[droetker4]

Kwota wolna od podatku dla inwestycji będzie wynosić 10000 zł rocznie. Oznacza to częściową likwidacje podatku od zysków kapitałowych. Oczywiście jeśli rozwiązanie wejdzie w życie.

Mało kto wie jednak, że uniknąć podatku belki możemy już teraz wykorzystując rozwiązanie takie jak endowment lub IKE dla oszczędności emerytalnych. O tych ciekawych alternatywnych opowiem w dalszej części wpisu.

Nie wiadomo kiedy zmiany wejdą w życie. Założenia zakładają, że stawka podatku wzrośnie do 20%. Aby zrozumieć jak działa podatek belki warto też wziąć pod uwagę rodzaj inwestycji. Zyski z lokat czy giełdy płacimy w formie podatku od razu, zamknięcie inwestycji to zazwyczaj kilka-kilkanaście miesięcy. Jednak gdy inwestujemy długofalowo na przykład w celu zabezpieczenia przyszłej płynności finansowej zyski kumulują się i podatek płacimy na końcu. Do tej pory było to korzyścią bo pracowało dla nas więcej środków. Teraz może się okazać, że wyplata na przykład 200000 zł po 15 latach, gdzie zarobek wynosił 100% będzie wykraczać poza kwotę wolną od podatku belki.
W tym celu zostały stworzone dedykowane rozwiązania. IKE możliwe do wypłaty w 60 roku życia pozwala efektywniej zgromadzić kapitał na emeryturę. IKZE daje korzyści podatkowe przy rocznym rozliczaniu PIT, a na końcu zamiast belki płacimy zryczałtowany podatek. Endowment to rozwiazanie w którym wyplata środków odbywa się jako świadczenie ubezpieczeniowe. Dodatkowo zabezpiecza cel jeśli nie zostanie zrealizowany w wyniku śmierci. W rozwiązaniach tych specjalizuje się rynek zagraniczny, renomowane firmy takie jak Prudential czy Metlife. Konstrukcja ta jest wykorzystywana na przykład do zabezpieczenia przyszłości dzieci. Ten sam schemat umożliwia optymalizacje podatkową dla firm, na przykład wypłatę zysków ze spółki. W zależności od rozwiązania środki te są gwarantowane, tak jak lokaty, a inwestycja działa jak fundusz zamknięty generując przyzwoite zyski. Minusem jest mniejsza płynność.

Lokaty i konta oszczędnościowe od lat nie chronią kapitału. W inwestycjach giełdowych Polacy radzą sobie średnio, dodatkowo sytuacja gospodarza jest bardzo skomplikowana. Z perspektywy osoby, która pomaga stworzyć wieloletni plan finansowy uważam, ze najważniejsze jest zabezpieczenie dużych celów finansowych. Emerytura, przyszłość dzieci, spłata hipoteki za X lat. W tym celu warto uwzględnić powyższe rozwiązania, a także być świadomym zmian w obrębie podatku belki.

[agdybytak]

@droetker4:

Założenia zakładają, że stawka podatku wzrośnie do 20%

Powinni znieść w #!$%@? ten podatek, albo podwyższyć kwotę wolną do 500 tys. Co to jest 10 tys. zł? Przy dzisiejszych lokatach ile się dostanie od 10k, 50 zł miesięcznie? Niech nie będą śmieszni.

[agdybytak]

I to jeszcze nie miesięcznie tylko 10k rocznie XDDD

[droetker4]

@agdybytak Kwota wolna dotyczy samych zysków. Czyli możesz zarobić 10000 zł czyli powiedzmy 10% zysku rocznie od stu tysięcy złotych. Także kwota nie jest aż tak niska jakby się wydawało. Choć oczywiście wysoka inflacja i fakt, że pewnie utrzyma się przez 10-20 lat bez waloryzacji trochę pogarsza sytuację.

[ToiletCleaner0]

@agdybytak: czy ty w ogóle wiesz jak działa podatek belki?

[angor86]

@agdybytak: @droetker4:

Kwota jest niska, i to bardzo, bo to tylko dziesięć tysięcy złotych rocznie, ale jest kilka rzeczy, o których należy pamiętać:
1. Pierwsza jest taka, że owa "propozycja" nie jest skierowana do ludzi, którzy inwestują duże pieniądze, ale po cośtam zostaje im z wypłaty.
2. Druga jest taka, że zakładając, że podatek Belki faktycznie wzrośnie o 1 p.p. to dopóki nie zarobisz na inwestycjach ok. 210 tys. złotych

[droetker4]

@angor86 Dziękuję za przytoczenie tych liczb. Zawsze staram się dbać o krótką formę i konkretne wskazówki więc na tego typu zestawienia zazwyczaj nie znajduje miejsca. W wielkim skrócie podatek staje się progresywny, jednak ta progresja jest niewielka i mało widoczna.

[powodzenia]

@droetker4: czy efektem ubocznym tego nie będzie przymus powstania jakiejś centralnej ewidencji oszczędności? albo że rozliczanie PIT będzie teraz wymagało interwencji księgowej? dla mnie to zawracanie dupy i dalsze komplikowanie podatków

[podjad3k]

@powodzenia nie

[powodzenia]

@podjad3k: dziękuję