[CamelCase]

Zastanawiałem się, które średnioterminowe obligacje bardziej mi się teraz opłacają, COI czy TOS, bo w lutym kończą mi się czterolatki i będę zamieniał. Policzyłem ile średnio musiałaby wynieść inflacja w lutym 2025 i 2026 żeby COI miało przewagę nad TOS w ciągu pierwszych trzech lat (bez belki).

TOS = 1.065 ** 3 = 1.207949625
COI (drugi i trzeci rok) = sqrt(TOS / 1.07) = 1.0625087685179686
Inflacja graniczna = COI - 0.0125 = 1.0500087685179686

Wniosek: przy TOS oprocentowanych 6.5% oraz COI 7% w pierwszym roku oraz inflacja + 1,25% marży w kolejnych latach, średnia inflacja w drugim i trzecim roku oszczędzania musiałaby wynosić 5% z dokładnością powyżej jednej tysięcznej procenta żeby COI dały lepszy zwrot z inwestycji niż TOS w ciągu pierwszych trzech lat.

Dokładność tego wyniku mnie zaskoczyła, więc wrzucam w ramach matematycznej ciekawostki. :)

Jak myślicie, jakie są szanse że średnio inflacja będzie powyżej 5% w 2024 i 2025? Bo mi się wydaje, że małe.
#obligacje #inwestycje #inflacja #oszczedzanie

[Wookie2020]

@CamelCase: NASA wykorzystuje liczb o mniejszej precyzji do misji księżycowych niż ty do obligacji TOS :D

[powodzenia]

@CamelCase COI nie ma kapitalizacji odsetek, nie brałbym ich pod uwagę. rozważyłbym w to miejsce EDO, bo po kilku latach wychodzi korzystniej dzięki kapitalizacji. nawet jeśli zamierzasz zakończyć oszczędzanie wcześniej

[CamelCase]

@powodzenia: EDO zamierzam kupować w ramach tego nowego IKZE Obligacje i jak najbardziej się zgadam, ale tutaj to jest moja poduszka bezpieczeństwa - nie planuję niczego, ale w każdej chwili chcę mieć opcję sprzedaży części lub całości bez bólu dupy, który spowodowałaby opłata 2 PLN za przedterminowy wykup w przypadku EDO. Dlatego raczej kupię TOS, a jeśli doczekam do wykupu, to już tym razem nie zroluję tylko użyję tych pieniędzy

[dzem_z_rzodkiewki]

@CamelCase: TOS ma jeszcze taki plus ze już teraz możesz policzyć ile wyciagniesz bo jest gwarantowany. COI juz raczej rekordowe nie wyjdzie a zależnie od rządu możesz nawet skończyć z inflacją 3%
Ja teraz dokupuje tylko TOSy