[pon178]

W związku z #nowylad, jak pewnie sporo osób, zastanawiam się nad przejściem na ryczałt. Co prawda w tym momencie nie myślę o kredycie hipotecznym to bardzo ciekawi mnie jak ta sprawa wygląda w praktyce. Czy ktoś starał się o kredyt w ostatnim czasie będąc na ryczałcie i mógłby przedstawić konkrety związane ze zdolnością itd? Nie chodzi mi o komentarz w stylu "na ryczałcie zapomnij o kredycie".
Zastanawia mnie też jak bardzo w tył banki patrzą na rodzaj prowadzonej działalności gdyby w przyszłości jednak wrócić na liniówkę lub przejść na UoP?

#ryczalt #kredythipoteczny #programista15k #b2b

[marcpol]

Zastanawia mnie też jak bardzo w tył banki patrzą na rodzaj prowadzonej działalności gdyby w przyszłości jednak wrócić na liniówkę lub przejść na UoP?

@pon178: Zdolność kredytowa drastycznie spada w przypadku ryczałtu. Występują też bardzo duże różnice między bankami - w niektórych całkowicie stracisz szansę na kredyt hipoteczny. W przypadku zmiany formy opodatkowania część banków obliczy dochód proporcjonalnie, jednak w niektórych zdolność uzyskasz dopiero po pełnym roku podatkowym. Jeśli potrzebujesz konkretów

[villager]

@marcpol: po nowym roku tyle ludzi przejdzie na ryczałt że banki będą pod dużą presją żeby to zmienić, zresztą już któryś bank chyba otwarcie zapowiedział poluzowanie polityki wobec ryczałtowców

[villager]

@marcpol: przypomniała mi się historia znajomego który wiele lat temu zdecydował się nie wrzucać pewnych rzeczy do kosztów żeby podbić zdolność kredytową (kosztem podatku) XD swój cel osiągnął. to tylko pokazuje absurd tego systemu

[marcpol]

@marcpol: po nowym roku tyle ludzi przejdzie na ryczałt że banki będą pod dużą presją żeby to zmienić, zresztą już któryś bank chyba otwarcie zapowiedział poluzowanie polityki wobec ryczałtowców

@villager: Na przeszkodzie mogą stać różne regulacje prawne dotyczące oceny ryzyka kredytowego. Ryczałt nie pozwala precyzyjnie ocenić sytuacji finansowej. Obecnie część banków rozwiązuje to poprzez weryfikację branży i oświadczenie o kosztach, jednak zawsze sytuacja oceniana jest gorzej niż w przypadku zasad

[pon178]

@marcpol co do konkretów to zastanawiam się czy będąc w IT, wystawiając fakturki na ~15-20k netto (a nawet więcej) osoba, która posiada niemały wkład własny jest skreślana tylko dlatego, że jest na ryczałcie. Rozumiem, że ocena ryzyka kredytowego jest inna niż w przypadku liniówki, ale co innego UoP/liniowy ~8k, a co innego ryczałt z ponad 2x większym dochodem.

[marcpol]

Rozumiem, że ocena ryzyka kredytowego jest inna niż w przypadku liniówki, ale co innego UoP/liniowy ~8k, a co innego ryczałt z ponad 2x większym dochodem.

@pon178: W wielu przypadkach zdolność będzie drastycznie mniejsza. W przypadku ryczałtu nie można mówić o dochodzie, tylko o przychodzie. Jako skrajne przypadki podam banki, które przyjmują do zdolności 1/5 przychodów lub pięciokrotność miesięcznego podatku jako dochód roczny. Oczywiście są też banki, które ryczałt liczą korzystniej.

[EkoTereee]

@pon178: Mozesz być na ryczałcie i być vatowcem. Prowadzona jest wtedy ewidencja przychodów i kosztów, żeby rozliczyć vat. Wydaje mi się, że banki nie chcą dawać kredytów ryczałtowcom, bo brakuje właśnie takiej ewidencji. Poza tym, jak byłeś na liniówce masz historię przychodów i kosztów na podstawie której bank może określić Twój zysk z poprzednich lat (właściwie to stosunek dochodu do przychodu), na podstawie którego moze określić Twoje zyski przed udzieleniem kredytu.

[villager]

@EkoTereee: no właśnie, ja rozważając to przejście na ryczałt to mi przez myśl nie przeszło żeby zrezygnować z księgowego, bo przecież tak samo trzeba będzie zbierać faktury na odliczenie VAT-u. taka KPiR myśle że jest już dość wiarygodna dla banku

[t.....o]

@villager: na ryczałcie to tak za bardzo nie odliczysz vatu

[villager]

@takiego:? XD

[t.....o]

@villager: heh, za późna pora już wczoraj na mnie, VAT oczywiście sobie uszczkniesz - chodziło mi o to, że nie wrzucisz w koszty