Jak przenieść akcje i ETF-y z IKE/IKZE do innego IKE/IKZE? (z mBanku do BOSSA:>)

Informacja, którą dostałem z BM MBanku:

- wypłata transferowa jest darmowa również w ciągu pierwszych 12 miesięcy
- w przypadku wypłaty transferowej w postaci przeniesienia papierów wartościowych MBank nie pobiera żadnych opłat
- jedyna opcja weryfikacji to fizyczne pojawienie się w ich biurze (Warszawa) lub poświadczenie notarialne

Informacja którą dostałem z BOSSA:

Wypłata transferowa DO nich:

- co do zasady jest darmowa (chyba nawet nie mogą za to pobierać opłat)
- przenoszenie instrumentów jest możliwe, ale w przypadku instrumentów zagranicznych kosztuje 65 zł za każdy (nie pytałem o polskie)
- ISIN przenoszonego instrumentu musi być dostępny w BOSSA, giełda/waluta notowania nie ma większego znaczenia - jak zrozumiałem będą się kontaktować w sprawie przenoszenia poszczególnych walorów

Prowadzenie konta:
- prowizja 0,29% minimalna 19 zł - to jest promocja do końca tego roku, nie ma informacji jak będzie w przyszłości, ale ta promocja jest już któryś rok z rzędu; bez promocji minimalna prowizja to 29 zł
- opłata za wymianę walutową - 3 darmowe w roku kalendarzowym - to jest promocja do końca tego roku, ale ta promocja jest już któryś rok z rzędu; bez promocji opłata wynosi 0,02% minimalnie 49 zł
- opłata za trzymanie instrumentów zagranicznych - 0,02%, obecnie zniesiona do końca czerwca, będzie zniesiona do końca roku; 

- od 2023 planują wprowadzić nieco wyższą opłatę od 500 000 zł (niestety szczegółów nie ma, więc zarówno kwota jak i % mogą się zmienić)

Ewentualna późniejsza wypłata transferowa (gdyby i BOSSA zaczęła drastycznie podnosić koszty ):
- 150 zł przy wypłacie przez pierwsze 12 miesięcy; później 0 zł (mają ustawowy zakaz)
- ew. przenoszenie instrumentów to 0,5% wartości rynkowej instrumentu, ale nie mniej niż 25 zł
- konsultant nie był w stanie powiedzieć czy trzeba się pojawić w biurze (lub poświadczenie notarialne), ale BOSSA ma przynajmniej biura w innych dużych miastach oprócz Warszawy...

Dodatkowo przeklejam informacje z bloga Inwestomat.eu:

Jak przenieść środki z IKE do innego IKE?

Jako że jeszcze nie potwierdziłem z domami maklerskimi kształtu procedury przeniesienia papierów wartościowych z IKE na IKE (i IKZE na IKZE), to opiszę tu proces przenoszenia środków z konta na inne konto. 

Prostym językiem: operacja ta polega na sprzedaży wszystkich papierów wartościowych na swoim IKE/IKZE i zleceniu ich transferu do innej instytucji prowadzącej konta IKE i IKZE, więc odpowiada punktowi pierwszemu (1.) z poprzedniego akapitu. Transfer środków między kontami IKE/IKZE w BM mBanku lub eMaklerze do DM BOŚ (BOSSA) przeprowadza się następująco:

- Złóż wniosek o Umowę Ramową poprzez stronę zakładania konta maklerskiego w DM BOŚ (mój link afiliacyjny), a następnie podpisz ją w wybrany przez siebie sposób (osobiście, korespondencyjnie lub elektronicznie).
- Po zawarciu Umowy Ramowej załóż interesujący Cię rachunek produktowy po zalogowaniu na stronie bossa.pl. W przypadku rachunków IKE oraz IKZE koniecznie wskaż teraz fakt posiadania takiego rachunku w innej instytucji finansowej w treści wniosku rejestracyjnego konta IKE i IKZE. Tylko w ten sposób DM BOŚ przygotuje dla Ciebie dokumenty wymagane do dokonania takiego transferu.

- Po złożeniu powyższego oświadczenia we wniosku rejestracyjnym DM BOŚ przygotuje dla Ciebie potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE/IKZE, a następnie prześle je w oryginale listem poleconym na adres korespondencyjny podany we wniosku rejestracyjnym o Umowę Ramową. Alternatywnie dokument ten można również uzyskać w jednym z oddziałów DM BOŚ po założeniu rachunku IKE/IKZE. Lista oddziałów znajduje się na stronie: https://bossa.pl/o-nas/oddzialy.
Otrzymany dokument należy przekazać wraz z odpowiednią dyspozycją wypłaty transferowej do instytucji aktualnie prowadzącej Twój rachunek IKE/IKZE, w tym przypadku do BM mBanku.
- Od dnia dostarczenia powyższych dokumentów instytucja, z której przenoszony jest rachunek IKE lub IKZE ma 14 dni na sfinalizowanie transferu środków.
- Twoje konto IKE lub IKZE w DM BOŚ zostaje aktywowane dopiero po otrzymaniu transferu środków.
Procedurę opisał dla mnie pracownik DM BOŚ i wkleiłem ją w formie praktycznie niezmienionej.

Jak przenieść instrumenty finansowe (akcje, obligacje, ETF-y) z IKE do innego IKE?

Operacja ta różni się od poprzedniej, bo polega na przeniesieniu posiadanych przez siebie na IKE/IKZE papieru wartościowych do innej instytucji prowadzącej konta IKE i IKZE, więc odpowiada punktowi drugiemu (2.) z poprzedniego akapitu. Transfer środków między kontami IKE/IKZE w BM mBanku lub eMaklerze do DM BOŚ (BOSSA) przeprowadza się następująco:

- Przed złożeniem dyspozycji wypłaty transferowej skontaktuj się z DM pod adresem makler@bossa.pl w celu ustalenia dostępności lub możliwości dodania instrumentów zagranicznych, które obejmowałby potencjalny transfer. 

- Opłata za przeniesienie papierów zagranicznych do DM BOŚ wynosi 65 PLN/15 EUR/15 USD/13 GBP od zagranicznego papieru wartościowego. Polskie (notowane na GPW) papiery wartościowe są przenoszone bezpłatnie. 

- Złóż wniosek o Umowę Ramową poprzez stronę zakładania konta maklerskiego w DM BOŚ , a następnie podpisz ją w wybrany przez siebie sposób (osobiście, korespondencyjnie lub elektronicznie).
- Po zawarciu Umowy Ramowej załóż interesujący Cię rachunek produktowy po zalogowaniu na stronie bossa.pl. W przypadku rachunków IKE oraz IKZE koniecznie wskaż teraz fakt posiadania takiego rachunku w innej instytucji finansowej w treści wniosku rejestracyjnego konta IKE i IKZE. Tylko w ten sposób DM BOŚ przygotuje dla Ciebie dokumenty wymagane do dokonania takiego transferu.

- Po złożeniu powyższego oświadczenia we wniosku rejestracyjnym DM BOŚ przygotuje dla Ciebie potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE/IKZE, a następnie prześle je w oryginale listem poleconym na adres korespondencyjny podany we wniosku rejestracyjnym o Umowę Ramową. Alternatywnie dokument ten można również uzyskać w jednym z oddziałów DM BOŚ po założeniu rachunku IKE/IKZE. Lista oddziałów znajduje się na stronie: https://bossa.pl/o-nas/oddzialy.
- Otrzymany dokument należy przekazać wraz z odpowiednią dyspozycją wypłaty transferowej do instytucji aktualnie prowadzącej Twój rachunek IKE/IKZE, w tym przypadku do BM mBanku.
- Od dnia dostarczenia powyższych dokumentów instytucja, z której przenoszony jest rachunek IKE lub IKZE ma 14 dni na sfinalizowanie transferu środków.
Twoje konto IKE lub IKZE w DM BOŚ zostaje aktywowane dopiero po otrzymaniu transferu środków i papierów wartościowych, które makler mógł przyjąć.
- Ponownie – całą procedurę opisał dla mnie pracownik DM BOŚ i wkleiłem ją w formie praktycznie niezmienionej.

Jak przenieść instrumenty finansowe (akcje, obligacje, ETF-y) między zwykłymi kontami maklerskimi?

Zacznijmy od tego, że przeniesienie papierów wartościowych ze zwykłego konta maklerskiego na inne zwykłe konto maklerskie, jest zdecydowanie droższe od analogicznych przenosin wykonanych pomiędzy dwoma kontami IKE lub dwoma kontami IKZE. Podczas gdy transfer zagranicznych papierów wartościowych pomiędzy IKE/IKZE w mBanku do IKE/IKZE w DM BOŚ kosztowałby 0 zł po stronie BM mBanku i około 65 złotych za papier po stronie DM BOŚ, to w przypadku zwykłych kont maklerskich będzie to procedura o wiele droższa. Wyjaśnię to na przykładzie:

Mamy na koncie maklerskim równowartość 200 000 zł ETF-a VWRA i 200 000 zł ETF-a IGLO.
Jeśli przenosilibyśmy te papiery między kontami IKE lub między kontami IKZE w mBanku oraz DM BOŚ, zapłacilibyśmy około 2 × 65 złotych, więc 130 złotych. Opłata nie jest procentowa, więc jest niezależna od wysokości środków na każdym z ETF-ów.
Analogiczny transfer pomiędzy zwykłymi kontami maklerskimi wynosiłby po stronie mBanku 0,95% (min. 20 EUR), a po stronie DM BOŚ 65 złotych za papier. Przeniesienie 400 000 złotych zgromadzonych w 2 ETF-ach zagranicznych kosztowałoby zatem nie 130 złotych, a… 3930 złotych (0,95%*400 000 zł + 2*65 zł). Różnica jest kolosalna.

Być może taniej będzie Ci sprzedać te papiery i przenieść między kontami swoje środki w formie gotówki, ale generuje to obowiązek podatkowy w kolejnym roku inwestowania, więc każdy musi zdecydować sam, która ścieżka jest dla niego lepsza.

Wracając do samego procesu przenoszenia papierów zagranicznych pomiędzy zwykłymi kontami maklerskimi, który podesłał mi pracownik DM BOŚ:

Klient zainteresowany przeniesieniem papierów zagranicznych na klasyczny rachunek zagraniczny akcyjny do DM BOŚ powinien złożyć dyspozycję transferu w biurze w którym aktualnie posiada aktywa zagraniczne, a następnie napisać do nas wiadomość po zalogowaniu na stronie www.bossa.pl z rachunku zagranica poprzez zakładkę [Obsługa konta]->[Kontakt] zawierającą poniższe informacje:Jakie akcje będą transferowane do DM BOŚ;
Ilość aktywów;
Waluta rozliczeniowa (PLN, EUR, USD, GBP);
Nazwa brokera, od którego transferowane będą aktywa.

DM BOŚ poinformuje klienta, co dalej.

Ważna notka:

DM BOŚ sugeruje klientom, by każdorazowo przed dokonaniem transferu kontaktowali się z maklerem, informując o tym, jakie aktywa zamierzają przenieść. Spowodowane jest to ograniczeniami w możliwości udostępniania zawierania transakcji na niektórych instrumentach lub długotrwałym procesem dodawania niektórych instrumentów np. ETC do oferty DM BOŚ. W przypadku rynków zagranicznych DM BOŚ nie przyjmie ETF-ów opartych na kryptowalutach, marihuanie lub innych, które po indywidualnej analizie DM nie są odpowiednie dla klientów DM np. ETF-a Xetra Gold (nie pytajcie dlaczego, po prostu dostałem taką informację od maklera). 

DM BOŚ nie zaakceptuje również transferu poniższych akcji z rynków zagranicznych:

Spółki typu Limited Partners (LP).
Spółki specjalnego przeznaczenia (Special Purpose – SPAC).
Spółki „non-DTC eligible” (Depository Trust Company), czyli spółki, którymi nie można obracać w handlu elektronicznym – najczęściej takie wykluczenie spotyka spółki o bardzo niskiej jednostkowej cenie akcji (tzw. penny stocks).
Spółki notowane na NASDAQ w segmencie OTC.
Spółki notowane na Frankfurt Floor (udostępniamy dostęp wyłącznie do Xetry na rynku niemieckim).
Spółki notowane na Canadian National Exchange (udostępniamy dostęp wyłącznie do Toronto Stock Exchange na rynku Kanadyjskim).
Instrumenty powiązane z Rosją na które nałożone są obostrzenia.
Spółki, których DM BOŚ nie przyjmie po indywidualnej weryfikacji osób decyzyjnych DM.
DM BOŚ przyjmie wszystkie akcje na oferowanych rynkach zagranicznych z wyjątkiem powyższych. Nawet w przypadkach, kiedy na daną chwilę nie posiadają oni w ofercie akcji, które klient chce do nich przetransferować, nie stanowi to dla nich problemu, aby dodać je do listy instrumentów. Przynajmniej tak mi dziś zadeklarowali :).