[czornyj_bumer]

No dobra, nazwijcie mnie idiotą ekonomicznym, jestem zwykłym robolem z maturą, ale gdzie trafiają pieniądze ze stop precntowych? Rozumiem cały mechanizm regulacji ilości pieniądza na rynku, mam kredyt hipoteczny i wiem jaka marże ma bank ale np. te 30 zł więcej raty po dzisiejszej podwyżce trafia gdzie?
#ekonomia #stopyprocentowe #kiciochpyta

[r4do5]

@czornyj_bumer: To jest w sumie bardzo ciekawe pytanie.

[patrolez]

@czornyj_bumer: biorąc kredyt wydrukowałeś pieniądze, niskie stopy umożliwiły większej liczbie osób wziąć kredyt, bo łapały się na zdolność.

Spłacajcie to teraz.

[dzieju41]

@czornyj_bumer: Do banku trafia, no a gdzie.

[PfefferWerfer]

@czornyj_bumer: Wielu ludzi myśli, że bank ma lokaty po to żeby mieć z czego dawać pożyczki. To nieprawda - bank dając ci pożyczkę jest tylko pośrednikiem - zaciąga kredyt na rynku międzybankowym (de facto w NBP) po stopie procentowej, dorzuca swoją marżę i przekazuje ci środki. Czemu NBP nie daje pożyczek sam? Bo nie pozwala mu ustawa i dlatego, że bank przejmuje wtedy ryzyko finansowe za spłacenie tej pożyczki przez klienta.

[brakslow]

@PfefferWerfer: co ciekawe, wiele banków ma nadpłynność i chętnie by przesunęła środki z lokat, w inne aktywa.

[czornyj_bumer]

@dzieju41, @PfefferWerfer: Czyli, że bank dostanie więcej mojej kasy, ale dla banku też poszły w górę stopy, wg których spłaca pożyczki od NBP czy innych banków? I jest równowaga? ( ͡° ͜ʖ ͡°)

[patrolez]

@czornyj_bumer: innymi słowy bank musi przechowywać ileś procent wpłaconego nominału przez swoich klientów, a resztę może pożyczyć z marżą i bez odejmowania nominału z kont klientów:
https://pl.wikipedia.org/wiki/System_rezerw_cz%C4%85stkowych

Dlatego niebezpieczeństwem dla banków jest zmasowany ruch wypłacania gotówki z kont, bo bank nie ma w całości tych pieniędzy prócz wymaganej kwoty zabezpieczonej w ramach zasad systemu rezerw.

Z tym systemem wiążą się też dzikie pomysły, np. aby niewypłacalny bank spłacali jego klienci np.

[PfefferWerfer]

@czornyj_bumer: Bank zarabia tyle samo co wcześniej, bo zarabia na marży dokładanej do stopy procentowej, stopa procentowa jest dla banku obojętna. Stopy podwyższa się po to, żeby kredytobiorcy mieli wyższe raty i ściągnąć ich gotówkę z rynku (w ten sposób wydadzą mniej na pozostałe dobra dostępne na rynku) oraz odstrasza się nowe osoby od zaciągania zobowiązania (i ich wydawania na rynku co dalej napędzałoby inflację)

[Saeglopur]

@czornyj_bumer: Czyli w skrócie a właściwie konkretnie: NBP a więc Skarb Państwa. Ten % przekazuje NBPowi bank w zamian za to że dostał kapitał wykreowany przez NBP na udzielony kredyt.

[Saeglopur]

@czornyj_bumer: A jak te stopy mogą urosnąć to zobacz: gdy inflacja była dawniej taka jak teraz to stopy potrafiły być w zakresie 10-20%
https://pl.wikipedia.org/wiki/Podstawowe_stopy_procentowe_NBP
A pytanie bardzo dobre i mądre! To wszystko powinno być w szkole dla każdego, tak jak podstawy z podatków itp.

[patrolez]

zmasowany ruch wypłacania gotówki z kont,

@czornyj_bumer: znalazłem nazwę na to zjawisko, bo nie mogłem wcześniej sobie jej przypomnieć: https://pl.wikipedia.org/wiki/Panika_bankowa

Z tym systemem wiążą się też dzikie pomysły, np. aby niewypłacalny bank spłacali jego klienci

Przykład z historii z Cypru:

* https://www.bankier.pl/wiadomosc/Klienci-cypryjskich-bankow-straca-47-5-procent-swoich-depozytow-2900943.html
* https://wyborcza.biz/biznes/7,147582,22958918,greccy-inwestorzy-chca-odzyskac-skonfiskowane-pieniadze-wniesli.html?disableRedirects=true

Co ciekawe kryptowaluty powstały z motywów sprzeciwiającemu się systemowi rezerw cząstkowych, który jest ściśle związany z istnieniem tzw. waluty fiducjarnej (inaczej zwanej jako pieniądze "FIAT"):
https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/waluty-fiat-pieniadz-fiducjarny-do-czego-sluza/c03nv27

[Pegos]

@patrolez te dzikie pomysły dotyczą chyba każdego banku spółdzielczego. Bierzesz kredyt ale jednocześnie jesteś w mikroczesci właścicielem a więc odpowiadasz za zobowiązania. Jak bank się #!$%@? na zakręcie to i do Ciebie przychodzą.

[SiegfriedvonMarienstadt]

@PfefferWerfer: Generalnie to bank zarabia na podwyższeniu stóp procentowych, z automatu mogą ściągnąć więcej odsetek a banku (jeśli się nie finanansuje na rynku) to praktycznie nic nie kosztuje (jeśli ma nadpłynność; polski sektor bankowy taką ma i to dużą).

[zalogowany_jako]

@czornyj_bumer: do bombelków, na patole, do tvp