Aktywne Wpisy
Kacaniec +17
![Damianowski](https://wykop.pl/cdn/c3397992/Damianowski_rTAzJpS0q6,q60.jpg)
Damianowski +48
I STUKNĘŁO 30 lat
Część 1
To już trzeci dziś wpis i kolejne #rozdajo książki.
https://youtu.be/9X_ViIPA-Gc?si=k3PxeMnKPJSq5Dl6
Część 1
To już trzeci dziś wpis i kolejne #rozdajo książki.
https://youtu.be/9X_ViIPA-Gc?si=k3PxeMnKPJSq5Dl6
![Damianowski - I STUKNĘŁO 30 lat
Część 1
To już trzeci dziś wpis i kolejne #rozdajo k...](https://wykop.pl/cdn/c3201142/531d5a2401d7308750070f6907e36a72cebc38040830f3952b2fa042f3c0a495,w150.jpg)
źródło: Zrzut ekranu 2024-08-06 234443
Pobierz
Przyjęte zostały takie same założenia jak przy poprzednich porównaniach, czyli działalność gospodarcza prowadzona w niezmienionej formie opodatkowania w roku 2022 i 2023. Założono jedną osobę w gospodarstwie domowym, 20% wkładu własnego i brak jakichkolwiek zobowiązań.
W przypadku podatku liniowego podstawą do obliczania zdolności są przychody i koszty uzyskania przychodów, banki na tej podstawie samodzielnie obliczają dochód. Założono brak kosztów prowadzenia działalności poza składką na ubezpieczenie społeczne – z tego powodu w tabeli użyłem słowa przychód zarówno przy podatku liniowym, jak i przy ryczałcie.
Przyjęty okres kredytowania to 25 lat. Obecnie przy okresie kredytowania wynoszącym 30 lat zdolność nie jest większa, wynika to z rekomendacji KNF.
Rok 2023 upłynął pod znakiem programu Bezpieczny kredyt 2%. Z uwagi na wysokie zainteresowanie programem niektóre banki słabo sobie poradziły z obsługą wniosków. Szczególnie negatywnie wypadł Pekao SA, gdzie na decyzję trzeba było czekać nawet kilka miesięcy. Po drugiej, pozytywnej stronie był mBank – decyzje były wydawane w większości przypadków w około dwa tygodnie. Część banków wyciągnęła wnioski usprawniając proces kredytowy i ulepszając systemy.
Od czasu ostatniego wpisu w bankach pojawiło się wiele zmian w zakresie kredytów hipotecznych.
Bank ING powrócił do oferowania kredytów z oprocentowaniem zmiennym, dodatkowo obecnie jest ono oparte na stawce WIRON, zamiast wcześniej stosowanej stawki WIBOR. Sprawia to, że oferta jest atrakcyjniejsza niż innych banków. Niestety, ale minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej został wydłużony do 24 miesięcy i wycofano akceptację jego skrócenia. Bank przestał także akceptować dochody z najmu, umów cywilnoprawnych oraz zmienił kryteria akceptacji umowy o pracę na czas określony.
Na rynku kredytów hipotecznych pojawił się bank Velo. Dostępne są tam kredyty z czasowo stałym oprocentowaniem, które po okresie 5 lat przechodzi na oprocentowanie zmienne, oparte podobnie jak w ING na stawce WIRON. Wyróżnikiem banku jest akceptacja działalności gospodarczej od 6 miesięcy nawet bez poprzedniego zatrudnienia. Warunkiem jest posiadanie umowy B2B również od 6 miesięcy.
Alior i BOŚ wydłużyły minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej do 24 miesięcy.
Bank Millennium zmienił sposób obliczania zdolności kredytowej na korzystniejszy w przypadku ryczałtu i posiadania umowy B2B.
W roku 2023 pojawiły się także zmiany w zakresie refinansowania. Zgodnie z wytycznymi KNF w przypadku kredytu z czasowo stałym oprocentowaniem można go refinansować tylko nowym kredytem z czasowo stałym oprocentowaniem. Nie ma możliwości zmiany na oprocentowanie zmienne.
Akceptacja świadczenia 500+ w nowej wysokości, czyli 800+ stała się właściwie standardem w bankach.
Jestem w trakcie przygotowywania kalkulatora i wpisu na temat programu Na start (Kredyt 0%). Co ciekawe, według obliczeń na podstawie podanych przez MRiT założeń w przypadku wysokich dochodów lub dużych kwot kredytu program nie daje znaczących korzyści.
Jeśli chcesz być zawołany/ zawołana do kolejnych wpisów to zaplusuj odpowiedni komentarz poniżej.
źródło: tabela luty
Pobierz/ Edit oo widzę że to zaznaczyłeś. Dla mnie to skreśla bank na zawsze.
źródło: Screenshot_20240229_200359_Chrome
Pobierz@djgrs: Tak, napisałem o tym. Bank wielokrotnie zmieniał wymagany okres prowadzenia DG, być może w przyszłości znowu wróci do 12 miesięcy.
@Instynkt: W przypadku ryczałtu badany jest przychód i ewentualnie deklarowane koszty. W przypadku podatku liniowego brane są pod uwagę przychody i koszty. W tabeli przy podatku liniowym założono koszty na poziomie 0 zł poza składką na ubezpieczenie społeczne. Tak przyjęte założenia mają na celu porównanie zdolności przy dwóch różnych formach opodatkowania. Zostało
@marcpol: są już jakieś konkrety czy tylko te slajdy z grudnia czy ze stycznia?
@munioman: Tutaj są ostatnie konkrety na temat programu. https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/finalizujemy-prace-nad-nastepca-bezpiecznego-kredytu-2
@Alutsiv: W przypadku ryczałtu badany jest przychód i ewentualnie deklarowane koszty. W przypadku podatku liniowego brane są pod uwagę przychody i koszty. W tabeli przy podatku liniowym założono koszty na poziomie 0 zł poza składką na ubezpieczenie społeczne. Tak przyjęte założenia mają na celu porównanie zdolności przy dwóch różnych formach opodatkowania. Zostało to też opisane w trzecim akapicie:
@KoCoKx: Trzeba to indywidualnie obliczyć, jeśli potrzebujesz informacji o zdolności to możesz odezwać się na pw.
@gracilis: Tak, przypadku ryczałtu z przychodem netto (czyli bez podatku VAT) 20 000 zł zdolność kredytowa to w zależności od banku od 340 000 zł do 1 031 000 zł. Zwracam uwagę na to, że rata kredytu przy takiej kwocie to około 7000 zł.
340k xd prędzej to zarobię biorąc dużury i spłacajac w gotówce niż na śmiesznymi kredycie