[petugh]

Mirki z #uk siedzący w temacie związanym z #mortgage. Lepiej na poczatku ustawić czas na np 30 lat, mieć niższą rate i nadplacać, czy np na 20 lat z wyższą ratą, ale bez nadpłat? #pytanie #kredyt #bank

[FantaZy]

@petugh: zdaje się że tak...

[petugh]

@FantaZy: tzn jak? :D

[patrol798]

@petugh: oczywiste, że najlepiej brać na jak najkrótszy okres. Ale to zależy od Twoich finansów przecież.

[FantaZy]

@petugh: zdaje się że ciężko wydłużyć 20 lat do 30 robiąc remortgage. Chociaż mogę się mylić.
Mogę być w błędzie więc chętnie się dowiem jak jest :P

[Wujek_Fester]

@petugh: @patrol798:Akurat w temacie jestem na bieząco i doradca kredytowy doradził mi prostą rzecz - działa to dokłądnie jak z ubezpieczeniami - trzeba zmieniać banki.

Najlepiej brać kredyt z jak najniższą ratą na jak najdłużej na fixed rate i nadpłacać na ile bank pozwala. Jak się skończy okres promocyjny robić remortgage w innym banku i na kolejnej promocji i dalej nadpłacać. Ostatecznie utrzymuje się żrednie oprocentowanie poniżej 3%.

[petugh]

@Wujek_Fester: dokladnie to samo doradzila mi wczoraj mortgage advisor, ale chciałam też poznać opinię innych. Ile kosztować będzie Cie solicitor?

[mielonkazdzika]

@petugh: ja tylko podpowiem jak my zrobilismy. Obliczylismy caly miesieczny koszt zycia rachunki + jedzenie + jakies wyjscia na miasto, kino restauracja itp. Wynik odjelismy od jednej (tej nizszej u nas) pensji a wynik to maksymalna rata kredytu jaka mozemy wziasc.
I takim sposobem jestesmy spokojni ze jesli ktores z nas straci prace to i tak damy rade zyc z jednej pensji.
Do tego miesiecznie nie nadplacamy, wolimy wplacic kase przy

[Wujek_Fester]

@petugh około 1000. Wszystko da się zrobić online ale nie bierz Stephensons, pałowali się z moim domem przez 8 tygodni.

[petugh]

@mielonkazdzika:
Tak właśnie robimy z ratą kredytu, ale tez chcemy nadplacać przy lepszym miesiącu:)
@Wujek_Fester:
Nam polecony solicitor też tyle powiedział, chyba się na niego zdecydujemy:)

[piwniczak]

@petugh: IMHO znacznie lepiej dluzszy okres, mniejsze raty i nadplacac. Wyjdzie na to samo (kredyt splacisz w tym samym czasie co przy krotszym okresie i wiekszych ratach), ale jak cos ci sie w zyciu posypie to bedziesz w mniejszej doopie :)

[petugh]

@piwniczak: Tak myślę, ze to będzie najlepsza opcja :)

[k.....r]

@petugh: Tylko Dluzszy okres. I tak jak bedziesz chcial wczesniej splacic to mozesz po 2 latach bez kary

[k.....r]

@Wujek_Fester:

Najlepiej brać kredyt z jak najniższą ratą na jak najdłużej na fixed rate i nadpłacać na ile bank pozwala. Jak się skończy okres promocyjny robić remortgage w innym banku i na kolejnej promocji i dalej nadpłacać. Ostatecznie utrzymuje się żrednie oprocentowanie poniżej 3%.

Przeciez to jest mega walek. Banki maja mega kase z tego dlatego Ci to doradzaja.
A za 10 lat sie obudzisz ze masz splacone 30% za dom

[k.....r]

@petugh:
Doradzaja fixed rate i nowy bank co 2 lata bo maja z tego kase...

[Wujek_Fester]

Tylko Dluzszy okres. I tak jak bedziesz chcial wczesniej splacic to mozesz po 2 latach bez kary

@kooliber: Zależy od banku. Jakiś czas temu miałem od Coventry&Hinckley Bank ofertę, w jakiej mogłeś spłacić cały dom nawet dzień po mortgage.

@kooliber: > A za 10 lat sie obudzisz ze masz splacone 30% za dom a reszta to odsetki za fixed rate...

Po to się nadpłaca ile się da, szczególnie na początku.

[k.....r]

@Wujek_Fester:
Chyba nie do konca sie rozumiemy.

Fixed – wysokość stopy procentowej jest niezmienna, niezależnie od zmian stopy bazowej. Ma to sens w przypadku dużych kredytów, gdzie wzrost stóp może okazać się fatalny w skutkach.

Fixed rate na np. 2lata daje Ci taki plus ze masz 2 lata raty niezmienne rowne ale nie mozesz sprzedac domu chyba ze zgodzisz sie zaplacic kare ok. 2-5k, po tym okresie masz opcje
1. Remortgage

[P.....2]

@petugh: 20 lat bo mniejszy interest rate więc zapłacisz mniej odsetek