[masterix]

#kredythipoteczny w #ing - czy da się z poziomu appki robić nadpłaty i skracać czas trwania kredytu? Bez wizyt w banku itd

[marcpol]

@masterix: Nadpłaty można robić online, skutkują zmniejszeniem raty. Skrócenie okresu kredytowania wymaga aneksu i wizyty w oddziale. Korzystniej jest jednak zmniejszać ratę i nadpłacać co miesiąc.

[masterix]

@marcpol za każdym razem? Jak będę chciał co miesiąc nadpłacić i skrócić czas trwania to muszę co miesiąc iść do oddziału?

[marcpol]

@masterix: Ale po co chcesz skracać okres kredytowania, szczególnie przy nadpłatach co miesiąc?

[masterix]

@marcpol żeby zapłacić mniejsze odsetki i szybciej się go pozbyć. Nie potrzebuje kredytu na 30 lat, wystarczy mi kilka

[powodzenia]

@masterix: nie opłaca się tak, zapraszam do lektury https://www.wykop.pl/wpis/66013565

[marcpol]

@masterix: Nie zapłacisz w ten sposób mniejszych odsetek.

Nadpłata skutkuje zmniejszeniem kapitału kredytu. Odsetki w każdej racie są naliczane według aktualnego kapitału do spłaty. Im szybciej spada saldo kapitału do spłaty tym mniejsze odsetki są naliczane.

Możliwe są dwa scenariusze po nadpłacie - zachowanie aktualnego okresu kredytowania lub jego skrócenie.

Wyjaśnię na prostym przykładzie. W sytuacji, gdy nadpłacasz kredyt ze skróceniem okresu kredytowania kwota nadpłaty powoduje zmniejszenie kapitału do spłaty

[masterix]

@powodzenia dzięki ale nie o to pytałem :)

[masterix]

@powodzenia: może moja poprzednia odp źle zabrzmiała, to było serio "dzięki, przeczytam", a nie "dzięki, dobra dobra, ale #!$%@? już" :)

[masterix]

Wiele artykułów dostępnych w Internecie podaje, że bardziej korzystne jest skrócenie okresu kredytowania. Wprowadzają one jednak w błąd swoimi założeniami i nigdy nie wyjaśniają sposobu naliczania odsetek. Zakładają jednorazową dużą nadpłatę i spłacanie reszty kredytu zgodnie z harmonogramem.

@marcpol: ok, ale to podaj swoje obliczenia, bo tutaj oskarżasz innych o brak liczb, robiąc to samo. Weźmy np kredy na 500k, 30 lat, stałe oprocentowanie teraz to ok 9,5% zdaje się.
Dlaczego

[masterix]

@powodzenia: zgadzam się z tym, co tam napisałeś. Nie jestem wstanie mieć obecnie kasy powyżej zaciąganego kredytu (lokaty są jeszcze daleko), a po prostu wygodniej jest dla mnie zlecić stały przelew i niech się skraca okres niż co miesiąc do tej stałej kwoty doliczać tę różnicę między ratą bazową a obecną (Choć mam świadomość, że to w teorii bezpieczniejsze rozwiązanie, w praktyce można #!$%@?ć na nowe auto zamaist nadpłacać ( ͡

[powodzenia]

@masterix: to serio jest 2 min roboty, zresztą to nie musi być z ogromną dokładnością, możesz co miesiąc dodawać 10zl czy coś i wyjdzie na mniej więcej to samo. możesz dodać zdefiniowanego odbiorcę i wysiłek będzie minimalny. no na pewno będzie to mniejszy wysiłek niż latanie do oddziału i podpisywanie aneksu :)

[masterix]

@powodzenia: no jeśli alternatywą jest bieganie do oddziału to tak, zdecydowanie mniej czasu. Wydaje mi się, że niektóre banki mają w dupie aneksy i sobie wybierasz przy nadpłacie i elo, ale jako ryczałtowiec jestem ograniczony w wyborze banków XD

btw dzielisz się tym swoim excelem, o którym wspominałeś w tamtym wątku czy to priv sprawa?

[marcpol]

Wydaje mi się, że żeby uzyskać ten sam efekt w drugim przypadku musiałbym nadpłacać o X PLN + tyle, co rata spadła, czyli co miesiąc muszę pilnować kwoty. A ja chcę co miesiąc nadpłacać X PLN. Możesz to pokazać na liczbach?

@masterix: Wyżej napisałem:

Odsetki w każdej racie są naliczane według aktualnego kapitału do spłaty.

oraz

Wydaje się, że pierwsze rozwiązanie daje większe oszczędności niż drugie, ale w przypadku kontynuowania nadpłat

[powodzenia]

@masterix: musiałbym go wyczyścić z prywatnych danych, najwcześniej w weekend. ale jak chcesz wrzucić jakieś liczby, to mogę wrzucić ci screeny. zrobiłem go właśnie głównie z myślą o liczeniu jaki wyjdzie koszt kredytu, kiedy nadpłaty zmniejszają ratę, a ja co miesiąc nadplacam ciut więcej (różnica między rata bazowa a nowa), bo w necie nic takiego nie ma, a chciałem potwierdzić swoje domysły i rzeczywiście koszt się zrównuje

[masterix]

@powodzenia: odezwę się na priv

[kolar1]

@masterix w pewnym momencie i tak będzie Ci się ten okres skracał