Widzę, że są tu osoby które nie wiedzą jak działają detaliczne obligacje skarbowe. Chciałbym więc rozwiać trochę wątpliwości. Przykład TOS - 3 lata
Aktualnie płacą 6.4%. Kara za wcześniejsze zerwanie 0.7 zł. Można kalkulować to tak, że w przypadku zerwania przed terminem pierwsze 40 dni jest za 0%, potem 6.4%. Tak naprawdę więcej bo one wypłacają odsetki na koniec (po 3 latach) ale kapitalizacja jest roczna. Co to oznacza? Że odsetki nieopodatkowane w drugim roku pracują. Podatek pobierany jest dopiero w momencie wypłaty. Efektywnie TOS trzymane 3 lata kupiony dziś zapłaci 20455 zł brutto na każde 100k po 3 latach, a więc są odpowiednikiem lokaty 6.82% z kapitalizacją roczną. Tylko przy zerwaniu lokaty tracimy całość odsetek, w przypadku zerwania obligacji tylko 0,7 zł na obligację ale tylko do wysokości narosłych odsetek.
Obligacje TOS aktualnie zapłacą więc po 3 latach 20455 zł brutto (16500 zł netto po podatku Belki) na każde włożone 100k
@Maxior99: płacisz karę tylko 70gr za obligacje ale tylko do wysokości narosłych odsetek. Nie ma opcji utraty kapitału. Obligacje można zerwać po 7 dniach od zakupu i czeka się na kasę 5 dni od złożenia dyspozycji.
@Maxior99: nominalnie nigdy, możesz być co najwyżej stratny o koszt alternatywny (bo wyjdziesz na zero, a hipotetycznie mógłbyś na czymś zarobić) i inflację. No i mamy (bardzo hipotetyczne) ryzyko bankructwa państwa, ale wtedy będziesz miał większe problemy niż utrata hajsu z obligacji (a i inne oszczędności krajowe mogą w takim scenariuszu wyparować - polskie akcje, nieruchomości i w ogóle waluta ogółem by oberwały).
a koszt obsługi tego? Bo pewnie musisz założyć specjalne konto i pewnie nie jest ono darmowe
@the_good_guy: wsio za friko w PKO, to są detaliczne obligacje a nie giełdowe - bezpieczne na tyle na ile jest złotówka bezpieczna więc nie ma żadnego powodu żeby nie zamienić PLN na obligi
marzec to ostatni dzwonek bo potem wjeżdża KPO i będą środki dla PL z innego źródła
@pastibox @dzem_z_rzodkiewki zawsze pod koniec miesiąca pojawia się info jaka będzie oferta na kolejny miesiąc. Wtedy jest kilka dni na decyzję: kupować stare lub poczekać kilka dni i kupować nowe - w zależności, które bardziej się opłaca.
Teraz mamy koniec miesiąca. Czy oferta nowych jest już znana? Wiecie może kiedy będzie znana? Może jest jakiś stały dzień kiedy publikują?
A teraz porównajmy to do kawalerki inwestycyjne w sercu Warszawy.
Kupujesz prestiżową kawalerkę 30 metrów za 700k plnów. Prestiżową kawalerkę wynajmujesz za 8k w 1 roku, 9k w 2 roku i 10k w drugim roku. (wszystko rośnie bo inflacja i każdy chce mieszkać w prestiżowej kawalerce w centrum warszawy, ale zakładamy konserwatywnie skromne ROI 12% z najmu i czynsz nierosnący liniowo) Płacisz od tego 8,5% podatku rocznie (11,5% jak przekroczysz
@pastibox: 40 dni na przykładzie tych 100k zapomniałeś dodać. Po 3 latach jest 16.5k netto, jak wypłacisz w międzyczasie odpowiednio mniej. Nie uwzględniasz całego clue o którym pisałem wpis. Czyli potencjalnego zerwania w międzyczasie i "zysków" adekwatnie mniejszych, które wcale zyskami okazać się nie muszą w kontekście wzrostu inflacji, a co za tym idzie cen mieszkań. Nigdzie nie zanegowalem, że ci urośnie numerek, ja napisałem, że Twój różnica pomiędzy Twoim nowym
@#!$%@?: zapomniałeś o 150k które zapłacisz bankowi za samo RRSO więc masz 16.5k czy tam 33k zysku za 200k w TOS + minimalnie 150k za brak zapłaconych odsetek więc wynajmując 3 lata jesteś 80k na plusie
wynajem opłaca się dużo bardziej niż kredyt w tej chwili
@dzem_z_rzodkiewki: jaki brak odsetek. Jak polecisz po kredyt 3 lata później to nadal będziesz płacił odsetki. Wy liczycie odsetki w momencie zaciągania kredytu. To jest nie prawda. Jak spłacasz kredyt 15lat to odsetki się będą zmieniały z oprocentowaniem. Kto jest taki mądry, żeby przewidzieć średnie oprocentowanie na przestrzeni 15 lat?
Załóżmy że weźmiesz kredyt 33k niższy, więc dolicz sobie jeszcze odsetki od tych 33k, ale i tak będziesz na minus względem tego co na wynajmie #!$%@?
Oczywiście pomijam fakt, że na początku się spłaca więcej odsetek, więc przy tańszym kredycie może się udać spłacić więcej kapitału i potem po ewentualnym wzroście oprocentowania, odsetki będą mniejsze, bo kapitał do spłaty mniejszy. Oczywiście tak jest, ale równie dobrze możesz wziąć na początku tańszy kredyt,
Przykład TOS - 3 lata
Aktualnie płacą 6.4%. Kara za wcześniejsze zerwanie 0.7 zł.
Można kalkulować to tak, że w przypadku zerwania przed terminem pierwsze 40 dni jest za 0%, potem 6.4%. Tak naprawdę więcej bo one wypłacają odsetki na koniec (po 3 latach) ale kapitalizacja jest roczna. Co to oznacza?
Że odsetki nieopodatkowane w drugim roku pracują. Podatek pobierany jest dopiero w momencie wypłaty.
Efektywnie TOS trzymane 3 lata kupiony dziś zapłaci 20455 zł brutto na każde 100k po 3 latach, a więc są odpowiednikiem lokaty 6.82% z kapitalizacją roczną. Tylko przy zerwaniu lokaty tracimy całość odsetek, w przypadku zerwania obligacji tylko 0,7 zł na obligację ale tylko do wysokości narosłych odsetek.
Obligacje TOS aktualnie zapłacą więc po 3 latach 20455 zł brutto (16500 zł netto po podatku Belki) na każde włożone 100k
Mam nadzieję, że pomogłem.
#nieruchomosci #ekonomia #finanse #obligacje
No i inflacja wyprzedzona bo teraz ma trend spadkowi i jesteśmy w momencie gdzie najbardziej opłacalne są stałoprocentówki
@the_good_guy: wsio za friko w PKO, to są detaliczne obligacje a nie giełdowe - bezpieczne na tyle na ile jest złotówka bezpieczna więc nie ma żadnego powodu żeby nie zamienić PLN na obligi
marzec to ostatni dzwonek bo potem wjeżdża KPO i będą środki dla PL z innego źródła
https://marciniwuc.com/jak-kupic-obligacje-skarbowe/
Trzymaj instrukcje od Marcina Iwucia, jednego z najbardziej wiarygodnych blogerów finansowych w kraju
Zakładasz rachunek rejestrowy w pko bp. Koszt 0zł
Komentarz usunięty przez autora
Teraz mamy koniec miesiąca. Czy oferta nowych jest już znana? Wiecie może kiedy będzie znana? Może jest jakiś stały dzień kiedy publikują?
https://www.obligacjeskarbowe.pl/ ->
https://www.obligacjeskarbowe.pl/oferta-obligacji/obligacje-4-letnie-coi/coi0228/
https://www.obligacjeskarbowe.pl/oferta-obligacji/obligacje-4-letnie-coi/coi0328/
A teraz porównajmy to do kawalerki inwestycyjne w sercu Warszawy.
Kupujesz prestiżową kawalerkę 30 metrów za 700k plnów.
Prestiżową kawalerkę wynajmujesz za 8k w 1 roku, 9k w 2 roku i 10k w drugim roku. (wszystko rośnie bo inflacja i każdy chce mieszkać w prestiżowej kawalerce w centrum warszawy, ale zakładamy konserwatywnie skromne ROI 12% z najmu i czynsz nierosnący liniowo)
Płacisz od tego 8,5% podatku rocznie (11,5% jak przekroczysz
wynajem opłaca się dużo bardziej niż kredyt w tej chwili
A no i jeszcze wynajem teraz leci w dół xD
Oczywiście pomijam fakt, że na początku się spłaca więcej odsetek, więc przy tańszym kredycie może się udać spłacić więcej kapitału i potem po ewentualnym wzroście oprocentowania, odsetki będą mniejsze, bo kapitał do spłaty mniejszy. Oczywiście tak jest, ale równie dobrze możesz wziąć na początku tańszy kredyt,