Kredyt składa się z kilkunastu parametrów i często polityka banku w danym zakresie decyduję którą instytucję wybierzemy. Często pytacie o prowizję za wcześniejszą spłatę czy koszt ubezpieczenia pomostowego. W tym wpisie omówię te dwa zagadnienia oraz podam przykłady banków w którym nie narazicie duże koszty z tym związane.

Prowizja za wcześniejszą spłatę/nadpłatę. Element który determinuje czy kredyt to przysłowiowa „pętla na 30 lat." Możliwość refinansowania kredytu to duża wartość dodana. Marża banku to element zmienny w zależności od sytuacji sektora bankowego, wysokości stóp procentowych czy wewnętrznej polityki danej instytucji. Aktualnie marża banków jest bardzo wysoka, banki dzięki temu rekompensują sobie mniejsze zyski spowodowane zerowymi stopami procentowymi. Gdy stopy zostaną podniesione banki będą chciały utrzymać popyt na kredyty, a także zwiększą zyskowność z tytułu wcześniej udzielonych hipotek. Spowoduje to możliwość przeniesienia kredytu do innej instytucji i obniżenia marży o 0.3-0.7 p.p. Dla kredytu na 500 tysięcy złotych oznacza to różnice od 80 do nawet 200 zł miesięcznie. Refinansowanie jest też konieczne gdy zaciągamy zobowiązanie posiadając mniej niż 20% wkładu własnego. Posiadając hipotekę sprzed kilku lat możemy także przy refinansowaniu dobrać środki na cel dowolny po tej samej cenie co stanowi najtańszy dostęp do gotówki w kredycie. W przypadku tego zagadnienia istotna jest prowizja za spłatę całkowitą.

Prowizja za nadpłatę dotyczy sytuacji gdy chcemy nadpłacać kapitał stopniowo. W obecnej sytuacji koszt kredytu jest niski więc sensowność nadpłat jest dyskusyjna. Są jednak osoby bez absolutnie żadnego doświadczenia w inwestowaniu i dla nich nadpłata będzie stanowić najpewniejszy zysk. Minusem jest pozbycie się dostępu do oszczędności, co w obliczu niepewnych czasów jest ryzykowne. Warto unikać także nadpłat od razu po wzięciu kredytu gdyż przeważnie nasze oszczędności zostały spożytkowane na wkład własny lub wykończenie. Drugim aspektem jest porównanie zyskowności nadpłat oraz możliwych inwestycji. Sensowność nadpłaty kredytu zawsze musimy analizować w odniesieniu do aktualnej sytuacji. Szerzej o tym aspekcie pisałem w [artykule na mojej stronie.]( https://finansedlaswiadomych.pl/bilans/). Warto zaznaczyć, że prowizja za nadpłatę ustawowo może dotyczyć tylko pierwszych 3 lat. Po tym okresie w każdym banku jesteśmy z niej zwolnieni.

WPokaż całość

#azja #indonezja #bali #hinduizm #ciekawostki #sennajawie

Balijskie imiona i nazwiska

Bali to indonezyjska wyspa, której większość mieszkańców wyznaje hinduizm. Na wyspie obowiązuje system kastowy nazywany Catur Warna, który reguluje wiele aspektów życia balijczyków. I chociaż nie jest to system tak radykalny jak w Indiach i współcześnie różnice pomiędzy poszczególnymi kastami się zacierają to ten system nadal jest bardzo istotny dla wielu mieszkańców wyspy. System kastowy obowiązuje też na wyspach Nusa Lembongan, Penida, Ceningan oraz na niektórych obszarach zachodniego Lombok.

JednymPokaż całość

Kilka tygodni temu media obiegła wiadomość, że w sprawie karnej, którą prowadzimy przeciwko Tadeuszowi Rydzykowi i innym członkom zarządu Fundacji Lux Veritatis jest już nadana sygnatura. Nie komentowaliśmy tych wieści w jakiś szczególny sposób, czekając raczej na jakieś kroki ze strony sądu.
I oto są - dostaliśmy zawiadomienie o terminie pierwszej rozprawy, który wyznaczono na: 9 kwietnia 2021 r. godz. 12:00.
Co to oznacza? Po pierwsze, że Sąd nie uwzględnił wniosku prokuratora, o którym kiedyś pisaliśmy, a który zmierzał do umorzenia postępowania. Po drugie, że po latach zmagań zobaczymy zarząd Fundacji na ławie oskarżonych.
Mamy nadzieję, że podczas tej i kolejnych rozpraw będziecie z nami - ciałem lub duchem. Zapraszamy!
Więcej: Mamy termin sprawy karnej z Fundacją Tadeusza Rydzyka!Pokaż całość

kto by pomyslał, że po dojściu do władzy partii neobolszewickiej i etatystycznej mamy takie osiągnięcia:
- największa ilość zgonów w powojennej Polsce
- najmniejsza ilośc urodzin od blisko 20 lat, jest duża szansa, że w przyszłym roku będzie najmniej od czasów powojennych (sukces programów promujących rodzenie dzieci)
- największy przyrost długu w historii
- najniższy poziom inwestycji jako % PKB od 89 roku
- dzieisątki mld start państwowych spółek, gdzie wiele w nich, jeszcze kilka lat temu miały miliardy złotych zyskówPokaż całość

#humorobrazkowy #heheszki

Najbardziej odosobniona wyspa świata #azylboners

Najbardziej oddaloną od innych lądów wyspą świata jest Wyspa Bouveta, znajdująca się na południowym Atlantyku, 1600 km od wybrzeży Antarktydy, 2250 km od wyspy Tristan da Cunha i 2600 km od RPA. Jest to polarna, bezludna, bezleśna wyspa, na której niemal brak wegetacji roślinnej.

Jednak znacznie ciekawsza może się wydawać wyspa Tristan da Cunha, będąca najbardziej odległym od pozostałych siedlisk ludzkich zamieszkałym terytorium. Najbliższe skalistemu archipelagowi osiedle to oddalona o niemal 2500 km Wyspa Św. Heleny i o 2800 km RPA (konkretnie sam Kapsztad). Nawet stacje badawcze na Antarktydzie mają bliższych sąsiadów - znajdująca się na biegunie południowym stacja Amundsen-Scott, do kolejnych stale zamieszkałych stacji ma 1300 km (i to w kilku możliwychPokaż całość

#beksinski #beksinskinadobranoc #sztuka

Postanowiłem systematycznie dodawać coś z jego twórczości, będę też starał się dodawać jakieś opisy, informacje do poszczególnych dzieł oraz twórczości artysty ;)

( ͡° ͜ʖ ͡°) #rozowepaski #heheszki

Dostałem właśnie od cumpla #sms. Już wcześniej zdarzało mu się przez pomyłkę wysłać do mnie wiadomości (jego małżonka jest w liście kontaktów zaraz obok mnie zapisana). Być może ja się zawstydziłem, ale on zapewne płonie.

Pokaż spoiler

Ogłaszam #konkurs na najlepszą odpowiedź jaką powinienem mu odpisać.

#coolstory #truestory #pomylka

Cudownie. Poniedziałek i od razu awans na kierownika!

Pokaż spoiler

#humor #heheszki #coolstory

Jak jeden kolega żyrandol wieszał. - historia prawdziwa w relacji jego żony.

Wczoraj namówiłam wreszcie swojego męża, by kupić abażur z kryształów (to, co wisi z lampami na suficie, baaardzo drogi (pół roku zbieraliśmy).

Pojechaliśmy do sklepu, kupiliśmy abażur na skrzydełkach szczęścia popędziliśmy do domu, po drodze kupiliśmy butelkę koniaku (trzeba nowy zakup opić). Siedliśmy przy stole, najpierw strzeliliśmy po 50, potem powtórzyliśmy, no i mówię do swojego męża: "a może powiesimy od razu ten abażur?" No i mąż albo z powodu koniaku, albo widząc moje szczęście, zgodził się.

PostawiliśmyPokaż całość