Gdyby ktoś nie zrozumiał mechanizmu działania WIBOR z poprzednich wykopków to tłumaczę na przystępne ( ͡° ͜ʖ ͡°)
Nazwijmy WIBOR Współczynnikiem Wyjebania w skrócie WW.
Pewien bogaty Mirek z Radomia pożycza pieniądze Agacie. W umowie zawierają informację, że odsetki to 2%+WW ustalony wtedy na 1%. Razem 3%.
Mirek ma dużo pieniędzy i pożycza je jeszcze setkom osób, tak samo konstruując umowy. Zatrudnia nawet handlowców do udzielania pożyczek i wszyscy sprzedają je tak samo jak w USA przed krachem mieszkaniowym: "stabilność gospodarki i WW to gwarancja ", "Paaanie piniondze za darmo dajemy.", " WW konsekwentnie obniżany jest od lat i nic się nie zmieni".
Mirek ma koneksje z podobnymi majętnymi osobami w Radomiu, którzy też udzielają pożyczek. Namówił ich by wszyscy stosowali w umowach WW.
W praktyce KAŻDA umowa pożyczkowa w Radomiu jest indeksowana o Współczynnik Wyjebania.
Wszystkie powyższe osoby są w jednej paczce i razem piją co weekend. Na imprezach czasem ustalają jaki będzie WW. Wszyscy mieli bardzo dużo pieniędzy i odsetki pozwalały im dalej prowadzić wystawne życie.
Niestety szaleje inflacja i Mirki z Radomia potrzebują więcej pieniędzy. Ustalają, że podniosą Współczynnik Wyjebania. Robią to drastycznie bo trochę przespały sytuację, a także nie było rozsądnego uzasadnienia pod podwyżki. Teraz wypadałoby kompensować swój brak zysków proporcjonalny do inflacji. WW w ciągu 6msc podnoszą do 5%. Powiedzmy, że dzięki temu wychodzą na to samo. Mirki mają trochę racji bo wzrosły im koszty zatrudnienia handlowców na składki ZUS a także inne podatki. Wszystko drożeje, to i pożyczki też muszą trochę zdrożeć- jest to logiczne.
Patologią jest jednak to, że Mirki na pewnej imprezie mogą stwierdzić, że mają dość dobrą sytuację by zarobić wagon pieniędzy i przejąć cały niewypłacalny Radom. Po roku podnoszą Współczynnik Wyjebania do 15%. Agatka przestaje płacić bo raty wzrastają z 1200zł do 4300zł przy opcji 300tys. na 30lat. To więcej niż zarabia razem z mężem. Sądy prowadzą egzekucję na podstawie zgodnych z prawem umów z określonym WW. Mieszkańcy Radomia burzą się i protestują. Ale nie przeciwko Mirkowi i jego kolegom. Protestują przeciwko władzy bo tą obwinia się o inflację (słusznie). Mirki przejmują nieruchomości i majątki niepłacących pożyczkobiorców i na pewien czas upada biznes pożyczkowy, jednak zyski z aktualnych pożyczkobiorców będą dostarczały pieniędzy jeszcze przez długie lata. Więcej, niż gdyby ciągnąć niski WW dalej (w końcu niewiele osób w Radomiu zostało bez pożyczek).
Do Sądów zaczynają trafiać sprawy przeciwko Mirkom. Mirki przeczuwając powtórkę z franków zawierają ugody z pożyczkobiorcami. Proponują stałe oprocentowanie w zamian za skredytowanie pozostałej kwoty, oczywiście odpowiednio wysokie do ich pozycji negocjacji. Doliczają opłaty za prowizje, zmiany umów, ugody i ogromną tabelą dodatków. Ukrywają całą kwotę w wydłużonym okresie spłaty do 50lat. Miraski są ustawione.
W naszej rzeczywistości sytuacja oznacza tysiące przejętych mieszkań, lokali, samochodów i innych przedmiotów leasingów. Uwiązanie i uzależnienie społeczeństwa od banków na pokolenia do przodu. W ich przyszłości każda decyzja życiowa/finansowa będzie poprzedzona refleksją o kredycie. Z sytuacji wyjdą wygraną ręką Ci, którzy nie mają długów i są w stanie kupować wyprzedawane majątki.
***
Takie moje porównanie do aktualnej sytuacji i tego dlaczego tak jest i co może nastąpić dalej. Tak wiem- pominąłem tutaj funkcję emisyjną kredytów i tego jak rozliczanie wygląda bo stronie banków. Żeby było jasne- jestem "wolnorynkowcem" i uważam, że biorący kredyty w błogiej nieświadomości i głupocie powinni dostać po dupach :) ALE... Te umowy rzeczywiście są krzywdzące jeśli spojrzymy na to tak, jak powyżej.
Komentarze (421)
najlepsze
Także warto grillować temat o wiborze.
Tiaa, przecież dla banku od zysków, ważniejsze jest samopoczucie kredytobiorcy i na pewno robił to w moim interesie, a nie swoim.
(⌐ ͡■ ͜ʖ ͡■)
Banki deklarują że pożyczają między sobą kasę na 6miesięcy na oprocentowaniu 5,65% więc skoro po tyle sobie pożyczają, to czemu nie ma lokat na 6 miesięcy na dowolną kwotę np na 5,5%? Przecież dając taką lokatę, bank nie musi pożyczać od innego banku, i jest to pieniądz tańszy dla niego o 0,15%. A teraz sobie odpowiedzcie, dlaczego
Tylko gdy WW rośnie, Agatka przestaje rozumieć. Profit.
kto mi odda 100k które musiałem przepłacić za mieszkanie kupując je za gotówkę bo banda baranów nabrała kredytów na które ich nie stać windując ceny?
Mam mieszkanie bez kredytu, a teraz czas na remont. Jak zapytałem o wycenę robocizny to za 75m zawołali mi 50-55k... Koniec końców powoli wszystko sam robię, bo nie porąbało mnie, by dać roczną wypłatę przeciętnego polaka za miesiąc pracy fachowca.
Skoro wg Ciebie banki mogą sobie podnosić WIBOR jak chcą to dlaczego WIBOR 1W (na wykresie) jest skorelowany praktycznie ze stopą referencyjną?
Boże widzisz a nie grzmisz