Cześć, przygotowałem kolejne porównanie zdolności kredytowej w przypadku ryczałtu ewidencjonowanego i podatku liniowego.
Dokładnie tak samo, jak przy ostatnim porównaniu obliczenia dotyczą działalności gospodarczej prowadzonej w niezmienionej formie opodatkowania w roku 2021, 2022 i 2023. Założono jedną osobę w gospodarstwie domowym, 20% wkładu własnego i brak jakichkolwiek zobowiązań.
W przypadku podatku liniowego podstawą do obliczania zdolności są przychody i koszty uzyskania przychodów, banki na tej podstawie samodzielnie obliczają dochód. Założono brak kosztów prowadzenia działalności poza składką na ubezpieczenie społeczne – z tego powodu w tabeli użyłem słowa przychód zarówno przy podatku liniowym, jak i przy ryczałcie.
Przyjęty okres kredytowania to 25 lat. Obecnie przy okresie kredytowania wynoszącym 30 lat zdolność nie jest większa, wynika to z rekomendacji KNF.
Od czasu ostatniego porównania pojawiło się dużo zmian w zakresie kredytów hipotecznych. Główną z nich było obniżenie przez KNF bufora zmiany stopy procentowej, czyli jednej z wartości, które są bazą do obliczania zdolności kredytowej przez systemy banków. Banki zaktualizowały już systemy w zakresie bufora, trwało to aż do połowy maja.
Cały czas wycofywane są ograniczenia wprowadzone w trakcie covidu. PKO BP oraz ING znowu akceptują 12 miesięcy prowadzenia działalność gospodarczej. PKO BP zmodyfikowało sposób obliczania zdolności przy ryczałcie. ING od 17 marca 2023 r. ponownie rozpoczął akceptację branży restauracyjnej, turystyki, hotelarstwa oraz działalności kulturalno-rozrywkowej, a także wycofał limit kredytów hipotecznych na jednego klienta. Santander znowu akceptuje umowy zlecenie.
ING, Millennium i BNP wycofały oferty zmiennego oprocentowania. Według komunikatów banków jest to związane z pracami nad wprowadzeniem ofert opartych na stawce WIRON. Niektórzy twierdzą, że wynika to z tego, że banki są pewne spadków stóp procentowych w niedalekiej przyszłości. W tym miejscu przypominam, że w roku 2020 można było otrzymać kredyt z czasowo stałym oprocentowaniem na poziomie 3%.
Alior wprowadza akceptację zakup gruntu niezabudowanego, umowy o pracę na czas określony krótszy niż 8 miesięcy, a także dochodów z więcej niż jednej działalności gospodarczej.
Bank Santander w maju wprowadził nowy, preferencyjny sposób obliczania zdolności kredytowej w branży IT w przypadku ryczałtu 12%. W przypadku, gdy kredytobiorca ma umowę B2B i wyłącznie jednego kontrahenta istnieje możliwość dalszego zwiększenia zdolności kredytowej.
Coraz więcej banków akceptuje świadczenie 500+ (wkrótce 800+) do obliczania zdolności kredytowej.
Jestem w trakcie przygotowywania obszernej analizy (130 pytań i odpowiedzi) na temat programu Bezpieczny Kredyt 2%. Wpis pojawi się w przyszłym tygodniu.
@marcpol: dzięki! W styczniu zmieniłem UOP na jdg ryczałt 12%. Jak wpływa to na zdolność kredytową?
@awareof: Taka zmiana negatywnie wpływa na zdolność kredytową. Pojawia się też aspekt akceptacji takiego dochodu. Minimalny okres prowadzenia działalności jaki jest obecnie wymagany w części banków to co najmniej 24 miesiące. Coraz więcej banków akceptuje 12 miesięcy. W wybranych przypadkach, na przykład gdy działalność gospodarcza jest kontynuacją umowy o pracę, a nawet pracą w
@marcpol co w przypadku posiadania JDG i posiadania więcej niż jednego kontrahenta? Czy wtedy jakos inaczej banki na to patrzą? W mbanku z tego co wiem to można po 3 miesiacach JDG już wnioskować. Alior z kolei wymaga tylko 6 miesięcy
@marcpol: jak obecnie wygląda oprocentowanie w poszczególnych bankach? Jak wygląda kwestia nadpłat - gdzie są darmowe, gdzie są płatne?
@malpi: Oprocentowanie zależy od wielu czynników, między innymi od wkładu własnego, produktów dodatkowych, czasami również od kwoty kredytu, a nawet lokalizacji nieruchomości.
Nadpłaty w przypadku czasowo stałego oprocentowania są w zdecydowanej większości bezpłatne. Przy oprocentowaniu zmiennym maksymalnie przez pierwsze 3 lata pobierana jest opłata nazywana rekompensatą.
bardzo latwo to sprawdzic na podstawie wyciagu z konta firmowego i prywatnego
@Oskariat: ale bzdurę napisałeś. Skoro na ryczałcie koszty nie mają znaczenia dla podatku, to mógłbyś dowolną ilość kosztów ukrywać. Konto możesz sobie założyć w setce banków (w tym revoluty i inne). Niby jak bank ma sprawdzić, czy każde konto wykazałeś XD
Wystarczy porownac przychod z PIT z tym co wplywa na konto geniszu.
Jesli mam przychod 1 200 000 PLN, wplywy od kontrachentow na 1 200 000 PLN pokrywajace sie z fakturami, z czego na koncie zostalo 1 100 000 PLN i tylko 100 000 PLN zniklo z konta to jaki wniosek mozemy wyciagnac? Dasz rade sam sobie odpowiedziec?
Wiem ze przy twoim pojeciu o biznesie i dochodach to sa nieosiagalne
@Senuyo: Ale już rejestr VAT może być całkiem wiarygodnym źródłem.
@sredni_szu: Nie do końca. Nie każdy korzystający z ryczałtu jest płatnikiem VAT. Dodatkowo podmiot zarejestrowany jako czynny podatnik VAT ma możliwość odliczenia naliczonego podatku od podatku należnego, jednak nie oznacza to ewidencjonowania wszystkich kosztów. Przykładem mogą być wynagrodzenia.
Dokładnie tak samo, jak przy ostatnim porównaniu obliczenia dotyczą działalności gospodarczej prowadzonej w niezmienionej formie opodatkowania w roku 2021, 2022 i 2023. Założono jedną osobę w gospodarstwie domowym, 20% wkładu własnego i brak jakichkolwiek zobowiązań.
W przypadku podatku liniowego podstawą do obliczania zdolności są przychody i koszty uzyskania przychodów, banki na tej podstawie samodzielnie obliczają dochód. Założono brak kosztów prowadzenia działalności poza składką na ubezpieczenie społeczne – z tego powodu w tabeli użyłem słowa przychód zarówno przy podatku liniowym, jak i przy ryczałcie.
Przyjęty okres kredytowania to 25 lat. Obecnie przy okresie kredytowania wynoszącym 30 lat zdolność nie jest większa, wynika to z rekomendacji KNF.
Od czasu ostatniego porównania pojawiło się dużo zmian w zakresie kredytów hipotecznych. Główną z nich było obniżenie przez KNF bufora zmiany stopy procentowej, czyli jednej z wartości, które są bazą do obliczania zdolności kredytowej przez systemy banków. Banki zaktualizowały już systemy w zakresie bufora, trwało to aż do połowy maja.
Cały czas wycofywane są ograniczenia wprowadzone w trakcie covidu. PKO BP oraz ING znowu akceptują 12 miesięcy prowadzenia działalność gospodarczej. PKO BP zmodyfikowało sposób obliczania zdolności przy ryczałcie. ING od 17 marca 2023 r. ponownie rozpoczął akceptację branży restauracyjnej, turystyki, hotelarstwa oraz działalności kulturalno-rozrywkowej, a także wycofał limit kredytów hipotecznych na jednego klienta. Santander znowu akceptuje umowy zlecenie.
ING, Millennium i BNP wycofały oferty zmiennego oprocentowania. Według komunikatów banków jest to związane z pracami nad wprowadzeniem ofert opartych na stawce WIRON. Niektórzy twierdzą, że wynika to z tego, że banki są pewne spadków stóp procentowych w niedalekiej przyszłości. W tym miejscu przypominam, że w roku 2020 można było otrzymać kredyt z czasowo stałym oprocentowaniem na poziomie 3%.
Alior wprowadza akceptację zakup gruntu niezabudowanego, umowy o pracę na czas określony krótszy niż 8 miesięcy, a także dochodów z więcej niż jednej działalności gospodarczej.
Bank Santander w maju wprowadził nowy, preferencyjny sposób obliczania zdolności kredytowej w branży IT w przypadku ryczałtu 12%. W przypadku, gdy kredytobiorca ma umowę B2B i wyłącznie jednego kontrahenta istnieje możliwość dalszego zwiększenia zdolności kredytowej.
Coraz więcej banków akceptuje świadczenie 500+ (wkrótce 800+) do obliczania zdolności kredytowej.
Jestem w trakcie przygotowywania obszernej analizy (130 pytań i odpowiedzi) na temat programu Bezpieczny Kredyt 2%. Wpis pojawi się w przyszłym tygodniu.
źródło: tabela maj
Pobierz@awareof: Taka zmiana negatywnie wpływa na zdolność kredytową. Pojawia się też aspekt akceptacji takiego dochodu. Minimalny okres prowadzenia działalności jaki jest obecnie wymagany w części banków to co najmniej 24 miesiące. Coraz więcej banków akceptuje 12 miesięcy. W wybranych przypadkach, na przykład gdy działalność gospodarcza jest kontynuacją umowy o pracę, a nawet pracą w
Komentarz usunięty przez autora
Czyli jest to zależne od okresu prowadzenia działalności i nie ma znaczenia ilu kontrahentów miało się w tym czasie?
Te 500k w BNP przy 35k miesięcznie to śmiech xd przy 5k brutto na uopie pewnie tyle samo można dostać
@Oskariat: jak mają sprawdzić ten stan faktyczny? czekam na wyjaśnienia
@malpi: Oprocentowanie zależy od wielu czynników, między innymi od wkładu własnego, produktów dodatkowych, czasami również od kwoty kredytu, a nawet lokalizacji nieruchomości.
Nadpłaty w przypadku czasowo stałego oprocentowania są w zdecydowanej większości bezpłatne. Przy oprocentowaniu zmiennym maksymalnie przez pierwsze 3 lata pobierana jest opłata nazywana rekompensatą.
@Oskariat: ale bzdurę napisałeś.
Skoro na ryczałcie koszty nie mają znaczenia dla podatku, to mógłbyś dowolną ilość kosztów ukrywać. Konto możesz sobie założyć w setce banków (w tym revoluty i inne). Niby jak bank ma sprawdzić, czy każde konto wykazałeś XD
Wystarczy porownac przychod z PIT z tym co wplywa na konto geniszu.
Jesli mam przychod 1 200 000 PLN, wplywy od kontrachentow na 1 200 000 PLN pokrywajace sie z fakturami, z czego na koncie zostalo 1 100 000 PLN i tylko 100 000 PLN zniklo z konta to jaki wniosek mozemy wyciagnac? Dasz rade sam sobie odpowiedziec?
Wiem ze przy twoim pojeciu o biznesie i dochodach to sa nieosiagalne
@ElonMelon: Każdy bank w inny sposób oblicza zdolność kredytową przy
@sredni_szu: Nie do końca. Nie każdy korzystający z ryczałtu jest płatnikiem VAT. Dodatkowo podmiot zarejestrowany jako czynny podatnik VAT ma możliwość odliczenia naliczonego podatku od podatku należnego, jednak nie oznacza to ewidencjonowania wszystkich kosztów. Przykładem mogą być wynagrodzenia.
@Kupamilosci: Dziękuję :)