Praktyczny opis jak inwestować swoje środki na platformie mintos
Kilka zdań na temat popularnego portalu social lendingowego, z którego korzysta coraz więcej osób w tym także ludzie na wykopie.
szcz33pan z- #
- #
- #
- #
- #
- #
- 19
Kilka zdań na temat popularnego portalu social lendingowego, z którego korzysta coraz więcej osób w tym także ludzie na wykopie.
szcz33pan zChciałem dziś opisać moje subiektywne doświadczenia z portalem mintos?. Inwestuje tam od lutego /marca tego roku, tak samo jak garść mirków spod tagu #pociagdozyskow #mintos
To ciekawa alternatywa na lokowanie swoich środków. Na jakiej zasadzie to działa? Na stronie są dostępne wystawione oferty pożyczkowe, w które możemy zainwestować. De facto jesteśmy wsparciem dla firm pożyczkowych takich jak bocian pożyczki kuki.pl itp - także wiele innych w całej Europie i świecie. Podstawy bardzo dobrze wyjaśnił mirek @pszymczyk2 a @shaki24 pod tagiem #growingmoney oraz na stronie //growing.money/ opisuje swoje wyniki. W tym momencie XIRR dla całego mojego portfela to około 21% w skali roku - przeliczam każdego tygodnia saldo z każdej waluty z portfela na złotówki i porównuje to z tym ile PLN wpłaciłem. W tej chwili średnia jest trochę zawyżona, bo złotówka w skali ostatniego pół roku sporo straciła do wielu walut (choć w ostatnim miesiącu się umocniła). Zasadniczo obecnie można bez problemu znaleźć pożyczki na 10% - 11,5% w EUR (ale wracają dobre czasy i jest szansa, że pod koniec IV kwartału znów będzie po 15% w EUR). 10%-12% w PLN, 16-18% w rublach, 17-18% w peso, 20% w KZT (waluta kazachstanu),
Co zatem ja chciałbym opisać? Uważam, że brakuje jednego miejsca z opisem od A do Z w jaki sposób optymalnie przekazać środki ze swojego konta na mintos i z powrotem. Brakuje także opisu w jaki sposób starać się minimalizować ryzyko. Na mintosie ono istnieje. Wbrew pozorom nie jest to jednak brak terminnowych spłat - bo uważny inwestor lokuje środki tylko w takie pożyczki, które mają gwarancje spłaty. Co zatem jest problemem? Niewypłacalność pożyczkodawców, dokładnie zasady opiszę niżej w sekcji bezpieczeństwo.
Kluczową sprawą jak wspomniałem są tu niewypłacalni pożyczkodawcy. Najbezpieczniej się wystrzegać tych "najgorszych". Najprostsza metoda to rating, ale jak pokazuje historia rapido dla mintosa to nie problem postawić B- firmie i dopiero na skraju bankructwa zmienić jej rating na C. Warto chociażby korzystać z alternatywnych stron, które niezależnie prowadzą rating dla firm np. jest to dostępne na blogu: explorep2p. Akurat na tym blogu rapido nie był darzony zbyt wielkim zaufaniem. Także na discordzie #pociagdozyskow często dyskutujemy o zasadności tych wszystkich ratingów, one nie wyręczą nas z samodzielnego myślenia!
Wystarczy wybrać zatem 1-2 pewne firmy? Absolutnie nie. ja z mojej strony polecam "kręcenie pizzy". Jest to proporcjonalne udzielanie pożyczek dla wszystkich firm, które "darzymy zaufaniem". Dla mnie jest to na pewno: Rating Mintos przynajmniej B-, nienaganna ocena na explorep2p, gwarancja spłaty za opóźnione pożyczki, niska karencja przy opóźnieniu. Wszystko to znajduje się w moim zdefiniowanym filtrze, którym mogę podzielić się z każdym, kto skorzysta z mojego reflinka rejestracji na mintos i zainwestuje przynajmniej 500 EUR w ciągu pierwszych 30 dni od rejestracji (obaj otrzymamy tym samym po 10 EUR po 40 dniach od Twojej rejestracji w serwisie). Sam jestem zwolennikiem samodzielnego wyklikiwania pożyczek. Pomimo tego, że mam aktualnie około 500 pożyczek to każdego dnia wystarczy, że poświęcam temu około 10 minut. Na pewno na początku może to zająć trochę więcej czasu, ale dzięki temu będziemy zawsze na bieżąco z serwisem. Jest zawsze możliwość ustawienia automatu, który będzie inwestował proporcjonalnie. Jednak jak donoszą mirki, czasem automat potrafi wrzucić niekoniecznie w dobrej proporcji gotówkę.
Pizza dla EUR
Przy inwestycji za pomocą obcych walut kolejnym ryzykiem jest ryzyko walutowe. Tu mam dla was ciekawe rozwiązanie, z którym nie spotkałem się jeszcze nigdzie na żadnym blogu ani stronie dotyczącej mintosa. Jest to dokładnie "hedge" naszej pozycji w EUR. Jak to działa? Mając np. 1000 EUR w pożyczkach musimy zawrzeć symetryczną transakcję na rynku forex tj "sprzedać" 1000 eur za złotówki. Praktycznie chodzi o zawarcie transakcji "short" na parze EUR/PLN. Co nam to da? Bardzo dobrze to obrazuje ostatnie kilka miesięcy na parze EUR/PLN. Złotówka jest dość dobrze skorelowana z EUR i zasadniczo jej cena balansuje w widełkach 4,20 zł - 4,40 zł za jedno EUR. To niby niewiele, przy tysiącu EUR ta różnica to "ledwie" 200 zł, a przy 10 tysiącach EUR to 2 000 zł. Oczywiście super, jak kupimy po 4,20 a z mintosa wyjdziemy przy kursie 4,40 (albo więcej, bo na wykopie to wszyscy po wygranej PIS czekają na EUR po 5 zł), wtedy nie dość, że zarobimy na oprocentowaniu, to jeszcze na zmianie kursu dodatkowe dwa tysiaki. Brzmi spoko, ale jest to spekulacja! Która jest bardziej ryzykowna od inwestowania na mintosie, zatem polecałbym zabezpieczać pozycje, zwłaszcza te, które zostały zawarte przy EUR kupionym powyżej 4.30. Przekonałem? To czytaj paragraf dalej, jeśli nie i chcesz zarabiać na kursie UER/PLN przejdź do kolejnej sekcji
A ile to kosztuje? No i tu was zaskocze. Z powodu różnic w oprocentowaniu gotówki PLN i EUR tzw. swap jest dodatni dla transakcji SHORT na parze EUR/PLN. Praktycznie zatem zarobimy około 0,11 - 0,13 zł z każdy dzień posiadania tej pozycji (minus ew. spread brokera). Oczywiście są pewnie brokerzy, którzy łasi na te "pare groszy" zminimalizuje nam ten swap. Ja mam konta w TMS i BOSSA FX - tam mam dodatnie swapy (nieco większy jest w BOSSA) i dzięki temu jestem zabezpieczony na zmienność kursu w EUR i w ciągu 1 roku dostaję około 40 zł za każdego zabezpieczonego tysiaka. Oczywiście aby zawrzeć taką transakcję należy wrzucić na konto brokera około 212 zł (przy dzwigni 1:20). Poniżej zdjęcie z jednej realnej pozycji na moim koncie brokerskim dla tej sytuacji (zdjęcie robiłem w niedziele 27.10.2019):
Sekcja dla PLN
Jeśli inwestujemy w PLN - sprawa jest prosta. Wystarczy przelać gotówkę z własnego konta na konto mintos. Na portalu w sekcji wpłaty dostajemy komplet danych do przelewu, wraz z numerem konta. Konto znajduje się w santanderze, a numer jest podany z użyciem iBAN. Pierwszy przelew idzie chwilę czasu (z reguły do 4 dni), ponieważ jest to weryfikowane i "matchowane" z naszym kontem. Jest to ważne, ponieważ wysłanie gotówki może być tylko na konto z którego dokonano przelewu i konto jest na nasze dane. Z mojej strony uważam, że inwestowanie w same złotówki to jednak duże ryzyko - wszystko opiszę w sekcji bezpieczeństwo. Jakie inne waluty zatem wziąć pod uwagę? Ja sam inwestuję kilkanaście procent kapitału w Ruble, kilkanaście procent w Peso, kilka procent w PLN a pozostała część (50%-60%) w EUR.
Sekcja dla EUR
Jeśli inwestujemy w EUR - najszybciej i najtaniej jest zasilać konto przez konto revolut - posiadanie konta jest darmowe, jest też teraz promocja na 33 zł po wyrobieniu konta, autoryzacji i pierwszej płatności kartą (na ten moment jest jeszcze karta darmowa, ale należy się spieszyć bo jest tylko tysiąc kart). Z minusów to obsługa całości tylko przez smartfona. ?reflink Tutaj
Jak wygląda proces? Zasilamy konto revolut kartą debetową z naszego konta w PLN. Kasę na revolut zamieniamy na EUR - najlepiej to robić w tygodniu, nie zapłacimy wtedy dodatkowych prowizji a kurs będzie międzybankowy. Pamiętajmy też o limitach miesięcznych na przewalutowania przy darmowym koncie - 20 tyś pln. Przy takich kwotach warto aktywować konto premium choćby na miesiąc. Następnie wysyłamy EUR na mintos. Tu tak samo pierwszy przelew może iśc kilka dni (z reguły do 4 dni). kolejne przelewy tą drogą idą mi kilka godzin i odbywają się w ramach 1 dnia roboczego.
Sekcja dla "orientalnych walut" Rubel i Peso
Tu niestety nie jest tak przyjemnie, bo revolut nie obsługuje przelewów w Rublach i Peso, a dodatkowo mintos nie ma dla użytkowników konta w peso, zatem najbezpieczniejszą drogą dla standardowego usera jest po prostu użycie przewalutowania na platformie mintos. Warto jednak sprawdzić, która źródłowa waluta jest dla nas najtańsza. W obecnych warunkach najtaniej jest przewlautować EUR na ruble, a w przypadku peso nie ma to znaczenia.
Kurs wymiany i prowizja z 27.10.2019 z godziny 22:00 dla waluty EUR
Kurs wymiany i prowizja z 27.10.2019 z godziny 22:00 dla waluty PLN
Jak już wspomniałem ja liczę za pomocą excelowej formułki XIRR. Pozwala ona na wpisywanie kwot zainwestowanych w nieregularnych odstępach czasu i spłat w nieregularnych odstępach czasu. De facto wpisuje datę wpłaty i kwotę wyrażoną w złotówkach oraz w każdym tygodniu wpisuje sobie do excela saldo całkowite przeliczone na PLN oraz odpowiednio dodaje lub odejmuje jeszcze kwotę z konta brokerskiego (moje zabezpieczenie). XIRR bez hedge na ten moment to 19,38% a XIRR z Hedge to 20.92% - tak się dzieje, ponieważ średnia cena EUR jest obecnie poniżej mojej średniej ceny zakupu. Takiego excela także jestem w stanie wam podesłać - wystarczy zarejestrować się z mojego reflinka, szczegóły na priv.
Dotarłeś już tutaj? Gratuluje jesteś wytrwały w zdobywaniu wiedzy, poniżej wrzucam link ważny przez tydzień na nasz kanał Discord. Skupia on w sobie ludzi inwestujących na giełdzie / social lending itp. i wywodzimy się głównie z wykopu, a dokładnie z kanału #pociagdozyskow. Rozmawiamy na luzie o inwestowaniu z wykopowym humorem i póki co bez naganiaczy z forum bankiera. Na początku po wejściu na serwer praktycznie nie widzisz żadnej historii, jest wiele kanałów bez treści. Jak to zmienić? Wystarczy napisać coś o sobie np. opisać swoje doświadczenie w inwestycji. Możesz być nawet początkujący. Przygarniamy każdego. Link: https://discord.gg/sR4YKW6
Komentarze (19)
najlepsze
Komentarz usunięty przez moderatora
Link do wpisów o mintosie
Link do wpisów o envestio
Link do wpisów o kuetzal
Jeśli macie jakieś pytania to piszcie śmiało. Jestem w bezpośrednim kontakcie z CEO Kuetzala i