[the_good_guy]

Zastanawiam się, jak wygląda kwestia kapitalizowania zysków/strat w #ikze i #ike . Wpłacam kasę, oni sobie ją inwestują i moje saldo rośnie lub maleje. Zakładam jednak, że co jakiś czas dochodzi do "kapitalizacji", tak jak na koncie oszczędnościowym, czy może jest tak, że w pewnym momencie wartość udziałów może spaść na pysk, bo podmiot obsługujący IKZE źle zainwestuje?

#emerytura #finanse i #starzyludzie

[PfefferWerfer]

@the_good_guy: To zależy w jaki sposób inwestujesz na swoim IKZE i IKE, możesz mieć rachunek maklerski który jest po prostu rozliczany na specjalnych warunkach, możesz wykupić udział w funduszu inwestycyjnym, nakupić obligacji albo po prostu mieć rachunek oszczędnościowy.

O której opcji mówisz?

[the_good_guy]

@PfefferWerfer: PKO TFI

[diabel_z_piekla]

@the_good_guy: To zależy, IKE/IKZE to tylko nakładka na jakiś inny instrument finansowy, która umożliwia pewne optymalizacje podatkowe pod emeryturę. Pod spodem możesz mieć zwykłe konto oszczędnościowe, lokatę, fundusze inwestycyjne, konto maklerskie itp.

[PfefferWerfer]

@the_good_guy: TFI zazwyczaj pakują całą twoją kasę w ETF na dany typ inwestycji (obligacje/spółki dywidendowe globalne/WIG20) i to tyle. Kapitalizacja o którą pytasz dzieje się po stronie ETFu, który codziennie dokonuje modyfikacji składu swojego portfolio proporcjonalnie do składu indeksu - np. ETF imitujący WIG20 ma takie same proporcje co realny indeks, czyli np 2-3x w miesiącu jest ewaluacja procentowego składu aktywów i ewentualne dostosowanie. Ale nie ma nigdy czegoś w stylu

[the_good_guy]

@PfefferWerfer: Czyli za kwotę X kupuję Y jednostek funduszu i założenie jest takie, że ich wartość będzie rosła i przechodząc na emeryturę Y jednostek sprzedam za więcej niż kwota X?

[diabel_z_piekla]

@the_good_guy: Tak, jak masz różne subfundusze to masz też możliwość konwersji jednostek z jednego funduszu na drugi, czyli np. czujesz że niedługo odpali jakiś inny sektor to możesz skonwertować aktualne udziały na fundusz w tym innym sektorze.
Korzystałem z IKZE z TFI w mBanku i zrezygnowałem z tego, bo nie było możliwości sprzedaży jednostek, żeby trzymać gotówkę w przypadku ewentualnej korekty/bessy - tylko możliwość konwersji na inny subfundusz co nic nie

[PfefferWerfer]

@the_good_guy: Tak, takie jest założenie. Może również w każdym momencie sprzedać Y jednostek funduszu i kupić za nie jakiekolwiek inne aktywo inwestycyjne w ramach IKE/IKZE.