[MagdaM_ale_to_2024]

Czy faktycznie ING ma najlepsze oferty na kredyt hipoteczny?

#hipoteka #kredythipoteczny #kredyt #kredyty #nieruchomosci

[kozerus]

@MagdaM_ale_to_2024: są lepsze oferty.

[konrafal1000]

@MagdaM_ale_to_2024: to wszystko w zależności jest

[Cudi3]

@MagdaM_ale_to_2024: Wszystko zalezy od konkretnego przypadku, sprawdz oferty wszystkich banków to się dowiesz ( ͡° ͜ʖ ͡°)

[DJ007]

@MagdaM_ale_to_2024: Na domy dziś najlepiej ma PKOBP, resztę taniej od ING zrobisz np w velo, pekao. Jednak zmienną stopę mają w ING bardzo OK.

[senlinho]

@MagdaM_ale_to_2024: Jak porównywałem na początku roku oferty ze zmiennym oprocentowaniem to ING miało najniższe RRSO. Dodatkowym atutem była możliwość bezkosztowego nadpłacania.

[Mathas]

@senlinho: Przecież bezkosztowe nadpłacanie to dzisiaj w zasadzie norma i standard. Czasami całkowita przedwczesna spłata jest tylko płatna extra.

[marcpol]

najniższe RRSO

@senlinho: To nie ma znaczenia. Każdy bank inaczej wylicza RRSO i ten wskaźnik nie nadaje się do porównywania kredytów hipotecznych.

Czy faktycznie ING ma najlepsze oferty na kredyt hipoteczny?

@MagdaM_ale_to_2024: To zależy. ING zwykle jest w czołówce jeśli chodzi o koszt kredytu, ale czasami bywają tańsze oferty (np w tym tygodniu Velo). ING zdecydowanie jest jednak najlepszym bankiem pod względem jakości obsługi, a także podejście do

[senlinho]

@marcpol: Co to znaczy, że każdy bank inaczej wylicza RRSO? Matematycznie nie ma tutaj miejsca na rozbieżności. Ważne żeby uwzględnić wszystkie koszty kredytu, ale to założenie jest raczej oczywiste.

[marcpol]

@senlinho: Jest bardzo dużo różnic. Na przykład część banków uwzględnia ubezpieczenie nieruchomości, a inne nie, podając, że to koszt nieznany bankowi, bo można skorzystać z ubezpieczenia zewnętrznego. Okres korzystania z produktów dodatkowych jest czasami wyznaczany w obliczeniach jako minimalny wymagany w promocji, a część banków uwzględnia cały okres kredytowania. Opłaty za konta, karty kredytowe i inne tego typu produkty są uwzględniane lub nie - spełniając odpowiednie warunki można uniknąć ich

[senlinho]

@marcpol: Tylko różnice, o których wspominasz wynikają z nieuwzględnienia wszystkich kosztów kredytu, a specjalnie podkreśliłem to założenie. Jakie by one nie były (ubezpieczenia, opłaty, wymóg konta etc.) to w RRSO powinny być one uwzględnione i tak wyliczone w jednoznaczny sposób decyduje, która oferta jest lepsza (jeśli mówimy o samym oprocentowaniu). Nic też nie stoi na przeszkodzie, żeby dla jednego banku obliczyć RRSO dla różnych scenariuszy i założeń (dla spełnienia lub

[marcpol]

Tylko różnice, o których wspominasz wynikają z nieuwzględnienia wszystkich kosztów kredytu, a specjalnie podkreśliłem to założenie.

@senlinho: Trudno jednoznacznie określić co stanowi wszystkie koszty kredytu. Nie występuje konkretna definicja. Dokładne koszty są nieznane i niepewne, dlatego stosowane są różne założenia. Dodatkowo niektóre koszty mogą być nieznane w przypadku części banków, a w innych łatwe do określenia. Stosowane jest zarówno podejście ostrożnościowe jak i optymistyczne. Nie można jednoznacznie stwierdzić które jest lepsze.

[senlinho]

@marcpol: Definicja kosztów wliczanych do RRSO istnieje i jest jasno określona prawnie.
Nie powinno być sytuacji, w której dla danego kredytobiorcy koszty kredytu są niejasne i niemożliwe do określenia, a z tego co mi wiadomo bank jest zobowiązany do ich przejrzystego przedstawienia.
Warunki kredytu mogą się różnić w zależności od osoby, ale powinny być jasno określone i pozwalać na obliczenie RRSO.

I obliczenie RRSO przez konsumenta nie jest żadną fikcją. Jak

[marcpol]

@marcpol: Definicja kosztów wliczanych do RRSO istnieje i jest jasno określona prawnie.

@senlinho: Niestety, ale nie ma takiej definicji w przypadku kredytów hipotecznych. Można posiłkować się definicjami z ustawy o kredycie konsumenckim, ale nie wyczerpuje to tematu i pozwala na rozbieżne interpretacje.

Nie powinno być sytuacji, w której dla danego kredytobiorcy koszty kredytu są niejasne i niemożliwe do określenia, a z tego co mi wiadomo bank jest zobowiązany do

[senlinho]

@marcpol: Dzięki za odpowiedzi i przykłady. W sumie pewnych rzeczy mogłem nie być świadomy jak wyglądają w praktyce i mogłem czegoś sie dowiedzieć. Dla prywatnych celów mam własny program, w którym zmieniam tylko parametry dla danej oferty i cała symulacja robi sie automatycznie. A czy doradcy kredytowi nie korzystają z podobnych, ale licencjonowanych programów, w ktorych mogą wklepać różne parametry i obliczyć szybko RRSO, dla kilku ofert? Nawet jeśli koszt

[marcpol]

A czy doradcy kredytowi nie korzystają z podobnych, ale licencjonowanych programów, w ktorych mogą wklepać różne parametry i obliczyć szybko RRSO, dla kilku ofert?

@senlinho: Zgadza się, są takie narzędzia. Posiadają one zaawansowane opcje konfiguracji, na przykład możliwość sprowadzenia stopy referencyjnej do tej samej wartości, uwzględnienia wypłaty w transzach, dodania lub modyfikacji różnych kosztów itp. Wszystkie oferty można przedstawić w jednym, wspólnym mianowniku.

Pojawia się jednak wtedy problem różnic między