[beaver]

sprawdzam jak wyglada nadpłacanie kredytu hipotecznego drobnymi kwotami co miesiąc.
według mojej logiki nadpłacone 1000 zl powinno iść na kapitał, jednak w podsumowaniu niezależnie od tego czy wybiorę zmniejszenie raty, czy skrócenie okresu kredytowania zostają doliczone odsetki - ok 150 zl. Kwota ta nie zmienia się jeśli nadpłacam 200 zl (wtedy system podpowiada, ze zapłacę 350), czy 1500 (wtedy zapłacę 1650).

Jest ktoś w stanie wytłumaczyć dlaczego do nadpłaty doliczane są odsetki?

#kredythipoteczny #mieszkanie

[Drmscape2]

@beaver: Wygląda to nie jak odsetki, tylko prowizja za nadpłacanie, którą niektóre banki pobierają. W umowie przeczytaj.

[JulianCarax]

Zapewne to aktualne odsetki liczone od dnia ostatniej wpłaty. Odsetki są naliczane codziennie a nie raz w miesiącu.

[Wojti92]

@beaver: zależy od umowy i banku, ja np. mam przez pierwsze 3 lata ekstra prowizję za nadpłaty, po 3 latach to znika i można nadpłacać bez dodatkowych kosztów

[vertical]

Jest ktoś w stanie wytłumaczyć dlaczego do nadpłaty doliczane są odsetki?

@beaver: Oczywiście - odsetki to naliczane codziennie wynagrodzenie dla banku uwzględniające kapitał pozostały do spłaty i zwykle przy nadpłacie banki zerują odsetki naliczone od ostatniej raty, co dla Ciebie nie ma znaczenia bo ten kapitał i tak będzie odjęty przy najbliższej racie. Przykład - najbliższa rata to 1000 zł czyli np. 600 odsetki i 400 kapitał. Nadpłacasz 1150 zł w

[Replica]

@beaver: to wygląda bardziej na jakąś prowizję za nadpłatę, skoro zawsze jest to 150 złotych, odsetki powinny być liczone procentowo. Zobacz, co masz w toip, bo bywa, że taka prowizja jest tylko przez jakiś czas, potem nadpłaty są "darmowe".

[beaver]

@Replica: @mirelle: @vertical: @Drmscape2: nadpłaty mam darmowe, wiec nie jest to prowizja. w serwisie transakcyjnym te 150 zł opisane jest jako „odsetki”. To wytłumaczenie z odsetkami liczonymi od ostatniej raty do mnie trafia, sprawdzę jutro czy ta kwota będzie inna niż 150 zł, jeśli tak, to będzie w takim razie to jeśli dobrze to rozumiem

[vertical]

sprawdzę jutro czy ta kwota będzie inna niż 150 zł, jeśli tak, to będzie w takim razie to jeśli dobrze to rozumiem

@beaver: Najprościej sprawdzić po nadpłacie i po przeliczeniu rat ile jest kapitału i odsetek w najbliższej racie, powinno być o 150 zł mniej odsetek na rzecz kapitału. Ile tam masz teraz odsetek w harmonogramie? Jest wyraźnie mniej niż w kolejnych ratach?

[beaver]

@vertical: jeszcze nie nadpłacalam, bo chciałam najpierw rozwikłać zagadkę tych odsetek :)

[vertical]

@beaver: A, to już wszystko rozumiem :) Oczywiście że to są odsetki naliczone od ostatniej raty (które i tak zapłacisz bankowi w najbliższej racie). Kwota się nie zmienia bo w formularzu dzisiaj wpisujesz tylko różne kwoty i nie przechodzisz dalej a ja myślałem że już robiłaś nadpłaty na podane kwoty XD Za kilka dni kwota będzie wyższa a po płatności raty znowu będzie szła od zera. Polecam jednak nadpłacać jak najszybciej

[marcpol]

Jest ktoś w stanie wytłumaczyć dlaczego do nadpłaty doliczane są odsetki?

@beaver: Prawdopodobnie są to odsetki naliczone od dnia płatności ostatniej raty, tak, jak napisał wyżej @vertical.

W zależności od banku stosowane są rożne systemy. W części z nich nadpłata księgowana jest wyłącznie na spłatę kapitału, przykładowo kredyt z saldem 100 000 zł po nadpłacie kwotą 40 000 zł będzie miał saldo zadłużenia 60 000 zł.

W niektórych bankach od

[beaver]

@vertical: @marcpol: dziękuję! :)

[masqu88]

@marcpol:

a zapytam jescze czy ma sens robienie takiej operacji jak np.:
- nadpłata jednorazowa 20tys - skrócenie okresu - rata bez zmian
- za pol roku znów nadpłata 20tys - ale na zmniejszenie raty

pytam czysto z ciekawości bo się widze że znasz :) Ma takie działanie sens? czy to nei ma sensu. Chodzi o jednorazowe nadplaty wieksza kwota niż comiesięczne mniejsza

[marcpol]

@masqu88: Odsetki są naliczane na bieżąco, na podstawie aktualnej kwoty kapitału do spłaty i aktualnego oprocentowania. Częstsze opłaty powodują szybsze zmniejszanie kwoty kapitału do spłaty. Jeśli będziesz nadpłacał regularnie, co miesiąc, to skracanie okresu kredytowania nie daje żadnych korzyści. Jeśli będzie to jednorazowa nadpłata lepiej jest skrócić okres kredytowania.

Niżej więcej informacji

https://www.wykop.pl/wpis/61973303/zauwazylem-ze-wiele-osob-tutaj-i-nie-tylko-tutaj-n/
https://www.wykop.pl/wpis/63261329/pisalem-kiedys-jak-dziala-naliczanie-odsetek-od-kr/

[vertical]

@masqu88: Jak wyżej - nie zbieraj i nie czekaj z nadpłatą bo jak ta kasa tylko leży to są od niej naliczane codziennie odsetki, to tak jakbyś miała 200k zł kredytu i wolne 200k zł na koncie. I spłacała ten kredyt harmonogramem i dopiero pod jego koniec nadpłaciła z 1000 zł. I przez ten czas zapłaciła mnóstwo odsetek jak można było dużo wcześniej spłacić 200k zł i nie płacić tych odsetek.