[Wacoo]

Czy warto kupić obecnie obligacje?

Sprawdźmy na przykładzie obligacji skarbowej 10-letniej indeksowanej inflacją zakupionej na ike.

Oprocentowanie: 7,25 % w pierwszym rocznym okresie odsetkowym, w kolejnych rocznych okresach odsetkowych: marża 1,25% + inflacja, z roczną kapitalizacją odsetek

Według ankiet makroekonomicznych NBP Inflacja za rok 2022 r. wynosi 14,4%.a potem wyniesie, 13,6% na 2023 r. i 6,8% na 2024 r.
W przypadku zakupu nowych obligacji inflacja za 2022 rok nas nie interesuje, ponieważ w pierwszym roku i tak oprocentowanie wyniesie 7,25%. Z tytułu posiadania jednej obligacji o wartości 100 zł dostaniemy więc po pierwszym roku 7 złotych i 25 groszy. Kwota ta automatycznie zapisze się nam na rachunku IKE obligacje i powiększy naszą podstawę z której naliczane będą odsetki w drugim roku. Jeśli w 2023 roku inflacja wyniesie 13,6% to oprocentowanie naszej obligacji wyniesie 13,6%+1,25% czyli 14,85%, a kwota odsetek zostanie wyliczona od kwoty 100 zł + 7,25 zł. Łącznie ta obligacja wypłaci nam 23 złotych i 18 grosze po drugim roku. Przejdźmy teraz do 3. Roku. Przy inflacji 6,8% oprocentowanie wyniesie 6,8%+1,25% czyli łącznie 8 i 5/100 procenta. Odsetki będą liczone od 100 zł+7,25 zł+15,93 zł i łącznie wyniosą 33 zł i 10 groszy po trzech latach. W następnych latach sytuacja wygląda analogicznie, ale moim zdaniem przewidywanie inflacji na więcej niż 2 lata do przodu nie ma sensu, ponieważ jest zbyt dużo zmiennych i nie da się jej dokładnie wskazać. Pokazały to też nietrafione w ostatnich latach prognozy NBP. I to na znacznie krótsze okresy.
Podsumowując jednak jeśli ankiety się sprawdzą, to jedna obligacja zakupiona za 100 zł, w ciągu trzech lat wygeneruje nam około 33,1 zł odsetek. Maksymalny limit wpłat na IKE obligacje wynosi 20800 złotych w 2023 roku, oznacza to że przy przyjętych tutaj założeniach wpłacone do limitu środki wygenerują nam w 3 lata około 6884 złotych zysku. Podkreślmy że jest to zysk przy ryzyku porównywalnym do konta oszczędnościowego czy lokaty bankowej. Zakładając, że inflacja wyniesie w 2023, 2024 i 2025 roku wyniesie odpowiednio 13,6; 6,8 i 5% to skumulowana inflacja przez najbliższe 3 lata wyniesie około 27,4%, a więc zdecydowanie ją pobijemy

Zapraszam na mojego bloga gdzie prowadzę swój pamiętnik oszczędnościowo-inwestycyjny.

https://www.youtube.com/watch?v=rNllx5dm3xo&t=9s

#gielda #inwestycje #inflacja

[KrowkaAtomowka]

@Wacoo: hej pare pytan amatora, ale zainteresowales mnie tematem.

1. czy te obligacje mozna kupowac jedynie na konto IKE z limitem o ktorym wspomniales ?
2. czy jest to limit roczny to znaczy ze co roku moge dokupowac tych obligacji za kwote ok 20k ?
3. po jakim czasie moge wycignac te obligacje ?
4. co z podatkiem belki ?

[Wacoo]

siemka,

1. czy te obligacje mozna kupowac jedynie na konto IKE z limitem o ktorym wspomniales ?

Nie, można je kupić bez limitu w pko bp, ich biurze maklerski, w banku pekao przez internet i telefon.

2. czy jest to limit roczny to znaczy ze co roku moge dokupowac tych obligacji za kwote ok 20k ?

Tak, jest limit przyznany na rok i teraz wynosi akurat 20800, za rok zostanie na pewno

[KrowkaAtomowka]

@Wacoo: czyli roznica miedzy IKE a kupowaniem indywidualnym jest taka ze w przypadku IKE masz szanse uniknac podatku belki tak ?

[Wacoo]

@KrowkaAtomowka Tak, ale nie tylko. Rozważ dwie sytuacje. Masz oprocentowanie 10% rocznie i musisz oszczędzać przez 3 lata kwotę 10 tysięcy złowtych.

1. Scenariusz IKE: 10000 * 1,1 *1,1*1,1= 13310 i musisz zapłacić 19% od wzrostu kapitału na koniec okresu, czyli finalnie zakończysz oszczędzanie z kwotą 12681,1

2. Oszczędzasz poza Ike: 10000 *1,1=11000 i od 1000 od razu musisz zapłacić 19% czyli po roku zostaje Ci 10810. drugi rok 10810*1,1= 11891 i

[KrowkaAtomowka]

@Wacoo: jasne rozumiem chyba mnie przekonales. Jak najlatwiej z tym zaczac ? mam konto w Aliorze , musze zalozyc w Mbanku ?

[Wacoo]

Jeśli chcesz założyć ike obligacje to niestety trzeba odwiedzić oddział pko bp. Nie ma znaczenia gdzie masz bieżące konto.

https://www.obligacjeskarbowe.pl/punkty-sprzedazy/

[maryjuszpitagoras]

@KrowkaAtomowka: @Wacoo możesz utworzyć przez profil zaufany bez wychodzenia z domu

[Wacoo]

@maryjuszpitagoras prawdopodobnie masz na myśli inne konto, ponieważ zarówno informacje na stronie https://www.obligacjeskarbowe.pl/ jak i infolinia potwierdzają, że Ike obligacje na ten moment można założyć tylko stacjonarnie. Jeśli istnieje inny sposób byłbym bardzo wdzięczny za link z taką informacją, a najlepiej instrukcją założenia.

[maryjuszpitagoras]

@Wacoo: aaa ok, IKE mozliwe. Ja zwykłe zakładałem - sory, niedoczytałem wątku