jakichkolwiek oszczędności w nieruchomości w celu zabezpieczenia, dodatkowo spowolni rynek deweloperski i spadnie podaż mieszkań), to najpierw podniesiony został w większości banków dwukrotnie wymagany wkład własny, a teraz jeszcze koszty obsługi takiego kredytu wzrosły trzykrotnie.
A to nie wszystko, jak widać na kolejnej grafice (w komentarzu), powinniśmy spodziewać się jeszcze większych wzrostów stóp referencyjnych.

[Kosedek]

@Kosedek: Wspomniana grafika inflacja vs stopy

[Gustavo_Fring]

@Kosedek: serio teraz jest 530k odsetek przy kredycie na 400k? XDDDDDDDDDD

[Sl_w_k_1]

@Kosedek: na twoim wykresie brakuje jednego.
Inflacji.

[vertical]

@Gustavo_Fring Jeszcze nie, bo dzisiejszy wibor 6m to 2,61 a na powyższej symulacji jest 4,73. Ale nawet jak będzie tyle to co w tym dziwnego? Jeszcze z 10 lat temu też było tak wysokie oprocentowanie a wcześniej było sporo wyższe. Poza tym nikt nie broni spłacić szybciej kredyt i nawet sporej części z tych 530k zł nie zapłacić :)

[Quirang]

@Gustavo_Fring: kredyt na 30 lat, a te odsetki oprócz pewnego zysku muszą pokryć stratę wartości pieniądza - czyli zajebiście dużą inflację skumulowaną z tych 30 lat

[PiotrFr]

@Gustavo_Fring:

serio teraz jest 530k odsetek

Na 30 lat to dużo? Przy tej inflacji po 10 latach te 530 będzie warte ~250k

[Drmscape2]

serio teraz jest 530k odsetek przy kredycie na 400k? XDDDDDDDDDD

@Gustavo_Fring: Nikt 30 lat kredytu nie spłaca...

[Sl_w_k_1]

@Drmscape2: ja spłacam

[Drmscape2]

@Sl_w_k_1: I bite 30 lat masz zamiar spłacać, czy nadpłacasz? Polacy biorą hipotekę na średnio ponad 20 lat, a spłacają średnio w 13 lat. Ja przykładowo wziąłem na 20 dla bezpieczeństwa, a mam zamiar spłacić wcześniej.

[vertical]

@Kosedek Jak już wyżej pisałem, grafika nie pokazuje obecnego wiboru tylko wyższy zatem jeszcze ( ͡° ͜ʖ ͡°) nie ma tak wysokiego wiboru, obecnie dla 400k na 30 lat wychodzi jakieś 317k zł odsetek przy zakładanym równym tempie spłaty.

@Gustavo_Fring Obecnie to 317k zł odsetek od takiego kredytu ale niewykluczone że będzie i ponad 500k zł.

[Sl_w_k_1]

@Drmscape2: jak najdłużej.
Im dłużej spłacasz tym mniej na tym tracisz jeśli masz równą ratę.
Druga rzecz.
Traktuje to jako źródło kredytu taniego.

[Drmscape2]

Im dłużej spłacasz tym mniej na tym tracisz jeśli masz równą ratę.

@Sl_w_k_1: Ekonomię i procent składany na nowo wymyślasz? ( ͡° ͜ʖ ͡°) Inflacja inflacją, ale spłacić 500k odsetek, a 200k odsetek to jednak różnica, której inflacja nie pokryje.

[vertical]

@Drmscape2 Może inwestuje :) Jak widzę jak ktoś pisze żeby nie nadpłacać kredytu tylko zamiast tego kasę inwestować bo to przecież takie proste inwestować i mieć zwrot wyższy niż oprocentowanie kredytu to od razu zdaję sobie sprawę z tego, że nawet jak masz całą kwotę na mieszkanie to i tak nie warto wydawać tego na mieszkanie tylko warto je kupić na kredyt a tę kwotę zainwestować :)

[Drmscape2]

Jak widzę jak ktoś pisze żeby nie nadpłacać kredytu tylko zamiast tego kasę inwestować bo to przecież takie proste inwestować i mieć zwrot wyższy niż oprocentowanie kredytu

@vertical: Jeśli tak, to szanuję, ale to raczej wyjątek od reguły wśród kredytobiorców.

[Sl_w_k_1]

@Drmscape2: nie wymyślam (może się myle)
Ale w pierwszym mirsiacu spłaty masz 10% kapitał 90%odsetki.
W ostatnim odwrotnie.
Czyli uważam ze jest sens spłacić kredyt alno jak najszybciej się da ale wtedy bank Millennium przynajmniej kasuje dwa procent (nie bez powodu) albo jak już to spłacać do końca. Bo wtedy "zarabiasz" nie tylko na inflacji ale na tym że nie musisz brać kredytu na auto bo nie masz kasy.

[Drmscape2]

@Sl_w_k_1: Nadpłacając kasa idzie tylko na kapitał, więc zmniejsza sumę odsetek. Szczególnie jeśli nadpłacamy z opcją skrócenia okresu kredytowania i utrzymaniem dotychczasowej raty. O ile nie inwestujesz kasy, którą mógłbyś przeznaczyć na wcześniejszą spłatę kredytu w coś, co da ci zwrot większy niż koszt kredytu, którego mógłbyś uniknąć, to tracisz, proste. Żadna bezpieczna lokata czy obligacje nie dadzą ci takiego zwrotu. Tylko coś, co możesz skalować - jak swoja firma. Ryzykowne

[vertical]

Szczególnie jeśli nadpłacamy z opcją skrócenia okresu kredytowania i utrzymaniem dotychczasowej raty.

@Drmscape2 To akurat nie ma żadnego znaczenia, o ile nie płaci się tylko tej zmniejszonej przez bank raty. Przyklad: rata 1500 zł, po nadpłacie zmniejsza się do 1000 zł. Jeżeli po miesiącu zapłacę ten 1000 zł zmniejszonej raty plus nadpłace 500 zł to koszt będzie identyczny jakby okres został skrócony a rata niezmniejszona. Czyli kolejny miesiąc to 990 zł rata

[Pantegram]

albo jak już to spłacać do końca. Bo wtedy "zarabiasz" nie tylko na inflacji ale na tym że nie musisz brać kredytu na auto bo nie masz kasy.

@Sl_w_k_1: A nie masz kasy na auto, bo musisz spłacić 500k odsetek zamiast 200 ( ͡° ͜ʖ ͡°)

Na inflacji się nie "zarabia" - zwłaszcza, jak się nie dostaje regularnych podwyżek inflacyjnych to udział kredytu w pensji jest taki

[Pantegram]

Czyli uważam ze jest sens spłacić kredyt alno jak najszybciej się da ale wtedy bank Millennium przynajmniej kasuje dwa procent (nie bez powodu)

@Sl_w_k_1: Powodem tych prowizji jest to, że banki zarabiają najwięcej na klientach, którzy nic nie nadpłacają... Prowizje mają zniechęcić do nadpłat i zrekompensować straty nimi spowodowane.

Przykręcono bankom śrubę i w kredytach zaciąganych po 2017 banki mogą naliczać prowizje za wcześniejszą spłatę tylko w ciągu pierwszych 3 lat

[Drmscape2]

@vertical: W takiej sytuacji owszem i w sumie to spoko rozwiązanie dla klientów choćby ING, w którym do nadpłacenia na skrócenie okresu kredytowania jest wymagane podpisanie aneksu do umowy.