[droetker4]

Fundusze parasolowe jako najlepsza forma inwestycji.

Inwestowanie w zagraniczne fundusze do niedawna było na naszym rynku niemożliwe. Przedstawię wam rozwiązanie, które daję dostęp do FIO 6 zagranicznych podmiotów. Wpis ten jest kontynuacją poprzedniego, w którym tłumaczyłem jak obniżyć koszty obsługowe inwestycji. W tym przypadku można odnieść obie korzyści i dodatkowo skorzystać z IKE/IKZE.

Jakość działania i wyniki finansowe funduszy z USA, Luksemburga czy Szwajcarii są zdecydowanie lepsze niż u polskich konkurentów. Formuła inwestowania parasolowego może być korzystna, ale tylko pod warunkiem wyboru uczciwego, taniego rozwiązania. Ten typ umowy ma w sobie dodatkowy element nie inwestycyjny. Przedstawię wam kalkulacje najlepszego rozwiązania na rynku. Dzięki niemu możecie nabyć fundusze następujących marek bez opłat manipulacyjnych(normalnie do 5% opłaty) oraz z opłatą za zarządzanie niższą o połowę. Poniżej cała lista 48 wybranych funduszy. Najciekawsze z nich to JP Morgan, Capital Group, Pimco, Schroder, Fidelity czy Blackrock.

Rozwiązanie skonstruowane jest jako umowa główna + konto dodatkowe na dowolny okres, maksymalnie na 30 lat. Oczywiście firma, w tym przypadku Aegon nie daję dostępu do platformy inwestycyjnej za darmo. Koszt umowy to ubezpieczenie na życie, które kosztuje około 80 zł przy składce 250 zł(170 zł jest normalnie inwestowane, taka składka wychodzi najkorzystniej) oraz 1% opłaty za zarządzanie platformą. Ubezpieczenie jest warte realnie 50% swojej ceny.

Po stronie oszczędności mamy brak opłat manipulacyjnych. Jednorazowo wynosi ona od 1 do 5% oraz opłatę za zarządzanie niższą o 1 p.p. Opłata manipulacyjna dotyczy każdej transakcji dzięki czemu nasza strategia inwestycyjna może być dużo bardziej dynamiczna i nie będziemy musieli czekać na „odrobienie” kosztów. Średnio można więc liczyć roczne koszty manipulacyjne na 5-10% procent w zależności od przyjętej strategii.

Porównanie inwestycji. 170 zł miesięcznie + 50000 zł jednorazowo poprzez platformę parasolową vs zwykłe, polskie FIO. Koszty w ujęciu rocznym:

Parasol: 1% za platformę, 1% za zarządzanie, 80 zł/msc ubezpieczenie = 960 zł
FIO: 2% za zarządzanie, 5% opłaty manipulacyjne = 2600 zł

Opłaty za zarządzanie vs zarządzanie + obsługa się znoszą.

Oszczędność w skali roku 1640 zł. Dodatkowo możliwość dowolnej ilości transakcji bez kosztów, ubezpieczenie na życie i przede wszystkim nasze środki ulokowane są poza Polską gospodarką. Jeśli wpłacimy więcej niż 50000 zł nasze oszczędności będą większe, jeśli wpłacimy mniej będą mniejsze.

Przedstawiłem wam najlepsze rozwiązanie tego typu, reszta jest archaiczna i przypomina UFK starego typu, które nigdy nie były korzystne dla klientów. Po lewej stronie fundusze w skali ryzyka 1-3, po prawej, na niebiesko 4-6.

[droetker4]

Wołam użytkowników, którzy zaplusowali następujący wpis lub komentarz:
https://www.wykop.pl/wpis/67214939/ostatnie-informacje-o-kwartalnym-spadku-pkb-o-2-3-/#comment-238789491

[krocionog]

@droetker4: W mbanku masz zagraniczne parasolowe fundusze inwestycyjne bez kosztów manipulacyjnych i obowiązkowego ubezpieczenia. Płacisz tylko za zarządzanie - https://www.mbank.pl/serwis-ekonomiczny/notowania-funduszy/#best-Ratings

[droetker4]

@krocionog z tego co wiem w mBanku fundusze parasolowe dają tylko korzyść podatkową, czyli zapłacenie podatku belki przy wyciągnięciu środków, a nie przy każdej transakcji. Opłaty za zarządzanie są wysokie, czyli jednostki nie są z wyższych kategorii (F,G,H). Opłaty manipulacyjne występują normalnie, przynajmniej są jasno określone po wejściu w dany fundusz poprzez Twój link. Inne banki także oferują fundusze parasolowe, ale nie działają one tak jak powyżej przedstawione rozwiązanie.

[krocionog]

@droetker4:

W mbanku są dwa rodzaje funduszy parasolowych, trzeba na to uważać:

Co oznaczają zielone i niebieskie parasolki w tabeli notowań SFI?
Niebieskie parasolki w tabeli notowań funduszy inwestycyjnych oznaczają utworzenie przez dane TFI funduszu parasolowego, w którego skład wchodzą poszczególne subfundusze. Konstrukcja parasolowa pozwala dowolnie zamieniać subfundusze o różnym stopniu ryzyka i strategiach inwestycyjnych w ramach jednego TFI, bez płacenia podatku od zysków kapitałowych w trakcie dokonywania konwersji (zamiany), ponieważ

[Faszozysz]

@droetker4: opłat manipulacyjnych prawie już nie ma jeżeli kupuje się przed internet np. kupfundusz. Do tego 2% opłata za zarządzanie to zdzierstwo, zwłaszcza że większość tych funduszy pod sobą ma ETFy.

[maur]

Parasol: 1% za platformę, 1% za zarządzanie, 80 zł/msc ubezpieczenie = 960 zł

FIO: 2% za zarządzanie, 5% opłaty manipulacyjne = 2600 zł

@droetker4: sprytne, że nie dorzuciłeś ETFów do tego, których koszt będzie np 0.5% ;)