[droetker4]

Pieniądz leży na ulicy. Tylko trzeba go dostrzegać by go podnieść.


Jak bardzo IKE i IKZE może zwiększyć rentowność Twoich inwestycji? IKE i IKZE to najprostszy sposób na optymalizację podatkową. Nie trzeba nawet prowadzić firmy. Uniknięcie podatku belki oraz odliczenia podatkowe nawet w 32 procentowej skali dają w dłuższej perspektywie duże zyski. W perspektywie 40 lat to nawet 600 tysięcy złotych dodatkowego i zarazem pewnego zysku. Wymaga to jednak wykorzystania limitów w stu procentach. Niezależnie od tego czy będziesz w stanie wykorzystać 10 procent, 50 procent czy 100 procent potencjału jaki generują te rozwiązania warto z nich skorzystać. W końcu każdy z nas lubi pewne zyski. Oczywiście warto nadmienić, że środki te muszą być ulokowane na giełdzie, a to już wiążę się z ryzykiem straty. Można wybrać jednak najbardziej bezpieczne rozwiązania. Na przykład fundusze gwarantowane, pieniężne czy obligacyjne.


Teraz konkrety i liczby. Rozpatrywana perspektywa to 40 lat. W wieku 25 lat większość z nas ma większą swobodę finansową i powinna zacząć myśleć o zabezpieczeniu swojej emerytury. Limity IKE i IKZE są corocznie zwiększane o średni wzrost płac. Przyjąłem, że w najbliższej perspektywie będą rosnąć o 2% r.r. Aktualnie limit IKZE wynosi 6272 zł, a IKE 15681 zł. Po uwzględnieniu waloryzacji można przyjąć średni poziom około 9000 zł na IKZE oraz 25000 zł na IKE.


Zysk z IKE to brak podatku belki. W przypadku wykorzystywania pełnego limitu przez 40 lat i osiągania 4 procentowych zysków podatek belki wyniesie 430 tysięcy złotych. W przypadku IKZE na 32 procentowym progu miesięczne zwroty podatku wynoszą 240 zł. Ta kwota zainwestowana również na 4 procentowym zwrocie po 40 latach daję około 250 tysięcy złotych. Łącznie za pomocą IKE i IKZE można odzyskać więc 680 tysięcy złotych** przy założeniach, że odkładamy około 2700 zł miesięcznie a stopa zwrotu to 4%. Oczywiście nie każdego stać na taką kwotę miesięcznych zobowiązań. Nawet jeśli ma być to tylko 10% tej kwoty, czyli 270 zł odzyskać można analogicznie około 10% czyli 68 tysięcy złotych. Oczywiście w przypadku osiągnięcia stopy zwrotu niższej niż 4% zyski będą analogicznie niższe. Nikt nie lubi płacić podatków, pora zacząć ich unikać za pomocą rozwiązań przeznaczonych dla każdego.


Warto także nadmienić, że pieniądze te są chronione prawnie i historia z OFE się nie powtórzy. W tym drugim przypadku zostały one zagrabione z racji na to, że były częścią składkowego systemu, który w rzeczywistości jest podatkiem. To sprawia, że w sprawie ich relokacji decyzję mógł podjąć rząd a Trybunał Konstytucyjny ją uchwalił. Nasze pieniądze na IKE/IKZE podobnie jak te w banku czy na funduszach są chronione przez prawo cywilne. Historia więc się nie powtórzy. IKE czy IKZE można założyć w dowolnej instytucji finansowej na przykład banku, towarzystwie ubezpieczeniowym czy domu maklerskim.

[lewc_rain_zuk]

@angor86: No ale w czym potencjalne manipulacje przyszłych rządów umniejszają IKE? Na tę chwilę to wciąż się opłaca. Rozważmy dwa scenariusze.
Scenariusz A. Inwestujesz w akcje/obligacje/ETFy czy co tam jeszcze na normalnym koncie maklerskim - musisz zapłacić podatek Belki.
Scenariusz B. Inwestujesz w dokładnie te same akcje/oblikacje/ETFy czy co tam jeszcze na koncie maklerskim IKE - nie płacisz podatku Belki po 60 r.ż. Natomiast jeśli rząd zlikwiduje przywileje kont IKE albo

[ebpttk]

@Materxx: aktualnie BOŚ i mBank mają w ofercie rachunki maklerskie IKE i IKZE z dostępem do rynków zagranicznych. Na GPW też jest niewielki wybór etfów, w tym na S&P500

[OsSikorskiego]

@lewc_rain_zuk: Prawo nie zadziala wstecz, wiec nawet przy scenariuszu B sie lepiej wyjdzie, bo podatek Belki zaplacisz raz na koncu a dotychczas obracalo sie wyzsza kwota (bez podatku), wiec zasadniczo wychodzi lepiej jednorazowa Belka na koncu.

[OsSikorskiego]

No tak bo w Polsce obniżki podatków są codziennościa :) prędzej wypłacę swoje pieniądze z IKE w wieku 60 lat niż w tym kraju coś się zmieni

@Nizkii: Ej, przeciez obnizyli pierwszy prog z 18 na 17 ;)

[OsSikorskiego]

Jeśli w tym roku wpłacę 6272zł na ikze i 15681zł to za zyski jakie wygeneruje mi ta kwota nie płacę podatku belki? Dla mnie to czarna magia, wiem jedynie, że wielu ludzi inwestujących na giełdzie poleca te konta

@Tytyka: Skoro juz jestes na gieldzie to moze to byc dla Ciebie proste do wytlumaczenia. Wiekszosc ludzi wchodzi na gielde na dlugi termin, spodziewam sie,ze Ty tez przynajmniej czescia srodkow.
IKE pozwala na

[angor86]

@Nizkii: faktycznie, maklerskie IKE jest bardzo ciekawą opcją. Bardziej skupiłem się na obligacyjnych/inwestycyjnych/funduszowych.

@droetker4:

Twoja opinia o funduszach, że są złe

To jest moja opinia o polskich funduszach.

Opieranie tego na funduszach wcale nie jest konieczne, może to być dowolna forma giełdowa

To fakt, powinienem o tym wspomnieć.

więc nie wiem skąd Twoje przekonanie, że IKE=max 2.5%

A tego z kolei nigdzie nie napisałem.

Te 600 tysięcy złotych zysku to

[lewc_rain_zuk]

@angor86: Jest jeszcze jeden plus dla ludzi na B2B. Mają oni 50% większe limity wpłat na IKE, więc to już będzie z 22k rocznie.

[AdiLDZ]

@droetker4: super wpis! Mogę dopytać o kilka rzeczy? Nie wiem co tam będzie w przyszłości, ale wydaje mi się że lepsze będzie ike w przypadku, gdy chciałbym (być może) wypłacić przed 60, prawda? Co wtedy, belkę płacę tylko od zysków (czyli tego co tam będzie minus wszystkie wpłaty), tak?

Inwestuję obecnie na zwykłym koncie maklerskim długoterminowo (na +20 lat, niekoniecznie aż do emerytury) i wygląda chyba, że lepiej byłoby to robić

[ebpttk]

@AdiLDZ: przy wcześniejszej wypłacie z IKE płaci się podatek Belki od zysków. Przy czym z IKE można wypłacić tylko część środków i nadal korzystać z konta. W przypadku IKZE trzeba zlikwidować rachunek i rozliczyć PIT za całość wpłaconego kapitału + podatek od zysków kapitałowych. Tak więc IKE jest bardziej elastyczne pod tym względem.

[1001001]

Jeśli uważasz, że zysk 4% na funduszach jest niemożliwy chętnie Ci pomogę, prawie 500 klientów ma oszczędności ulokowane w oparciu o moje rady

@droetker4: Opisz te porady tu więcej osób skorzysta.

[droetker4]

@1001001 to wielopłaszczyznowa praca polegająca na dostosowaniu rozwiązań do celu, odpowiedniej płynności poszczególnych aktywów i kwestia mocno indywidualna jeśli chodzi o podejście do lokowania środków, to z czego korzystaliśmy do tej pory. Wszystkie moje wpisy dotyczą tematów zarządzania finansami osobistymi i wszystkie decyzje wpływają na to czy nasz kapitał się pomnaża czy go trwonimy. Odpowiedzią jest więc to, że nie ma uniwersalnych odpowiedzi. W miarę możliwości chętnie pomagam osobom z wykopu i

[linek_big]

@droetker4: Jaki dom maklerski (DM) dla IKZE polecasz na dziś? Najniższe prowizje?

[takupatamta]

@droetker4: to chodzi o wiek (IKE 60 lat) czy o pójście na emeryturę. Będę mo iść szybciej na emeryturę, a pieniądze wypłacić będę mógł dopiero w wieku 60at?

[droetker4]

@takupatamta na emeryturę możesz iść wtedy kiedy masz na to ochotę, jednak IKE związane jest z wiekiem emerytalnym i uzyskanie korzyści możliwe jest tylko gdy wypłacisz je po 60 roku życia. Dla tego warto zdywersyfikować inwestycje emerytalne w różnych źródłach. Jeśli szukasz ciekawego IKE lub ogólnie koncepcji emerytalnej napisz na priv, postaram się pomóc.

[KwasneJablko]

@droetker4: fajne wpisy.

Z tego co czytałem to podczas zmiany pracy można przetransferować środki z PPK lub PPE na IKE.

Możesz to potwierdzić? Masz może jakieś info na ten temat?