[marcinstanislaw1073]

#kredythipoteczny #mbank #kredyt

Kredyt hipoteczny mBank. 200 000 zł kredytu + odsetki. Spłacając ratę 1440zł miesięcznie do końca okresu kredytowania wychodzi mi ponad 400k zł.

Po wypłacie mając większą sumę na koncie sprawdzam o ile skróciłbym okres kredytowania wpłacając jednorazowo x zł. I tu się rodzą moje pytania.

Wpłacając 279zł skracam okres o miesiąc. Ok. Wpłacam 3.5k i skracam okres o 12 miesięcy. Policzmy. Kredyt jest jeszcze na 24 lata. 3.5x24=84000. ( ͡º ͜ʖ͡º) Ale jak. Mam do spłaty 200k a nadpłacając 84k spłaciłbym kredyt? Niech ktoś mnie oświeci.

[goferek]

@marcinstanislaw1073: jak nadpłacisz wcześniej kapitał to odsetki zmaleją

[Drzewid]

@marcinstanislaw1073: jak byś nadplacał to kolejne skrócenie o miesiąc/rok byłoby coraz droższe

[marcinstanislaw1073]

@Drzewid: czyli lepiej teraz nie nadpłacać mając wolne 4k tylko zbierać np. do końca wakacji kredytowych?

[plqa]

@marcinstanislaw1073: tera jakby chciał wziąć 200 k kredytu to łącznie do spłaty jakieś 800 k ...
Nigdy nie wezmę kredytu. Chodź bym miał w namiocie mieszkać.

[iroos]

@plqa: to jest tylko prognoza. ilość odsetek zależy od Twoich nadpłat i tego jakie będzie oprocentowanie na przestrzeni całego okresu kredytowania, a to się przecież będzie zmieniać.

[vertical]

@marcinstanislaw1073 Tak się tego nie liczy, jak wyżej pod koniec kredytu 3,5k zł będzie skracać przy założeniu raty 1440 zł, o 2,5 miesiąca.

czyli lepiej teraz nie nadpłacać mając wolne 4k tylko zbierać np. do końca wakacji kredytowych?

Nie, lepiej nadpłacać jak najszybciej bo jak kasa leży to czekając nie wiadomo na co tylko tracisz kasę na codziennie naliczanych odsetkach. Jeżeli chodzi o wakacje to praktycznie nie ma znaczenia dla kosztów czy

[seta1991]

@marcinstanislaw1073: ja co miesiąc nadpłacam po kilka złotych i tak za radą jednego z mirków nie biorę póki co skrócenia okresu a zmniejszenie raty bo odsetki są na dany dzień liczone i rozbijane na cały okres, więc albo mogę mieć mniejszą ratę albo taką samą przez cały okres. A odsetki ciągle takie same. Przelicz sobie co lepiej ci się opłaca. Nadpłacając w pewnym momencie możesz mieć do spłaty 20k przez 10lat.

[Zevs]

@marcinstanislaw1073 nie, jeśli nadpłaty są darmowe zawsze im wcześniej tym lepiej.

[vertical]

@seta1991 Słusznie bo jak płacisz obniżoną ratę 1500 zł i nadplacasz 500 zł to jest to samo co rata 2000 zł nieobnizona. Płacenie tylko niższej raty oczywiście kosztuje więcej.

PS. Odsetki nie są rozbijane na cały okres (nie wiem jak to sobie wyobrazic nawet) tylko liczone na bieżąco, codziennie od bieżącego kapitału do spłaty. Dziś wiszę 500k zł to dziś bank naliczy mi X od 500k zł, za miesiąc wiszę 499700 zł

[marcinstanislaw1073]

@Zevs: odsetki za jednorazową nadpłatę pokazuje różnie, niezależnie od kwoty tylko od dnia miesiąca (?). Raz miałem 300zł, potem 1000, potem 100. Dzis 375zł.

PS oprocentowanie mam stałe na 5 lat

[marcinstanislaw1073]

@seta1991: chcę, żeby kredyt jak najmniej mnie kosztował i chcę go spłacić minimum 2 razy szybciej. Zawsze czytałem, że skrócenie okresu kredytowania się najbardziej opłaca

[seta1991]

@marcinstanislaw1073: ja tak samo czytałem, aż pomyślałem o tym co mówił mireczek i faktycznie jak zejdę do poziomu jakiś 100k, rata zapewne spadnie dość już mocno i wtedy będę robił skrócenie zamiast zmniejszenia.

[RolnikSamWdolinie]

@marcinstanislaw1073: też mam w mbanku. Polecam właśnie skracac kredyt zamiast zmniejszać rate bo w ten sposób kredyt będzie Cię mniej kosztował finalnie

[n.....s]

@RolnikSamWdolinie: Jeżeli różnice w mniejszej racie również będziesz nadpłacał to wyjdzie Cię to dokładnie na to samo. Skracanie okresu kredytowania często wymaga dodatkowo płatnego aneksu. W tych czasach myślę, że bezpieczniej zmniejszyć ratę i odkładać te pieniądze bo nie znamy sufitu wzrostu rat.

[RolnikSamWdolinie]

@nbzwdsdzbcps: w mbanku to kwestia tylko wyboru przy nadplacie

[Gacrux]

Nigdy nie wezmę kredytu. Chodź bym miał w namiocie mieszkać.

@plqa: ale to ty dzwonisz

[marcinstanislaw1073]

Co mi rozjaśniło to strona https://www.hiponet.pl/kalkulator/harmonogram-oszczednosci, wpisałem wszystkie swoje dane kredytu, jest symulacja nadpłat. Teraz wszystko rozumiem. Nic, tylko skracać okres kredytowania jak najszybciej

[kawkanorbert]

@marcinstanislaw1073: Przecież masz na dole ze lacznie zapłacisz 466,56 a nie 279

[marcinstanislaw1073]

@kawkanorbert: to odsetki za nadpłatę. Im więcej dni od ostatniej raty tym większe (w mBanku)