[hellfirehe]

Mirki, kto wie jak to jest z IKZE (Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego)?
Szukam po internecie, trochę zaglądam w ustawy, ale nie widzę jasnej i konkretnej odpowiedzi.

Chodzi mi o podatki przy wypłacie środków.

Kiedy płaci się podatek dochodowy? Zawsze przy wypłacie środków z IKZE, czy jeśli się to robi po ukończeniu 65 lat (tzn. w wieku emerytalnym) to podatku dochodowego się nie płaci?
Płaci się wg. progów podatkowych, czy najniższą stawkę bez względu na kwotę?
Czy coś zmienia czy wypłata jest jednorazowa, czy ratalna?

Kiedy płaci się "zryczałtowany podatek 10%"? Również zawsze, czy tylko jeśli wypłata nastąpi przed osiągnięciem wieku emerytalnego?

Mile widziana odpowiedź z uzasadnieniem (np. wskazaniem konkretnej podstawy prawnej), bo tak ogólnie to w internecie znalazłem już odpowiedzi w jedną i drugą stronę w każdym wypadku (również niby "uczone" artykuły).

#finanse #podatki #ike #inwestowanie #inwestycje

[Matpiotr]

@hellfirehe: https://m.bankier.pl/wiadomosc/IKE-i-IKZE-Na-jakie-zachety-podatkowe-mozna-liczyc-oszczedzajac-w-III-filarze-7555589.html

[hellfirehe]

@Matpiotr: Tak, generalnie wszyscy piszą tylko o podatku 10%.

Ale np. tu piszą też o dochodowym: https://www.pkfpolska.pl/srodki-ikze-nie-sa-zwolnione-podatku-2011

Jako podstawę prawną podają art. 35 ust. 1 pkt 9 ustawy PIT, który został uchylony.
Tylko czy to oznacza że zmieniło się prawo i fiskus zrezygnował z takiego podatku (realy?), czy obowiązek zapłaty podatku dochodowego od wypłaty z IKZE jednak istnieje, tylko wynika z innego miejsca w prawie?

Bo tak jak sobie liczę, to

[dontonek]

@hellfirehe jeżeli wypłacasz po 60 roku życia, to płacisz tylko zryczałtowany podatek 10% (w tej chwili, mogą to zmienić, trzeba brać to jako czynnik ryzyka). Jeżeli wypłacasz przed 60 rokiem życia to wypłatę dopisujesz do swojego dochodu i płacisz PIT zgodnie z dochodem - jeżeli rozliczasz się progresywnym podatkiem, to jeżeli wejdziesz w prog 32% to płacisz go od kwoty przekraczającej próg, tak samo jak przy każdym innym dochodzie.

W IKZE nie

[poczekaj]

@hellfirehe: 10% na koniec nie rozwala opłacalności, bo lepiej działa procent składany na odsetkach (nie ma podatku belki), poza tym wpłacając kasę na ikze odliczasz sobie wpłatę od podatku dochodowego. Rocznie można wpłacić 5k, więc jak zarabiasz w drugim progu PIT, to odliczasz sobie przy takiej wpłacie 1600 zł od podatku. NA ikze masz 5k, a kosztowało cię to 3400 zł.

[hellfirehe]

10% na koniec nie rozwala opłacalności

@poczekaj: 10% nie rozwala, obawiam się tylko tej interpretacji która mówi że poza 10%, wypłaty z IKZE traktowane będą jako dochód i podlegały jeszcze dodatkowo opodatkowaniu 19%.

[poczekaj]

@hellfirehe: To tylko przed osiagnieciem wieku który pozwala zapłacić 10%.

[hellfirehe]

@poczekaj: no to wtedy wygląda całkiem spoko, chociaż kto wie jak to będzie wyglądało za te lata co ja uprawnienia emerytalne uzyskam

[blog_targeto]

@hellfirehe: na https://emerytury.targeto.pl/ masz nie tylko sporo informacji, ale też wsparcie analityka. O wszystko można zapytać. Na bieżąco analizowane są oferty wszystkich IKE i IKZE z funduszami inwestycyjnymi. Na razie tylko oferty od NN TFI są godne uwagi i tym przyglądamy się bliżej. Jeśli potrzebujesz wsparcia - zapraszamy.