[marcpol]

Cześć, przygotowałem kolejne porównanie zdolności kredytowej w przypadku ryczałtu ewidencjonowanego i podatku liniowego.

Dokładnie tak samo, jak przy ostatnim porównaniu obliczenia dotyczą działalności gospodarczej prowadzonej w niezmienionej formie opodatkowania w roku 2020, 2021 i 2022. Założono jedną osobę w gospodarstwie domowym, 20% wkładu własnego i brak jakichkolwiek zobowiązań. Założono brak kosztów prowadzenia działalności poza składką na ubezpieczenie społeczne. Okres kredytowania to 25 lat. Obecnie przy okresie kredytowania wynoszącym 30 lat zdolność nie jest większa, wynika to z rekomendacji KNF.

Na skutek wyższych stóp procentowych oraz zmian wprowadzonych przez KNF, takich jak zwiększenie bufora zmiany stopy procentowej oraz zwiększenie zakładanych kosztów utrzymania gospodarstwa domowego zdolność kredytowa jest obecnie znacznie niższa niż przy poprzednim porównaniu. Różnice w pewnych przypadkach sięgają nawet kilkudziesięciu procent.

Perspektywy przy ryczałcie nadal nie są najlepsze. Banki nie zmieniły znacząco swojego podejścia. Nadal stosowane jest zachowawcze podejście z uwagi na brak pełnej informacji o kosztach. Osoby prowadzące działalność gospodarczą krócej niż 24 miesiące i rozliczające się ryczałtem mają bardzo ograniczony wybór banków.

Pewnym wyróżnikiem jest ING, które zaczęło akceptować zmianę formy opodatkowania i przywróciło akceptację ryczałtu także bez zmiany formy opodatkowania (do maja taki dochód nie był akceptowany, istniała jednak szansa na podejście indywidualne). Millennium zwiększyło kwotę dochodów przyjmowanych do obliczania zdolności kredytowej przy podatku liniowym i zasadach ogólnych. Millennium również skróciło wymagany okres prowadzenia działalności z 24 miesięcy do 12 miesięcy. Niekorzystną zmianą jest częściowe wycofanie się banku BNP z rynku kredytów hipotecznych. Kredyty hipoteczne dostępne są w tym banku jedynie dla osób posiadających produkt banku od co najmniej 3 miesięcy. Alior w kwietniu zlikwidował listę wykluczonych branż przy działalności gospodarczej – były to ograniczenia wprowadzone w roku 2020 przy początkach covid. Kredyty z czasowo stałym oprocentowaniem w przypadku wypłaty kredytu w transzach (zakup od dewelopera, budowa domu itp.) dostępne są dzisiaj w zdecydowanej większości banków. Wcześniej nie było to standardem.

[fortySeven]

@rachuneksumienia: pewnie ma większą ( ͡° ͜ʖ ͡°) z 7k aktualnie mozna liczyć na ponad 400k

[ThatPart]

@marcpol: głupie pytanie, proszę o wyrozumiałość xD Skąd wynika tak duża różnica między zdolnościami na liniówce, a ryczałtem?

[kryzystworczy]

@marcpol: czy planujesz przygotować coś podobnego dla umowy o pracę? ;)

[kryzystworczy]

@rachuneksumienia: to dużo czy mało? ( ͡° ͜ʖ ͡°)

[marcpol]

@marcpol: aż taki rozrzut miedzy bankami na ryczałcie? DLa mnie to jest głupota bo wiadome jest, że nikt nie bedzie siedział na ryczałcie jeśli ma wysokie koszty tylko wskakuje na liniówkę i sobie je odlicza.

@marcpol: głupie pytanie, proszę o wyrozumiałość xD Skąd wynika tak duża różnica między zdolnościami na liniówce, a ryczałtem?

@ThatPart: @maryjuszpitagoras: Niższa zdolność kredytowa w przypadku ryczałtu wynika z zachowawczego podejścia banków. Ryczałt charakteryzuje

[affairz]

@affairz: @nihilista_spermiarz: Obliczenia zostały wykonane zgodnie z założeniami podanymi w drugim akapicie. Założono brak jakichkolwiek kosztów poza składką na ubezpieczenie społeczne. Ma to na celu porównanie podatku liniowego z ryczałtem. Są to przychody w rozumieniu ustawy o podatku dochodowym, czyli kwoty wystawianych faktur.

@marcpol: ok czyli jak moje koszty to 50% przychodu to po prostu przy liniowym powinienem brać pod uwagę dochód, tak?

[eshape55]

@marcpol: elegancko!!!!

[S.....d]

Wystarczy tylko zarabiać 25 tysięcy miesięcznie i można wziąć kredyt na 30 lat żeby zbudować przeciętny dom na obrzeżach miasta, nic tylko żyć w tej Polsce.
@marcpol:

[magnevox]

@marcpol: Czy jeżeli od tego roku jestem na ryczałcie (poprzednie 5 lat byłem na 19%), będę musiał odczekać rok podatkowy? Czy kwestia indywidualna konkretnego banku?

[marcpol]

@marcpol: ok czyli jak moje koszty to 50% przychodu to po prostu przy liniowym powinienem brać pod uwagę dochód, tak?

@affairz: Dokładnie tak. Zakładając, że jesteś na podatku liniowym i masz 50 000 zł przychodu i 25 000 zł kosztów poprawny wynik będzie przy pozycji "przychód 25 000 zł" w tabelce.

Wystarczy tylko zarabiać 25 tysięcy miesięcznie i można wziąć kredyt na 30 lat żeby zbudować przeciętny dom na obrzeżach

[cokolwiek69]

@marcpol: Co jesli jestem na ryczalcie i jestem czynnym platnikiem VAT? Prowadze wtedy ewidencje przychodow i kosztow na potrzeby jpk, czy pokazanie bankowi jpk nie powinno zwiekszyc zdolnosci jesli mam malo kosztow na ryczalcie?

[marcpol]

@marcpol: Co jesli jestem na ryczalcie i jestem czynnym platnikiem VAT? Prowadze wtedy ewidencje przychodow i kosztow na potrzeby jpk, czy pokazanie bankowi jpk nie powinno zwiekszyc zdolnosci jesli mam malo kosztow na ryczalcie?

@cokolwiek69: Podatek od towarów i usług (VAT) nie ma wpływu na zdolność kredytową. Podmiot zarejestrowany jako czynny podatnik VAT ma możliwość odliczenia naliczonego podatku od podatku należnego, jednak nie oznacza to ewidencjonowania wszystkich kosztów. Przykładem mogą

[Waleczny_Ulany]

@marcpol: w sumie luz

[kajelu]

@marcpol: zaraz, czyli chcesz powiedzieć że ryczałt zaczyna być traktowany lepiej niż liniówka powyżej pewnej kwoty? :O

[konmad]

@marcpol: dlaczego te wyliczenia są na podstawie przychodu skoro żadnen bank nie interesuje się przychodami tylko dochodami?

[KOMIN22]

Nie wiem o co chodzi ale +

[tylkolurko]

@marcpol: chyba pomyliłeś przychód z dochodem. Na pewno w ING znacznie zawyżasz zdolność.

[e.....z]

@marcpol: a czemu przychód? przecież dochód banki biorą pod uwagę

[k.....y]

@marcpol: tabelka aliora i ing chyba się rozsypała

[Antracytowy_Janusz]

@marcpol: kurde dalej mam ponad bańkę zdolności xd nieźle, chyba sobie kupię jeszcze jakieś mieszkanie ( ͡° ͜ʖ ͡°)