Skandaliczna podwyżka mBanku dla IKE, IKZE i eMaklera!

31 maja 2022 wszyscy użytkownicy DM mBank, eMakler mBank a także rachunków IKE i IKZE (czyli emerytalnych) dostali takiego maila:

O co chodzi?

Jak widać za przechowywanie zagranicznych akcji mBank chce pobierać dodatkową opłatę już powyżej 10.000 PLN więc w zasadzie dotyczy to większości bo:

- Limit wpłat na IKE w 2022 r. wynosi 17 766 zł.

- Limit wpłat na IKZE w 2022 r. uzależniony jest od źródła Twoich dochodów i wynosi:7106,40 zł dla otrzymujących wynagrodzenia z umowy o pracę i umów cywilno-prawnych,10 659,60 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą

Tak to będzie wyglądać po zmianach:

No dobra ale gdzie po co podnosicie raban?

Kilka przykładów dzięki uprzejmości użytkowników:

@Candy:

Mówimy tu o long-termie na IKE/IKZE, gdzie po dłuższym czasie może być znacznie więcej niż 100k. Po 25 latach te 0,15% robi już dość sporą różnicę.

@Asceus:

Taki przykład jeszcze, kupując najtańszego ETFa na S&P500 (Invesco S&P 500 UCITS) masz opłatę roczną 0,05% (tyle bierze fundusz za zarządzanie).

Po wprowadzeniu nowej opłaty, koszt roczny tego ETFa wyniesie 0,20%, czyli za samo jego trzymanie trzeba płacić 3x tyle co fundusz bierze za całe zarządzanie.

To pokazuje lepiej skale wprowadzonej opłaty.

@Candy:

Różnica z gównoopłatą od @mBank i bez:

Jak więc widać dla osób które chcą oszczędzać na emeryturę szczególnie przy wykorzystaniu IKE i IKZE być może przestaje być to w ogóle opłacalne...

Co gorsze wiadomość e-mail z BM mBanku w drugiej części informowała o zmianach zapisu dotyczącego opłat na kontach IKE i IKZE:

Z Taryfy zniknie zapis o braku naliczania opłaty za rachunki IKE oraz IKZE – nie będzie się to wiązało jednak z naliczaniem przez nas jakichkolwiek opłat.Postanowiliśmy zmienić opis naszej Taryfy Opłat i Prowizji żeby był dla Ciebie bardziej jasny i czytelny.

Choć brzmi to trochę tak, jakby opłata za depozyt papierów zagranicznych miała dotyczyć tylko „zwykłych” kont maklerskich, a nie IKE i IKZE, to udało mi się potwierdzić z samym BM mBanku, że – niestety dla inwestorów – dotyczy ona także maklerskich IKE i IKZE w BM mBanku i eMaklerze. Co zatem oznaczał powyższy fragment? Fakt, że samo posiadanie maklerskich IKE i IKZE dalej nie generuje żadnych opłat bieżących, ale już posiadanie na nich przynajmniej 10 000 zł w papierach zagranicznych tak. Niuans, ale bardzo dla inwestora istotny.

Niestety koszty przeniesienia są ogromne, niejako specjalnie zrobione aby "gra nie była warta świeczki"

Koszt przeniesienia papierów wartościowych

To dobry moment, by wspomnieć, że przenosin instrumentów finansowych możemy dokonać poza IKE i IKZE na dwa sposoby:

- Sprzedając swoje aktywa (co sprawi, że zapłacimy prowizję transakcyjną i wygenerujemy obowiązek podatkowy), wypłacając środki, a następnie wpłacając je na nowe konto maklerskie i inwestując ponownie (co znowu sprawi, że zapłacimy prowizję maklerską).
- Zlecając swojemu maklerowi przeniesienie papierów wartościowych do innej instytucji. Zwykle jest to kosztowne (patrz: tabela powyżej), ale nie generuje obowiązków podatkowych.

Na maklerskich IKE i IKZE jest nieco prościej, ponieważ nie musimy martwić się o podatki. O to dwie możliwości przenosin środków z maklerskiego IKE/IKZE do IKE/IKZE u innego maklera:

- Sprzedając swoje aktywa (co sprawi, że zapłacimy prowizję transakcyjną), otwierając nowe IKE/IKZE z parametrem „wypłaty transferowej z istniejącego IKE/IKZE”, a następnie inwestując je ponownie w nowej instytucji.
- Zlecając swojemu maklerowi przeniesienie papierów wartościowych do innej instytucji prowadzącej maklerskie IKE/IKZE.

Dodatkowo artykuł od Inwestomat:

Podwyżka opłaty depozytowej w BM mBanku. Jak i gdzie przenieść papiery?

Tutaj jak przenieść papiery z IKE / IKZE bez opłat dzięki @kalkulatorgieldowy:

Nie trzeba sprzedawać akcji na IKE/IKZE by je przenosić bez opłat!

Ale uwaga:

BOSSA też zamierza wprowadzić opłatę w 2023 ale do 500k 

Co chcemy osiągnąć? Co my możemy jako użytkownicy?

Szczerze? Nie wiem, może nic nie uda się osiągąć, ale ostatnia afera z XTB jak i inne na wykopie pokazują że presja użytkowników ma sens - wierzymy więc w siłę wykop efekt, już teraz na grupach i forach zrobiło się sporo szumu, prosimy o nagłośnienie sprawy, może mBank pójdzie po rozum do głowy i uda się jeszcze cofnąć te krzywdzące inwestujących i oszczędzających zmiany ( ͡° ʖ̯ ͡°)