Wydawać by się mogło że polskim rządom powinno zależeć głównie na rozwoju polskiej przedsiębiorczości, wsparciu polskiej myśli technicznej i rozwoju gospodarczym naszych rodzimych firm. Mamy teraz sytuację w której jest duża koncentracja uwagi na deweloperach i ich marżach, windowaniu cen rynkowych mieszkań i domów, a z jakiegoś dziwnego powodu cała klasa polityczna milczy na temat marż i prowizji bankowych. To one zarzynają nas w naszym codziennym życiu, w byciu niewolnikami banków na dekady, i zamykają nas w kajdanach bycia podwykonawców i pracowników zagranicznych korporacji, od sklepów, it, banków, czy dowolnych innych gałęzi przemysłu (polecam poczytać co stało się np. z polskimi cukrowniami). Wydawać by się mogło że rządowi polskiemu powinno zależeć na tym aby kredyty były jak najtańsze, tak aby rozwój polskich firm i Polaków był maksymalnie szybki. Bo przecież im mniej będzie kosztowało nas zaspokojnie naszych podstawowych potrzeb życiowych jak zapewnienie lokum, tym więcej pieniędzy będziemy mogli zainwestować w rozwój i biznes. Więc czemu tak nie jest, niezależnie od opcji politycznej która rządzi polską?
W Polsce kredyty hipoteczne i konsumenckie należą do najdroższych w Europie. Według danych Europejskiego Banku Centralnego, w lipcu 2024 roku średnie oprocentowanie nowo udzielanych kredytów hipotecznych w Polsce wynosiło nieco ponad 7,9%, podczas gdy średnia w strefie euro to 3,75%.
Cele wysokich kosztów kredytów:
- Kontrola inflacji: Wysokie stopy procentowe są narzędziem polityki monetarnej mającym na celu ograniczenie inflacji poprzez zmniejszenie popytu na kredyty i konsumpcję.
- Stabilność finansowa: Utrzymanie wyższych stóp procentowych może wspierać stabilność finansową, zapobiegając nadmiernemu zadłużeniu gospodarstw domowych i przedsiębiorstw.
Wpływ na inwestycje:
- Inwestycje zagraniczne: Wyższe oprocentowanie kredytów może przyciągać inwestorów zagranicznych, oferując im lepsze zwroty z inwestycji w polskie aktywa finansowe.
- Inwestycje krajowe: Dla polskich przedsiębiorców wysokie koszty kredytów stanowią barierę w finansowaniu nowych projektów, co może hamować rozwój lokalnych firm i ograniczać konkurencyjność.
Analiza korzyści:
Polityka utrzymywania wysokich stóp procentowych może być korzystna dla sektora finansowego oraz inwestorów zagranicznych, którzy czerpią zyski z wyższego oprocentowania. Jednak dla krajowych przedsiębiorców i konsumentów oznacza to wyższe koszty finansowania, co może prowadzić do ograniczenia inwestycji i konsumpcji wewnętrznej.
W rezultacie, chociaż taka polityka może stabilizować gospodarkę i przyciągać kapitał zagraniczny, jednocześnie może hamować rozwój rodzimych firm i obciążać polskich konsumentów.
Marże deweloperów i banków w Polsce – analiza sytuacji
Marże deweloperów – rekordowe zyski mimo rosnących kosztów
Polscy deweloperzy osiągają jedne z najwyższych marż w Europie. Średnia marża brutto największych firm deweloperskich notowanych na GPW w 2023 roku wyniosła 31,2%, a niektóre spółki, jak Ronson Development, w pierwszej połowie 2024 roku osiągnęły marże nawet 48%. W 2024 sytuacja przedstawia się równie dramatycznie.
Przyczyny wysokich marż:
Ograniczona podaż gruntów w atrakcyjnych lokalizacjach, im większy kryzys w Polsce tym dla dużych graczy zagranicznych lepiej, gdyż mają portfel inwestycyjny działek, który czeka i zyskuje na wartości, czekając na budowy w okresie kryzu.
Ograniczony dostęp do kredytów dla klientów – mniejsza liczba nabywców, ale ci, którzy kupują, często płacą gotówką.
Programy rządowe, jak "Bezpieczny Kredyt 2%", które sztucznie napędzały popyt i umożliwiały dalsze podnoszenie cen mieszkań.
Marże banków – ciche zyski na kredytach
Podczas gdy uwaga opinii publicznej skupia się na marżach deweloperów, sektor bankowy osiąga rekordowe zyski, a marże odsetkowe w Polsce należą do najwyższych w Unii Europejskiej.
Średnia marża odsetkowa netto polskich banków w 2024 roku wynosiła około 3,4%, podczas gdy w Niemczech czy Francji oscylowała wokół 1%.
Oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce (7,9%) jest jednym z najwyższych w Europie, mimo że stopy procentowe zostały już obniżone.
Banki maksymalizują zyski na wysokim oprocentowaniu i marżach kredytowych, ale politycy i media rzadko poruszają ten temat, skupiając się na cenach nieruchomości.
Dlaczego temat marż bankowych jest pomijany?
Interesy zagranicznych inwestorów – znaczna część sektora bankowego w Polsce jest kontrolowana przez zagraniczne grupy kapitałowe, które czerpią zyski z wysokich marż kredytowych.
Brak presji politycznej – rząd i instytucje finansowe wolą koncentrować uwagę na deweloperach, aby unikać debat o polityce kredytowej.
Promowanie inwestycji zagranicznych – drogi kredyt w Polsce sprawia, że lokalni przedsiębiorcy mają trudności z finansowaniem inwestycji, podczas gdy zagraniczny kapitał może wchodzić na rynek nieruchomości i przejmować aktywa. Często robi to za kredyty uzyskiwane w krajach Europy w zachodniej, które mają nieporównywalnie lepsze warunki.
Podsumowanie
Mimo że debata publiczna koncentruje się na wysokich marżach deweloperów, to sektor bankowy osiąga jeszcze większe zyski na drogich kredytach. Wysokie koszty finansowania ograniczają możliwości inwestycyjne Polaków i lokalnych firm, jednocześnie promując napływ kapitału zagranicznego. To z kolei prowadzi do koncentracji własności w rękach dużych podmiotów i dalszego wzrostu cen mieszkań.
Komentarze (144)
najlepsze
@PogromcaPatusow:
PRL trwał 44 lata, III RP ma już 36 lat, ile lat jeszcze będzie trwało usprawiedliwianie się prl?
źródło: 0f894f9f80e66a2e28e83b079e8b131361103bc72eb67065a8a43d3a7e59ecf5
Pobierzźródło: 51b583af550646fddcedd5ba8cbe343c6d4eda969653622377ac3d121cba7084
Pobierzźródło: 1989
Pobierzźródło: ae634a72507ae0b3cdcd0c22ab2d60e291ec7fef2226e547edee4595fc27492d
Pobierz@drfurman: tylko poprawność polityczna, pozdrawiam.
Oj jaki lament by był jakby każdy dostawał pensję brutto, a później musiał sam opłacić podatki, dodatkowo w sklepie byłby cenny netto.
@mango2018: Tak działa w USA i jest to system totalnie z-----y
Natomiast na paragonie masz te informacje - i wywalasz.
@mango2018: A można by sprawić, żeby wycie było jeszcze głośniejsze i bardziej bolesne. Każdy by mógł dostawać tzw. superbrutto i wszystko samemu opłacać ( ͡° ͜ʖ ͡°) Myślę, że rok i w Polsce nie byłoby śladu po socjalizmie!
@Trolkien: dokładnie tak to wygląda, a spolaryzowane społeczeństwo jest na tyle głupie, żeby walczyć o swoja partię