Różnice między kredytem samochodowym dla konsumenta, a samochodowym dla firm. Oprocentowanie i prowizja są takie same.

1. Kredyt samochodowy na osobę fizyczną:
+brak prowizji za nadpłatę/spłatę kapitału
+działa ustawa o kredycie konsumenckim, więc dodatkowo proporcjonalny zwrot prowizji za szybszą spłatę
+odsprzedaż auta na zwykłej umowie sprzedażyPokaż całość

Jako ciekawostkę jak ktoś się zastanawia leasing z wykupem czy najem długoterminowy ze zwrotem auta – co wyjdzie ekonomicznie lepiej, to dzisiaj subiektywne porównanie na moim przykładzie. W 2019 roku wziąłem w leasing (30% wpłaty, 47 miesięcy, 1% wykupu) Renault Megane grandtour(kombi) GT-line 1.3 160KM EDC FAP w miarę fajnie doposażoną. Cena samego samochodu wychodziła 95000 PLN brutto + 6000 PLN doszło za pakiet rozszerzonej gwarancji i pakiet serwisowy na 5 lat lub 200k km w zależności co szybciej. Auto miało 1 rejestrację 18.11.2019, leasing na stałej stopie, suma opłat wynosiła niecałe 108%. Leasing skończył się w listopadzie 2023. Sumaryczny cashflow wynosił 109k PLN brutto z tytułu leasingu. Wszelkie serwisy przewidziane przez producenta miałem z głowy, poza pakietem serwisowym który przewidywał wymianę oleju co 30k lub rok, wymieniałem jeszcze olej poza ASO co ok. 10-15k km. Poza paliwem poniosłem koszty ubezpieczeń średnio 3k PLN rocznie (zawyżone w górę) oraz 1 komplet opon zimowych na starcie co kosztowało jakoś 2,8k. Łącznie 14,8k. Auto na chwilę obecną ma 126k km. Robiąc wycenę eurotax na dzisiaj towarzystwa wyceniają auto na 75k brutto. Myślę że to może być zbliżona cena, ale dajmy że chciałbym się szybciej pozbyć i sprzedałbym za 70k brutto. To daje nam 54k (109+15-70) brutto za użytkowanie auta przez 4,5 roku pomijając jedynie koszt paliwa, winiet i parkowania. 42,5gr za 1km + paliwo. To teraz alternatywa:

Niestety mojej wersji nie ma już w sprzedaży, nawet kombi zostało wycofane. Znalazłem natomiast na carlease taką ofertę, auto odbiega nieco wyposażeniem (jest gorsze niż egzemplarz który mam ja), ale ciekawszej opcji do porównania nie znalazłem:
https://carleasepolska.pl/wynajem-dlugoterminowy/3983/samochod/renault-megane-grandtour-techno?type=leasing&leasing_period_index=1&leasing_period=60&self_deposit_index=1&self_deposit=0&mileage_limit_index=2&mileage_limit=15000&addons%5B%5D=13322&addons%5B%5D=13323

0% wjazdy, 60 miesięcy, roczny przebieg 25k km (czyli w 5 lat 125k km) + ubezpieczenie OC/AC+ASS+opony rata wychodzi 2149 netto, czyli 2643 PLN brutto. Przez 5 lat 158596.2 PLN, mamy zbliżony limit kilometrów. Wychodzi ok. 1,27 PLN za km. Czyli ok. 3x drożej niż zakup w leasingu i sprzedaż na własną rękę.Pokaż całość

To przy okazji jako ciekawostka i notatka z pracy nad porównaniem TOiP dla różnych firm:

Impuls:
TOiP dla DG jest niezmienna przez cały okres. W przypadku spółek przy wyborze standardowej TOiP, a nie ryczałtowej obowiązuje TOiP ze strony na moment składanego wniosku.
https://impuls-leasing.pl/dokumenty-do-pobrania/

PKO:Pokaż całość

Przygotowuję właśnie tabelę porównawczą Tabel opłat i prowizji dla różnych firm leasingowych. I tak przeglądam i widzę, że VWL wprowadził:
Obsługa nabycia przez klienta samochodu po zakończeniu leasingu
3% wartości początkowej samochodu netto – dotyczy ofert na samochody nowe:
– Audi Perfect Lease (APL)
– Cupra Leasing Jak Abonament
– Seat Leasing Jak AbonamentPokaż całość

Zapraszamy do kolejnego #rozdajo !

Ponownie do wygrania miody do wyboru ze strony od @paincreator. Losujemy przez @mirkopro_bot jutro o 20:00. Każdy może wziąć udział, 3 wygranych, każdy wygrywa 1 miód, wystarczy zostawić plusika.

Tym razem zapoczątkuję cykl wpisów, w których brać udział będzie częściowo chat GPT 4.0. Wrzuciłem do analizy 2 pliki: draft umowy leasingu operacyjnego oraz ogólne warunki umowy leasingu z poleceniem utworzenia 30 punktowego FAQ, które może zadać klient do umowy. Podzielimy to na 3 części, aby nie było za długo. Poniżej znajdą się pytania GPT + moje odpowiedzi, a w komentarzu dla porównania pytania i odpowiedzi GPT ( ͡Pokaż całość

Zapraszamy do kolejnego #rozdajo !

Ponownie do wygrania miody do wyboru ze strony od @paincreator. Losujemy przez @mirkopro_bot jutro o 20:00. Każdy może wziąć udział, 3 wygranych, każdy wygrywa 1 miód, wystarczy zostawić plusika.

Przy okazji #rozdajo opiszę kwestię leasingu auta importowanego, bo często dostaje o to pytania. Zrobimy tym razemPokaż całość

Zapraszamy do kolejnego #rozdajo !

Ponownie do wygrania miody do wyboru ze strony od @paincreator. Losujemy przez @mirkopro_bot jutro o 20:00. Każdy może wziąć udział, 3 wygranych, każdy wygrywa 1 miód, wystarczy zostawić plusika.

Przy okazji #rozdajo wrzucimy na bęben kalkulacje #leasing ze stron www. Akurat jeden z Mirków wysłał mi, abym spojrzał na tę kalkulację, więc się podzielę, bo pokazuje że warto szukać (Pokaż całość

Zapraszamy do kolejnego #rozdajo !

Ponownie do wygrania miody do wyboru ze strony od @paincreator. Losujemy przez @mirkopro_bot jutro o 20:00. Każdy może wziąć udział, 3 wygranych, każdy wygrywa 1 miód, wystarczy zostawić plusika.

Przy okazji #rozdajo krótki wpis o #ubezpieczenia i porównaniu kalkulacji OC/AC w leasingu. Leasing zawierany za naszym pośrednictwem, klientka bez historii, BMW z 2021, cena auta 175.000 PLN brutto i taka też suma ubezpieczenia. Klientka upierała się, że ma swojego agenta, który wyliczy jej oferty. Wróciła jednak z prośbą o wyliczenie kalkulacji, bo składka jaką otrzymała to ~9500 w UNIQA. Standardowo przeliczyliśmy oferty w akceptowalnych przez leasingodawcę towarzystwach i zakresie. Oferty kształtowały się następująco:
Allianz -Pokaż całość

Cześć Mirki i Mirabelki!

Kolejne #rozdajo z odrobiną merytorycznej treści o #ubezpieczenia. Rozdajo będzie w kolaboracji z @paincreator i wylosujemy 3 zwycięzców, którzy będą mieli do wyboru po 1 miodzie ze strony https://pasiekaujedrusia.pl/kategoria-produktu/miody/miod-1100g/. Losowanie jutro o 20:00 przez @mirkopro_bot

Będzie krótko i na temat. Poruszę kwestię UFG i kar związanych z brakiem OC. Dla tych co nie wiedzą: Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny to instytucja, która działa na rynku ubezpieczeniowym. Pomijam liczne funkcję wobec Towarzystw, kooperację z KNFem, ale najbardziej znana jest za nakładanie kar/opłat za brak OC ppm (posiadaczy pojazdów mechanicznych). Pomimo negatywnych skojarzeń z nakładaniem kar, to doceni ją (albo i nie¯\(ツ)/¯) ten, kto był poszkodowany przez kierowcę bez OC. Mianowicie UFG wypłaca odszkodowanie za takiego delikwenta (chyba, że masz AC to wtedy nie, ale o takim przypadku napiszę w komentarzu (Pokaż całość

Cześć Mirki i Mirabelki!

Wracamy do #rozdajo z garścią merytorycznej treści. Rozdajo będzie w kolaboracji z @paincreator i wylosujemy 3 zwycięzców, którzy będą mieli do wyboru po 1 miodzie ze strony https://pasiekaujedrusia.pl/kategoria-produktu/miody/miod-1100g/. Losowanie jutro o 14:00 przez @mirkopro_bot

Dzisiaj opiszę jak wygląda w praktyce zakup auta używanego w leasingu operacyjnym. Opiszę 2 warianty: uproszczony (A) i dłuższy (B) zPokaż całość

Szybki przykład dlaczego warto sprawdzać oferty ubezpieczenia z całego rynku, a nie zdawać się na 1 źródło. W zeszłym roku oferty wyglądały jak na screenshot. Mówimy o aucie Mercedesie S450 wartym na polisie rok temu 316800 PLN. Finalnie klient wybrał 6596 PLN w PZU, co było najlepszą opcją. Od razu uprzedzę komentarze: TU jeśli nie chce ubezpieczyć danego klienta rzuca oporowe składki, co widać na SS.
W tym roku otrzymał maila z leasingu z ofertami:
Warta 12 573 PLN, OC/AC/NNW bez ASS z SU 307 260 PLN
Hestia 13 801 PLN, OC/AC/NNW bez ASS z SU 307 260 PLN
Finalnie polisa zawarta w PZU za naszym pośrednictwem za 7 928,40 PLN, OC/AC/NNW z ASS Super PL+UE u SU 307 700 PLN

4Pokaż całość

Opracowałem kalkulator leasingowy, który w sumie pokrywa się co do grosza z kalkulatorami systemowymi, więc podzielę się porównaniem zależności parametrów tj. wkładu, okres, wykupu oraz wrażliwości na zmiany WIBOR na wysokość raty/sumę opłat Zakładamy oczywiście, że nie doszło do spłaty ani grosza kapitału, czyli w teoretycznie sytuacji WIBOR skacze w górę lub w dół do 3 p.p. zanim w ogóle zapłacimy 1 ratę leasingu. Enjoy ( ͡° ͜ʖ ͡°Pokaż całość

Dostaje ostatnio po kilka zapytań w miesiącu jak wygląda wykup auta z leasingu krok po kroku, więc idąc na łatwiznę stworzyłem "mini" tutorial, więc się nim podzielę:

Zakończenie umowy leasingu

Dla Działalności Gospodarczych:
1. Na zakończenie umowy, w zależności od firmy, otrzymamy proformę, w której pozycją będzie przedmiot leasingu (tj. najczęściej auto). Alternatywnie (EFL) otrzymamy druk z informacją i danymi do wpłaty depozytu gwarancyjnego. Po uiszczeniu opłaty za proformę/depozyt oraz po potwierdzeniu, że saldo rozrachunków z leasingodawcą jest na 0 tj. wszystkie FV zostały opłacone, otrzymamy FV „wykupu” czyli FV sprzedaży przedmiotu leasingu po ustalonej w umowie leasingu cenie. NA FV powinna być adnotacja „zapłacono” wynikająca z opłacenia proformy.Pokaż całość

Znajomy szuka używanego auta i odwiedził jeden z większych komisów należących do dosyć dużej grupy kapitałowej pewnego banku. Auto z 2019 roku. Dostał informację, że sprzedaż auta z ich finansowaniem, jeżeli zewnętrzne to cena jest wyższa. Przygotowali mu oferty z 2 banków. Ich oferta fabryczna pozornie wydająca się droga, i alternatywa gdzie cena auta jest wyższa, ale za to suma opłat jest niższa. Bardzo ciekawe, bo w końcu z ich finansowaniem miałoPokaż całość

#motoleasing #leasing

Taki martwy sezon, więc przynajmniej firmy leasingowe podnoszą na duchu - nowe limity idąc za inflacją i warunkami rynkowymi:

Spółki w procedurze uproszczonej tj. na oświadczenie:
- Podniesienie kwot dla procedury uproszczonej do 300 tys. PLNPokaż całość

Ciekawostka związana z inflacją, ubezpieczeniami i likwidacją szkód.

Cześć I. AutoCasco
W czerwcu 2022 odezwał się do nas klient o ofertę ubezpieczenia. Nie był to nasz klient leasingowy, po prostu trafił z polecenia. Wystawiliśmy polisę od 23 lipca 2022, auto w leasingu, więc pełen pakiet i dodatkowo dodane GSU. Auto w momencie ubezpieczenia zostało wycenione na 131 000 zł brutto.

03.03.2023 klient miał szkodę ze swojej winy. Koszt naprawy 105 054,66 zł brutto. Szkoda została zakwalifikowana jako szkoda całkowita (koszt naprawy >70%, wyszedł ~80%). Ubezpieczyciel potwierdził wycenę ASO. I teraz przechodzimy do meritum:Pokaż całość

BNP obniża oprocentowanie kredytu samochodowego (oprocentowanie stałe) o 0,7%.

#finanse #motoleasing

#leasing #motoleasing

Jak ktoś się zastanawia jakie są obecnie oferty finansowania na nowe auta to podsyłam jakieś random oferty, które klikałem znajomemu.

Wiele się ostatnio przewija na tagach jak to jest finalnie z tym wykupem i co się zmieniło z Nowym Ładem, więc postaram się zebrać wszystko w jednym poście. Wpis dotyczy działalności gospodarczych, a nie spółek kapitałowych. Zmieniło się niewiele - jedynie to, że jesteś zobligowani do zapłaty PIT w przypadku sprzedaży auta po wykupie "prywatnym" (o tym ciut niżej) w ciągu 6 lat, a nie 6 miesięcy jak było to dotychczas. Nie będę cytował, aby nie powielać różnych dziwnych scenariuszy, więc streszczę - w kwestii VAT nic się tutaj nie zmieniło, zmiana dotyczy tylko PIT.

wykup prywatny - to potoczne określenie nieksięgowania faktury wykupu z leasingu, przy czym faktura wykupu to nic innego niż faktura sprzedaży, gdzie w pozycji sprzedaży mamy wyszczególniony pojazd. Faktura jest wystawiana na pełne dane firmy, natomiast jako przedsiębiorca decydujemy o tym, że pojazd będzie stanowić własność firmy czy też nie (czy rozksięgujemy fakturę odliczając podatki, czy nie dajemy jej do rozliczenia księgowości). Niezależnie co zrobimy, w przypadku przerejestrowaniu pojazdu w dowodzie będziemy wpisani z imienia, nazwiska i PESELu.

I teraz 3 scenariusze, które możemy zastosować po zakończeniu umowy. Mam tutaj na myśli otrzymanie faktury końcowej.
1. Rozksięgujemy fakturę wPokaż całość

Czy ja dobrze widzę?! WIBOR się waha czy iść dalej w górę i w dół? Ehh, a już to nastawienie weszło że inflacja i WIBOR zawsze będą rosły ( ͡º ͜ʖ͡º)

Dla zainteresowanych - branża leasingowa leży i nie zamierza się chyba podnieść (⌐ ͡■ ͜ʖ ͡■)

#leasing #finanse #motoleasing