[droetker4]

Na co zwrócić uwagę przy wyłączeniach w umowach ubezpieczeń na życie przy kredytach hipotecznych?

Ubezpieczenia na życie przy kredytach hipotecznych zapewniają ochronę przed obciążeniami finansowymi wynikającymi z nieprzewidzianych zdarzeń. Przy zawieraniu umowy indywidualnej ważne jest, aby podać dokładne informacje w kwestionariuszu medycznym i poddać się badaniom wymaganym przez towarzystwo, aby zapewnić sobie pewność wypłaty świadczeń. Mamy wpływ na wiele elementów polisy, ale sytuacja w rozwiązaniach powiązanych z kredytem jest nieco inna.

Niestety, umowy ubezpieczenia na życie w ramach kredytów hipotecznych zawierają wiele pułapek i znacznie odbiegają od standardowych polis na życie. Brak ankiety medycznej jest jedną z pułapek. Kiedy kredytodawca lub towarzystwo ubezpieczeniowe nie przeprowadzają kwestionariusza medycznego i badań przed zawarciem umowy, nie są w stanie odpowiednio ocenić ryzyka związanego z ubezpieczonym.

Najczęstsze wyłączenia bezpośrednio z OWU ubezpieczenia na życie zawieranego przy kredycie to: śmierć następująca bezpośrednio w wyniku chorób, które przed dniem rozpoczęcia odpowiedzialności ubezpieczyciela zostały zdiagnozowane, leczone lub których objawy występowały przed tym dniem; zdarzenia ubezpieczeniowe będące skutkiem lub następujące w związku ze stanami stwierdzonymi przez lekarza, jako istniejące przed datą rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej. Kolejne kwestie to odnawianie umowy co roku, tak aby nie nastąpił ustawowy okres 3 lat, gdy oświadczenia klienta w ankiecie medycznej przestają być brane pod uwagę. Wyłączenia z tytułu wykonywanej pracy, sytuacji powodującej zgon czy nawet nadinterpretacje na temat bycia pod wpływem alkoholu, gdy stwierdzony alkohol to alkohol endogenny powstały w wyniku rozkładu cukrów. Zrozumienie zawartych w umowie zapisów jest niezbędne, aby zapewnić sobie ochronę na każdą ewentualność. Warto pamiętać, że firmy ubezpieczeniowe często zawierają wyłączenia, czyli nietypowe zapisy ograniczające zakres udzielanej ochrony.

Wszystko co powyżej brzmi dość tajemniczo i budzi skrajnie negatywne emocje wobec towarzystw ubezpieczeniowych, a w gruncie rzeczy banków, które wymagają stworzenia takiej dziurawej ochrony. Motywacja jest prosta. Ubezpieczenie jest wymagane i zastępuję prowizję, bo prowizję klient może odzyskać przy wcześniejszej spłacie, a ubezpieczenie to czysty zysk. Jego cena jest zazwyczaj 2-3 razy wyższa od rynkowej, i nawet 5-10 razy wyższa niż realna wartość tej mało skutecznej ochrony.

W następnym wpisie pokażę wam konkretne zapisy w OWU bardzo popularnych banków. Tak żeby udowodnić powyższą tezę.

[PfefferWerfer]

@droetker4: Tak naprawdę dopóki nie ma polisy na życie all-risk to uposażeni są skazani na walke w sądzie po swojej śmierci i grubą opłatę sądową na dzień dobry (5% wartości sporu). W pakiecie powinien być prawny assistance do #!$%@? ubezpieczalni w dupę, bo na bank będzie się wykręcać.

[Krupier]

@droetker4: daj znać do następnego wpisu.

[sayanek]

Tak naprawdę dopóki nie ma polisy na życie all-risk

@PfefferWerfer: Przecież są takie, wystarczy nie wybierać tylko ceną. Tutaj np jedyne wyłączenia w Ergo 4 od Hestii, no wybacz, ale o ile nie skłamiesz w ankiecie medycznej to jaka jest szansa że na któreś z tych wyłączeń się załapiesz>?
(w ubezpieczeniach majątkowych AllRisk też są wyłączenia).

PS.

W pakiecie powinien być prawny assistance do #!$%@? ubezpieczalni w dupę, bo na bank

[typ_z_internetu_pro]

@droetker4: wołaj!