Szczyt bezczelności. Dlaczego płacisz za dostęp do własnych danych i czemu ta instytucja powinna zniknąć?
- Biuro Informacji Kredytowej (BIK) potrafi skasować Cię 59 zł za jednorazowy wgląd w Twoją historię kredytową i 139 zł rocznie za pakiet x6 z alertami bezpieczeństwa. Dane, które sprzedaje, to… Twoje dane.
- Model, w którym prywatna spółka banków gromadzi informacje o ponad 25 milionach Polaków i żąda opłaty za ich "interpretację", wielu ekspertów nazywa to absurdem, a konsumenci wprost: szczytem bezczelności.
- I nie chodzi tylko o pieniądze. Czasem wystarczy drobna płatność z Allegro Pay, by bank odmówił Ci kredytu hipotecznego. Tak, dobrze czytasz – kupno słuchawek może przekreślić Twoje szanse na mieszkanie.
Jak to działa?
BIK to spółka akcyjna banków, w której nie ma ani grosza udziałów Skarbu Państwa. Powstała na mocy art. 105 Prawa bankowego, by „wspierać system finansowy” – co dziś oznacza centralną bazę danych kredytowych, zasilaną codziennie przez banki, SKOK-i, firmy leasingowe i pożyczkowe.
W teorii każdy ma prawo do darmowego wglądu w swoje dane. W praktyce? Tylko raz na pół roku, bez scoringu, bez analiz, bez alertów. Prawdziwy wgląd – taki, jaki widzi bank – to koszt: 59 zł za raport albo 139 zł za pakiet z powiadomieniami.
Dodajmy: dostęp do własnych danych może zająć do 30 dni. Bank ma Twój scoring od ręki. Ty? Tylko jeśli zapłacisz.
Absurd, który boli
– Czy mogę zobaczyć, co o mnie wiecie? – Tak, oczywiście. Proszę zapłacić. – Ale to moje dane! – Właśnie dlatego. Płać.
BIK spełnia formalnie RODO ale korzysta z każdej możliwej luki. Darmowa opcja jest ukryta na stronie, procedura rozciągnięta w czasie, a jednocześnie system zarzuca Ci reklamy płatnych pakietów. Przeciętny obywatel nie ma pojęcia, że istnieje jakakolwiek wersja „free”.
W tym samym czasie banki na podstawie Twojego pełnego raportu podejmują decyzje o kredytach. Masz asymetrię informacyjną – dokładnie wtedy, gdy gra toczy się o dziesiątki czy setki tysięcy złotych.
Allegro Pay kontra kredyt mieszkaniowy?
Od 2023 roku dane z zakupów na raty lub z odroczoną płatnością (czyli tzw. BNPL) muszą trafiać do BIK.
Serwis AlleSpark pisze wprost: nawet terminowe raty z Allegro Pay mogą pogorszyć Twoją zdolność kredytową w oczach banków. BIK zapewnia, że scoring spada tylko przy opóźnieniach, ale... nikt nie widział algorytmu. Nikt nie wie, jak dokładnie to działa.
Skutek? Są już przypadki, że bank odrzuca wniosek o kredyt hipoteczny, bo ktoś raz skorzystał z rat 0%.
Jedna płatność za telefon. Jedno "kliknij, zapłać później". I Twój scoring spada. Brzmi jak żart? To rzeczywistość.
Czy inne kraje też tak mają?
W USA masz prawo do darmowego, pełnego raportu raz w roku – przez federalny serwis AnnualCreditReport.com. Tamtejsze biura pobierają opłaty tylko za dodatkowe funkcje lub alerty.
W Wielkiej Brytanii każdy może pobrać Statutory Credit Report za darmo online – a pakiety premium są opcjonalne.
W Polsce? Masz kopię danych raz na 6 miesięcy, ale bez scoringu, bez analiz, bez niczego – chyba że zapłacisz.
Tylko u nas darmowa wersja jest tak okrojona i tak skutecznie ukrywana przed obywatelami.
Dlaczego BIK powinien zniknąć (albo zostać zreformowany do zera)
- To prywatny monopol na dane prywatne Polskich obywateli.
- To brak przejrzystości: nikt nie wie, jak działa scoring.
- To monetyzacja strachu: płacisz, żeby sprawdzić, czy ktoś nie wyłudził na Ciebie kredytu.
- To sprzedaż danych z AllegroPay, które mogą zablokować Ci zakup mieszkania.
- To działanie wbrew interesowi obywateli, bo nawet Rzecznik Praw Obywatelskich i UODO zgłaszali zastrzeżenia.
Podsumowanie – SZCZYT BEZCZELNOŚCI
BIK legalnie zbiera i sprzedaje najbardziej wrażliwe dane finansowe każdego z nas. Nie po to, byśmy mogli z nich skorzystać – tylko po to, by banki mogły nas ocenić, a my... za własne dane musimy zapłacić.
To, że jakiś poziom opłat funkcjonuje w innych krajach, nie zmienia faktu, że w Polsce ten system urósł do patologii.
Kiedy za prawo do spojrzenia we własne lustro finansowe trzeba płacić prywatnej spółce banków – to nie jest nowoczesny rynek.
To zamknięty układ, który trzeba rozbić.
Jedyny rozsądny wniosek? Zlikwidować BIK w obecnym kształcie i stworzyć publiczny, transparentny rejestr danych kredytowych, w którym każdy obywatel ma darmowy, pełny i natychmiastowy dostęp do własnej sytuacji.
Albo przynajmniej dopuścić realną konkurencję – zanim ta prywatna firma wyceni każdą informację o Tobie.
Źródła:
- https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/raport-bik
- https://www.bik.pl/rodo
- https://www.bankier.pl/smart/jak-pobrac-darmowy-raport-bik
- https://allespark.pl/blog/allegro-pay-zdolnosc-kredytowa/
- https://www.cashless.pl/14067-bik-allegro-pay-paypo-raportowanie
- https://www.annualcreditreport.com/index.action
- https://consumer.help.experian.co.uk
Komentarze (183)
najlepsze
Powiedzieć wam drugą ciekawostkę: W Belgii stopa procentowa kredytu na auto to 2-5% w skali całego okresu kredytowania, a nie tak jak w Polsce, 8-15% w skali roku.
Polskie banki okradają w białych rękawiczkach
@ElementalX7: przecież to jest nieprawda. Miałem różne kredytowe przez ostatnie 12 lat, mam jedną dalej i 80% czasu płacę tylko nią i mam ocenę "doskonałą" czyli niby top 20% z tego co appka mówi. Samo posiadanie karty kredytowej i korzystanie z niej w taki sposób, że np. nie wykorzystujesz powiedzmy 80% limitu podwyższa ci goyim points, tak samo jak posiadanie debetu/limitu odnawialnego,
Tylko że:
Więc musisz złożyć wniosek o usunięcie danych do BIK i do
Tak jest przy próbie wzięcia kredytu hipotecznego... przy czym jednocześnie i tak płaci się za wynajem mieszkania tyle ile wynosi rata kredytu hipotecznego.
Alternatywą są jeszcze wyższe raty niestety.
źródło: temp_file224026178655253676
PobierzMój klient nie może sobie porównać ofert, bo gdy przekroczy 3/4 zapytania w msc, to już ma obniżony scoring na następne 3-4 msc.
Kiedyś była…
Chodzi o to, by klient nie brał najtańszego.
Dopóki mamy rządy banksterów nic się nie zmieni.
To jak z deweloperami, którzy mają polityków w kieszeni.
@Intec18: Gdy to Ty czegoś potrzebujesz ( ͡º ͜ʖ͡º)