Nadpłacać kredyt, czy inwestować? Policzyłem i zrobiłem aplikację.

Czy opłaca się nadpłacać raty, a może lepiej zainwestować potencjalne nadpłaty? Zastanawiam się nad tym od dawna i stworzyłem kalkulator. Wnioski są ZASKAKUJĄCE, bo nadpłacanie rat w większości przypadków jest dużo bardziej OPŁACALNE, niż inwestowanie tych nadpłat! Nadpłacać więc kredyt ile się da?

[mmmmmmmm18]

@lol79: no ale nie liczysz że z każdą nadpłatą spada ci rata i to do końca kredytu. U mnie to jest około każde 10k to -100zł na racie. Nadpłacenie 30k daje mi co miesiąc oszczędności rzędu 300zł. A teraz znajdź mi inwestycję która da mi taki gwarantowany zysk :)

[DeoLawson]

@lol79: Ale inwestor inwestuje coraz więcej bo ma odsetki od pierwotnej inwestycji. Ok jest kwestia podatku i kwestia okresu kapitalizacji ale co do zasady liczy się głównie % na który masz te środki.

[areklipno]

Mam jeszcze jedną propozycję: czy mógłbyś zrobić opcję "stała kwota" dla osoby spłacającej? O co chodzi:
Andrzej nadpłaca kredyt i wydaje ciągle stałą kwotę (biorąc z przykładu): 5220.
W pierwszym miesiącu będzie to 4220 + 1000 (rata + nadpłata)
W drugim miesiącu będzie to 4210 + 1010
w trzecim 4200 + 1020 itd.
Wydaje mi się, że wtedy znacznie lepiej będzie widać rzeczywistą różnicę pomiędzy spłacaniem a inwestowaniem.

[lol79]

@areklipno: Tak to jest bardzo dobra uwaga, już ją dostałem. Dodam tą opcję jak najszybciej. Czyli to będzie "Ile chcesz wydawać łącznie w miesiącu na kredyt i nadpłątę?" To jest przypadek w którym nadpłacający dostosowuje się do inwestora, a nie tak jak teraz (inwestor dostosowuje się do nadpłącającego). Moja motywacja dla aktualnego wyboru była taka: nadpłącając ratę często wchodzimy w apkę banku i po prostu nadpłacamy ratę np. 1k

[pan_demonium]

@lol79 nie często robi się tak, tylko Ty tak robisz

[wloczykij78]

A co tu liczyć. Ani to zaskakujące, ani trudne. Zawsze nadpłata skutkuje obniżeniem raty, bo wysokość raty to część pozostałego kapitału plus odsetki od pozostałej części. Im więcej nadpłacasz, tym mniej "procentów" oddasz bankowi, a przy naszych stopach procentowych to chyba tylko inwestycje wysokiego ryzyka dałyby taki zwrot żeby się to bardziej opłacało. w każdym razie nie znam inwestycji z pełna stopą zwrotu, której realne oprocentowanie byłoby wyższe niż kredytu. Na tym