[Warwick4321]

#kredyt2procent #bezpiecznykredyt

Rozkmina co do stabilności i wysokości dopłat. Ktoś badał temat pod tym względem?

Wysokość dopłat jest zależna od: średniego oprocentowania 5-letnich kredytów o stałej stopie (w poprzednim kwartale) x 0,9 – 2%. Czyli wysokość dopłat jest zależna od wskaźnika BGK (wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej -> średnie oprocentowanie 5-letnich kredytów o stałej stopie (w poprzednim kwartale) x 0,9), opracowywany przez BGK na podstawie informacji od banków komercyjnych. I tutaj pierwszy pytanie. Skoro wskaźnik jest kwartalny to wysokość dopłat może zmieniać się co kwartał?

Z ustawy (Art. 9b. podpunkt 4)
Wskaźnik średniej kwartalnej stopy procentowej ustala BGK, jako iloczyn współczynnika 0,9 i średniej ważonej stopy oprocentowania nowo udzielonych kredytów hipotecznych z okresowo stałą stopą procentową, innych niż bezpieczny kredyt 2%, obliczonej na podstawie przekazywanej do BGK informacji banków kredytujących, gdzie wagą jest łączna kwota tych kredytów.

Wzór na wysokość dopłaty (z ustawy Art. 9b. podpunkt 1):
D = Ks x [W – 2%]/12
D – kwota dopłaty do jednej raty; Ks – część kapitałowa kredytu pozostająca do spłaty; W – wskaźnik BKG;

Jeśli tak to czy jeśli średnie oprocentowania kredytów o stałej stopie udzielane przez banki komercyjne za 3, 6 miesięcy lub 3 lata spadną z aktualnej wartości około 7,72% do 5,52% to wówczas wysokość dopłat za 3, 6 miesięcy lub 3 lata w kredycie BK2 będzie o wiele niższa? (Wzór: 5,52% x 0,9 – 2% = 2,968%) <- wówczas dopłata wyniesie 2,968%?

Przykład:
(dla 400 000zł kredytu) na ten moment ustalili W=5,14%; dopłata do raty wynosi około 1713zł.
(dla 400 000zł kredytu) dla W=2,968%; dopłata do raty wynosi około 989zł, czyli około 2 razy mniej.

Jeśli to rozumowanie jest prawidłowe to czy istnieje realny scenariusz, w którym dopłaty mogą wynieść (za jakiś czas np. 3, 6 miesięcy lub 3 lata) kilkanaście zł lub 0zł?

[ksiezycoweNieruchy]

@Warwick4321 oczywiście że tak, wtedy będzie się opłacało refinansować ten kredyt znosząc tym wszelkie ograniczenia tego programu i umożliwiać legalny najem tej nieruchomości.

[DeoLawson]

@Warwick4321: Tak dopłaty się będą zmieniać co kwartał ale dotyczy to nowych kredytów. Bo raz ustalony poziom dopłat funkcjonuje przez 5 lat.

[ksiezycoweNieruchy]

@DeoLawson no tak, ale pewnie za parę lat będzie się opłacało zrefinansować ten kredyt komercyjnym żeby legalnie wynajmować. A co się zyska na 2% na początku ostro poniżej stóp to czysty zysk.

[Warwick4321]

@DeoLawson: czyli jak ktoś bierze kredyt teraz, to zmieniający się wskaźnik BGK co kwartał nie ma wpływu na wysokość jego miesięcznych dopłat?

[DeoLawson]

@Warwick4321: Nie. Wpływ będzie miał jeszcze tylko wskaźnik który bedzie obowiązywał za 5 lat bo on posłuży do ustalenia dopłat na kolejny 5 letni okres

[ksiezycoweNieruchy]

@Warwick4321 masz na 5 lat zamrożone oprocentowanie i nic ci go nie zmieni

[marcpol]

@DeoLawson: czyli jak ktoś bierze kredyt teraz, to zmieniający się wskaźnik BGK co kwartał nie ma wpływu na wysokość jego miesięcznych dopłat?

@Warwick4321: Tak, nie ma wpływu. Wysokość dopłaty oraz oprocentowanie są ustalone przy udzielaniu kredytu i ponownie aktualizowane po pierwszych pięciu latach.