[Wypok_spoko]

Zastanawiam się co jest bardziej opłacalne w kwestii nadpłaty kredytu.
Chciałbym Wam przedstawić pewien przykład i dacie znać czy da się ocenić bez dokładnego liczenia co się bardziej opłaca?
* Skrócić okres kredytowania
* Zmniejszać raty

Załóżmy że mamy kredyt na 30 lat. Dla uproszczenia przyjmijmy stałe oprocentowanie przez cały ten okres.
Rata wynosi 8 230 zł
Pierwsza rata 7 800 zł odsetek reszta to kapitał.
Ostatnia 200 zł odsetek reszta kapitał.

Chciałbym co miesiąc płacić 10 000 zł. Czy bardziej mi się opłaca co miesiąc skracać okres kredytowania czy może zmniejszać wysokość raty?

Weźmy pod uwagę, że w pierwszym miesiącu nadpłaty będzie 1 770 zł. W drugim może być już 1 800 zł a w trzecim jeszcze trochę więcej. Wysokość nadpłaty będzie rosnąć eksponencjalnie ze względu na co raz niższy kapitał do spłaty a przez to mniejsze odsetki (błędne założenie?).
Także z miesiąca na miesiąc nadpłata będzie rosnąć.

Co o tym sądzicie?
#kredythipoteczny #kredyt #kredyty

[marcpol]

Chciałbym Wam przedstawić pewien przykład i dacie znać czy da się ocenić bez dokładnego liczenia co się bardziej opłaca?

@Wypok_spoko: Nie ma to znaczenia, jeśli co miesiąc będziesz dokonywał płatności w tej samej wysokości (rata + nadpłata). Efekt będzie identyczny.

[Wypok_spoko]

@marcpol: takiej odpowiedzi się spodziewałem :D i w obu przypadkach skończę spłacać w tym samym momencie, prawda?

[marcpol]

@marcpol: takiej odpowiedzi się spodziewałem :D i w obu przypadkach skończę spłacać w tym samym momencie, prawda?

@Wypok_spoko: Dokładnie tak.

[Adriian321]

@Wypok_spoko: Tak, to nie ma znaczenia, bo odsetki naliczane są na bieżąco i się "zerują" przy każdorazowej zapłacie raty.

Idąc w zmniejszenie rat możesz mieć psychologiczną korzyść, bo w trudnym momencie jak będzie słabo z kasą, to będziesz miał niższą ratę na głowie.

[S.....X]

@Wypok_spoko jeśli spłacisz w okresie gdy oprocentowanie będzie takie samo to nie ma różnicy, jeśli się zmieni to wtedy jest temat na grubsze obliczenia (ja zmniejszam ratę)

[Wypok_spoko]

@Adriian321: niższa rata na cięższe czasy jest przekonująca :)