[Lurneii]

Zastanawiam się dlaczego wszystkie kalkulatory jakie miałem okazję oglądać pokazują aż taką dużą różnicę w potencjalnym zysku z nadpłat #kredythipoteczny w przypadku wybrania skrócenia okresu wobec obniżenia raty. Zrobiłem sobie symulacje nadpłat i podobnego spłacania w jednej i drugiej formie przy założeniu kosztu kredytu na poziome 6% rocznie przez najbliższe 10 lat i różnice do samego zamknięcia kredytu są marginalne. Biorąc pod uwagę to, że po pewnym czasie w przypadku jakiegoś potknięcia można mieć np ratę o połowę mniejszą, nie wiem czemu polecane jest skracanie okresu kredytowego.
#nieruchomosci

[jaavi666]

@Lurneii: Bierzesz pod uwage kredyt na 10 lat. Weź taki na 25 - 30 lat

[Lurneii]

@jaavi666: to jest kredyt na 30 lat regularnie nadplacany po prostu

[marcpol]

różnice do samego zamknięcia kredytu są marginalne.

@Lurneii: Nie powinno być jakichkolwiek różnic w przypadku płatności raty w tej samej wysokości.

[jaavi666]

@marcpol: @Lurneii:

Przy kredycie na 300.000 i oprocentowaniu 7% oraz 30 lat i nadpłaty 1000 zł co miesiąc, wyniki są takie:
Skrócenie okresu kredytowania:

Suma odsetek pierwotnie | Suma odsetek po nadpłacie | Oszczędność | O ile skrócony harmonogram
404496,28 | 150405,86 | 254090,43 | 200

Zmniejszenie raty:

Suma odsetek pierwotnie | Suma odsetek po nadpłacie | Oszczędność | O ile skrócony harmonogram
404496,28 | 205736,62 | 198759,66 | 110

[marcpol]

nadpłaty 1000 zł co miesiąc

@jaavi666: Zwróć uwagę, że nadpłata w przypadku braku skrócenia okresu kredytowania powinna być coraz większa, gdyż po każdej nadpłacie będzie spadała wymagalna rata.

[Lurneii]

@marcpol: kwotę nadpłaty zwiększałem o 500 zł co pewien okres zamiast wyrównywać co ratę, przez co pojawiły się te drobne różnice kwotowe. Dlatego też pisałem podobne a nie identyczne :). Dzięki za uwagę

[jaavi666]

@marcpol: @Lurneii: dobra, czyli kalkulator liczy co raz mniejsza rate + 1000 zł a nie np 2500 + 1000 co miesiąc

[rulon332]

@marcpol: > Nie powinno być jakichkolwiek różnic w przypadku płatności raty w tej samej wysokości
też tak myślałem (oczywiście przy założeniu że kwota przeznaczona na ratę i nadpłatę jest ta sama co msc więc kwota nadpłaty rośnie), a później przeliczyłem wszystko i jednak skrócenie okresu kredytowania czysto matematycznie wychodzi lepiej.
Dzieje się tak gdyż skrócenie okresu kredytowania powoduje, że w normalnych ratach musimy płacić więcej kapitału skoro ten kredyt szybciej mamy

[pp93]

@Lurneii: Jeśli "wyrównujesz" malejącą ratę, to różnic nie będziesz miał żadnych. Większe różnice będą widoczne, kiedy po prostu będziesz nadpłacał stałą kwotę do wyliczonej przez bank raty, bo po prostu mimo nadpłat, co miesiąc będziesz płacił coraz mniej.

[rulon332]

@marcpol: pic rel, 300k na 300msc, 2% marża + wibor 5%, kwota przeznaczona na rate = 5000zł, więc przy skróceniu okresu kredytowania kwota nadpłaty będzie cały czas taka sama (5000-2120.34 = 2879.66), przy zmniejszeniu raty kwota nadpłaty jest co msc większa.
Różnica to 10.46zł na korzyść skracania okresu, kwota praktycznie pomijalna

[pablohini]

@Lurneii masz rację, przy regularnej nadpłacie lepiej zmniejszać ratę - dodatkowy plus jest taki, że zwykle to możesz robić z aplikacji i nie trzeba nic aneksować

[elvenpath]

@rulon332: Co to za kalkulator? Jakiś link?

[marcpol]

@marcpol: @Lurneii: dobra, czyli kalkulator liczy co raz mniejsza rate + 1000 zł a nie np 2500 + 1000 co miesiąc

@jaavi666: Dokładnie tak.

Dzieje się tak gdyż skrócenie okresu kredytowania powoduje, że w normalnych ratach musimy płacić więcej kapitału skoro ten kredyt szybciej mamy spłacić.

@rulon332: Nie, łączna kwota płaconego kapitału powinna być identyczna.

Różnica to 10.46zł na korzyść skracania okresu, kwota praktycznie pomijalna

@rulon332: Ta